Είστε πλέον έτοιμοι να γίνεται ιδιοκτήτης;Σίγουρα η διαδικασία της αγοράς είναι συναρπαστική αλλά και εξαντλητική . Ορισμένες όμως φορές αποδεικνύεται αδιέξοδη λόγω ορισμένων λαθών που ανατρέπουν όλο τον σχεδιασμό. Εμείς λοιπόν ρωτώντας κυρίω μεσίτες αλλά και υπαλληλους τραπεζών εξειδικευμένους στην παροχή στεγαστικών δανείων προσπαθήσαμε να εντοπίσουμε και να καταγράψουμε τα εννέα πιό συνηθισμένα λάθη.

1. Μηπως δεν γνωρίζετε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά Παρά την απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν δάνεια μπορεί η αξιολόγηση τους να είναι περισσότερο θετική απο ότι περιμένατε και η τράπεζα να θεωρεί ότι ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά στην δαπάνη ενός στεγαστικού δανείου μεγαλύτερου απο αυτό που είχατε προγραμματίσει . Μη δανεισθειτε το ποσό αυτό πριν κάνετε ένα αναλυτικό προϋπολογισμό με όλα τα έξοδα πχ ΙΧ, φροντιστήρια και σχολεία παιδιών, ασφάλιστρα, φόροι κ.α. Αφαιρέστε το ποσό που θα προκύψει απο το εισόδημα σας και θα έχετε μία εικόνα των οικονομικών σας δυνατοτήτων.ε στο νέο σπίτι σας κάθε μήνα .

2. Προέγκριση δανείου Η εκτίμηση σας για το τι δόση μπορείτε να πληρώνετε με εκείνη της τράπεζας ενδέχεται να μην συμφωνούν. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να έχετε μία προέγκριση πριν κάνετε οποιοδήποτε βήμα.

3. Επιπλέον έξοδα Μόλις γίνετε ιδιοκτήτης , θα έχετε τις πρόσθετες δαπάνες για το σπίτι πχ επισκευές , ανακαινίσεις κ.α. συνυπολογίστε τις στον προϋπολογισμό σας

4. Συμβιβαστείτε Καμμιά φορά το "θέλω" δεν ταυτίζεται με το "μπορώ". Φυσικά , αν δεν είστε διατεθειμένοι να βάλετε "νερό στο κρασι σας" προκειμένου να γίνετε ιδιοκτήτης τότε μπορείτε να επιλέξετε να συνεχίσετε την ενοικίαση μέχρι να μπορούν να αντέξουν τα οικονομικά σας στα "θέλω" .

5. Μη τα θέλετε όλα απο την πρώτη στιγμή Μπορεί να βρείτε ένα σπίτι που ταιρίαζει στις βασικές απαιτήσεις σας (γειτονιά, αριθμός υπονοδωματίων κα.) αλλά χρειάζεται ανακαίνιση στο μπάνιο ή στην κουζίνα , ή... Αν το σπίτι πληροί τις ανάγκες σας όσον αφορά τα σημαντικά , όπως η θέση και το μέγεθος , μην αφήσετε κάποιες ατέλειές να επηρεάσουν την απόφαση σας.

6. Μη παρασυρθείτε Η υπόσχεση απο τους πωλητές για πρόσθετες ανακαινίσεις και αναβαθμίσεις είναι ένας γνωστός τρόπος για να ανέβει η τιμή. Μπορεί όλα αυτά που σας υπόσχεται να κοστίζουν πχ 5.000 ευρώ και εσείς να πληρώσετε 10.000. Για το λόγο αυτό ψάξτε για σπίτια που δεν χρειάζονται παρεμβάσεις ή αν χρειάζονται να τις αναλάβετε εσείς.

7. Σκεφτείτε το μέλλον Μην πάρετε ένα δυάρι όταν ξέρετε ότι σε ένα χρόνο θα έχετε δύο παιδιά που θα χρειαστούν 2 υπνοδωμάτια .Σίγουρα η αγορά απαιτεί συμβιβασμούς αλλά όχι επιπολαιότητες

8. Μη παραμελείτε τον τεχνικό έλεγχο Όσα περισότερα ξέρετε για το σπίτι τόσο περιορίζετε τις πιθανότητες να υποχρεωθείτε να πληρώσετε για απρόβλεπτες επισκευές

9. Σκεφτόμαστε το μέλλον Είναι αδύνατο να προβλεξει απόλυτα το μέλλον της γειτονιά αλλά προσοχή στις πληροφορίες που είναι διαθέσιμες για να μπορέσετε τώρα να αποφύγετε δυσάρεστες μελλοντικές εκπλήξεις

Tα στοιχεία για την πορεία της αγοράς ακινήτων αποκαλύπτουν την έκταση και την ένταση του προβλήματος που καλείται να αντιμετωπίσει η αγορά ακινήτων. Σημαντική μείωση των επενδύσεων σε ακίνητα υποχώρηση των τιμών κατοικίας σε πολλές περιοχές της χώρας, αύξηση του αριθμού των αδιάθετων κατοικιών, και τέλος αύξηση του αριθμού των κενών καταστημάτων είναι τα στοιχεία εκείνα που «φωτογραφίζουν» το σημερινό πρόσωπο της αγοράς ακινήτων. Το ερώτημα που ανακύπτει είναι που θα σταματήσει αυτή η κατηφόρα , πότε θα σταματήσει και τι χρειάζεται για να σταματήσει. Απλά ερωτήματα με δύσκολες απαντήσεις θα σκεφτεί κάποιος. Και όμως οι δύσκολες απαντήσεις είναι εκείνες που συνδυάζονται με απλές λύσεις οι οποίες θα πρέπει να αναζητηθούν στην ίδια την αγορά. Για παράδειγμα , πριν μερικές μέρες βρέθηκα σε ένα υποκατάστημα στο κέντρο της Αθήνας μεγάλης εμπορικής τράπεζας. Εκεί διαπίστωσα το πραγματικό πρόβλημα της αγοράς. Στα περίπου 15 λεπτά που παρέμεινα έγινα μάρτυς σφραγίσματος 4 επιταγών, είδα 3 ανθρώπους να παρακαλούν τον υπάλληλο να δώσει πίστωση χρόνου ώστε το στεγαστικό τους δανειο να μη μπει σε οριστική καθυστέρηση , είδα επίσης να σφραγίζεται μία επιταγή που έληγε μετά από 20 μέρες με πρόφαση ότι ο εκδότης της δεν πήγαινε καλά οικονομικά (σ.σ. η καλή πίστη πήγε περίπατο) .

Αυτή είναι η πραγματική εικόνα της αγοράς σήμερα , η οποία μπορεί να λειτουργήσει ως ντόμινο αφού:

- οι επαγγελματίες με τις σφραγισμένες επιταγές θα ξενοικιάσουν τους επαγγελματικούς τους χώρους.

-τα τρία σπίτια θα βγουν στο σφυρί είτε από την τράπεζα είτε από τους δανειολήπτες οι οποίοι θα προσπαθήσουν να μη χάσουν το σπίτι τους για λίγα ευρώ.

- Οι «επιχειρηματίες» του χρήματος θα πνίγουν εκείνους οι οποίοι δεν θα μπορούν να πληρώσουν και για αυτό θα χρησιμοποιούν όλα τα όπλα ακόμα και άληκτες επιταγές που έχουν στα χέρια τους.

Φυσικά οι «επιχειρηματίες θα έχουν ρευστότητα αλλά οι υπόλοιποι , οι πολλοί , που δίνουν τον σφυγμό της αγοράς θα χρειαστούν πολύ χρόνοι για να ορθοποδήσουν. Όλα αυτά σημαίνουν ότι η αγορά δεν πρόκειται να ξεπεράσει την κρίση με ασκήσεις επί χάρτου αλλά με συγκεκριμένες κινήσεις που έχει ανάγκη . Και αυτές οι κινήσεις δεν πρόκειται να ανακαλυφθούν στα επίσημα γραφεία αλλά όποιος πραγματικά ενδιαφέρεται θα πρέπει να τις αναζητήσει εκεί που κτυπά η καρδιά της αγοράς : στις τράπεζες , στις εφορίες , στα καταστήματα , στις βιομηχανίες κ.α.. εκεί ….γιατρικό. Σε διαφορετική περίπτωση καθημερινά το αδιέξοδο θα μεγαλώνει. -

Σίγουρα βρισκόμαστε σε μία μοναδική περίοδο. Τα επιτόκια του ευρώ βρίσκονται για σχεδόν δύο χρόνια σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, τα ελληνικά επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια είναι και αυτά σε πρωτοφανή χαμηλά επίπεδα -αν και η Τράπεζα της Ελλάδος καταγράφει οριακές αυξήσεις- ενώ την ίδια στιγμή οι τιμές την αγορά ακινήτων υποχωρούν τουλάχιστον τους 24 τελευταίους μήνες. Και το αγωνιώδες ερώτημα πολλών αναλυτών είναι τι θα γίνει όταν η ΕΚΤ ξεκινήσει να αυξάνει τα επιτόκια της; Θα καταρρεύσει η αγορά ; ή μήπως υπαρχει περίπτωση να σημειωθεί ανάκαμψη με υψηλά επιτόκια; Η απάντηση είναι απλή : η άνοδος των επιτοκίων δεν θα σημάνει κατάρρευση της αγοράς με την προϋποθεση φυσικά ότι τα κρίσιμα μεγέθη της οικονομίας θα έχουν βελτιωθεί. Δηλαδή αν η ανεργία μειωθεί και η ανάπτυξη επανέλθει σε θετικούς ρυθμούς τότε το πιθανότερο είναι ότι η αγορά κατοικίας θα "αδιαφορήσει" για το κόστος του χρήματος. Αν και αυτό ακούγεται κάπως παράδοξο η διεθνής εμπειρία έχει να προσφέρει αρκετά παραδείγματα. Για παράδειγμα την περίοδο 1979-1981 στις ΗΠΑ η Fed αύξησε το κόστος του χρήματος και τα επιτόκια εκτινάχθηκαν από 11% τον Ιούνιο του 1979 σε πάνω από 16% μέχρι τον Απρίλιο του 1980. Η επίπτωση στις τιμές των κατοικιών; Ο όγκος των πωλήσεων αυξήθηκε περισσότερο από 15% από το 1979 έως το 1981. Το 1987, στα τέλη Απριλίου και στις αρχές Μαΐου πάλι στις ΗΠΑ το κόστος των στεγαστικών δανείων αυξήθηκε σχεδόν μιάμιση εκατοστιαία μονάδα σε 10,47% αλλά οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν κατά 9% το έτος αυτό. Πιο πρόσφατο παράδειγμα; το 2003 , όταν η αύξηση των επιτοκίων όχι μόνο δεν κάθησε την αγορά αλλά σημειώθηκε έκραηξη των τιμών καθώς το ΑΕΠ το ΗΠΑ επιταχυνθηκε από 1,8% το 2002 σε 3,6% το 2004. Αμέσως μετά την άνοδο των επιτοκίων καταγράφηκε έκρηξη των τιμών κατά 42% . Τι σημαίνουν όλα αυτά, η αύξηση των επιτοκίων δεν πάντα συνώνυμο της καταστροφής ούτε η πτώση τους συνώνυμο της ανάκαμψης. Αυτό που επηρεάζει περισσότερο την αγορά κατοικίας είναι η συνολικότερη πορεία η οποία σίγουρα εξαρτάται και απο τα επιτόκια. Η απασχόληση, τα εισοδήματα και η οικονομική ανάπτυξη "αποφασίζουν" για το μέλλον της αγοράς.

Σύμφωνα με βρετανική έρευνα, το Λονδίνο συνεχίζει να προσελκύει πλούσιους αγοραστές αφού εννέα στις δέκα πιο ακριβές περιοχές ακινήτων της Βρετανίας βρίσκονται στην αγγλική πρωτεύουσα. Η πιο ακριβή περιοχή του Λονδίνου είναι το Κένσινγκτον, αφού το 52% των ακινήτων κοστίζει περισσότερο από πέντε εκατομμύριο λίρες, ενώ στο Παρκσάϊντ, που βρίσκεται μεταξύ του πιο ελιτίστικου τένις κλαμπ της Βρετανίας και του Γουϊμπλεντον, η μέση τιμή κατοικίας βρίσκεται στις 6 εκατομμύρια λίρες!

Οι αμέσως επόμενες πιο ακριβές περιοχές του Λονδίνου, είναι όσες βρίσκονται μεταξύ του Κένσινγκτον και του Τσέλσι, και οι τιμές τους κυμαίνονται γύρω στις 4,400,000 λίρες. Καθώς απομακρυνόμαστε από αυτές τις περιοχές οι τιμές σταδιακά μειώνονται. Στο Σάρεϋ, για παράδειγμα, η μέση τιμή βρίσκεται στα δύο εκατομμύρια.

Είναι ενδιαφέρον ότι ενώ η αγορά των «υπερπολυτελών» ακινήτων βρίσκεται σε ανάπτυξη, στο υπόλοιπο Ηνωμένο Βασίλειο, οι τιμές των ακινήτων μειώνονται και τα πράγματα στην αγορά προβληματίζουν οικονομολόγους και επενδυτές . Μπορεί, ενώ η βρετανική οικονομία να δυσκολεύεται να ανακάμψει και να αντιμετωπίζει προβλήματα σε ολόκληρο το φάσμα της οικονομίας, αλλά φαίνεται πως υπάρχουν και αρκετοί κερδισμένοι στην οικονομία.