Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Διαχείριση Δανείων

Φορολογική ΄έκρηξη στα ακίνητα

Η έκρηξη, έως και 250%, στους φόρους μεταβίβασης για τα ακίνητα που εντάσσονται για πρώτη φορά στο αντικειμενικό σύστημα «καίει» τους φορολογούμενους που θέλουν να αγοράσουν σε 2.134 περιοχές όπου επέρχεται ραγδαία αύξηση των τιμών. Οι συγκεκριμένοι υπόχρεοι χωρίς τη διευκόλυνση του νέου πλαισίου για τις ψηφιακές μεταβιβάσεις, καθώς η ηλεκτρονική εφαρμογή δεν «βλέπει» τις περιοχές που βρίσκονται εκτός αντικειμενικού συστήματος, θα πρέπει να επισπεύσουν τις διαδικασίες υποβάλλοντας υποχρεωτικά με βάση τον παραδοσιακό τρόπο τις δηλώσεις μεταβίβασης στην Εφορία.

 

Ετσι έχουν μόλις οκτώ ημέρες στη διάθεσή τους για να προχωρήσουν τα συμβόλαια αγοραπωλησίας και άλλες είκοσι εννέα εργάσιμες από το νέος έτος, με βάση την παράταση έως τις 31 Ιανουαρίου που έδωσε το υπουργείο Οικονομικών, για να συγκεντρώσουν τα υπόλοιπα δικαιολογητικά, ώστε ο υπολογισμός των φόρων και των τελών να γίνει με τις παρούσες αξίες.

 

Στις περιοχές που οι αντικειμενικές αξίες κάνουν άλμα παρατηρείται αυξημένο κύμα μεταβιβάσεων ακινήτων στα συμβολαιογραφικά γραφεία και τις ΔΟΥ καθώς πολλοί φορολογούμενοι και κυρίως υποψήφιοι αγοραστές σπεύδουν να μεταβιβάσουν ακίνητα προκειμένου να προλάβουν τις φορολογικές επιβαρύνσεις που φέρνουν οι νέες τιμές ζώνης.

 

Ακόμα και στις περιπτώσεις αγοράς πρώτης κατοικίας ή γονικής παροχής, που είναι αφορολόγητες έως ένα όριο, 250.000 ευρώ (προσαυξάνεται κατά 25.000 ευρώ για καθένα από τα δύο πρώτα τέκνα και κατά 30.000 ευρώ για το τρίτο) και 800.00 ευρώ αντίστοιχα η αύξηση των αντικειμενικών αξιών θα «φουσκώσει» τα συμβολαιογραφικά έξοδα και τα έξοδα μεταγραφής.

 

«Καυτός» θα είναι ο λογαριασμός για τον φόρο μεταβίβασης 3% για όσους αγοράσουν ακίνητα από 1η Ιανουαρίου του 2022 σε περιοχές με νέες εντάξεις, όπως προκύπτει από τα παραδείγματα για αγορά ακινήτου 100 τ.μ. που δεν αποτελεί πρώτη κατοικία για τον υποψήφιο αγοραστή. Συγκεκριμένα:

 

Σε τρεις ζώνες της Μυκόνου μέχρι σήμερα αντικειμενική τιμή ήταν 1.200 ευρώ το τ.μ. και η νέα διαμορφώνεται πλέον σε 3.950 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι ο φόρος μεταβίβασης από 3.600 ευρώ που είναι σήμερα θα εκτιναχτεί στα 11.850 ευρώ, δηλαδή ο αγοραστής θα καταβάλει επιπλέον φόρο 8.250 ευρώ ή σε ποσοστό 229%.

Στο Λαγονήσι, όπου η αντικειμενική τιμή από 750 ευρώ ανεβαίνει 1.450 ευρώ το τ.μ., ο φόρος μεταβίβασης θα διαμορφωθεί το 2022 στα 4.350 ευρώ έναντι 2.250 ευρώ σήμερα. Η πρόσθετη επιβάρυνση φτάνει τα 2.100 ευρώ ή σε ποσοστό 93,3%.

Στην Κέρκυρα η τιμή από 1.050 ευρώ διαμορφώνεται στα 1.600 ευρώ και ο φόρος από 3.150 ευρώ σε 4.800 ευρώ. Θα σημειώσει το 2022 αύξηση κατά 1.650 ευρώ.

Στο Μαρούσι, όπου η τιμής από 1.300 ευρώ αυξάνεται στα 2.000 ευρώ, ο φόρος από 3.900 ευρώ θα ανέλθει στα 6.000 ευρώ. Αύξηση 2.100 ευρώ ή 54%.

Στην Ιθάκη από 600 ευρώ η τιμή διαμορφώνεται στα 2.100 ευρώ και ο φόρος από 1.800 ευρώ εξακοντίζεται στα 6.300 ευρώ(!) σημειώνοντας αύξηση 4.500 ευρώ ή 250%!

Στη Ρόδο από 700 η τιμή ανεβαίνει στα 2.100 ευρώ και ο φόρος από τα 2.100 σε 6.300 ευρώ (+4.200 ευρώ ή 200%).

Στην Κω η τιμή αυξάνεται στα 1.350 ευρώ από 650 ευρώ και ο φόρος από 1.950 ευρώ σε 4.050 ευρώ, αύξηση κατά 2.100 ευρώ ή 107,6%.

Στην Κασσάνδρα Χαλκιδικής, όπου η τιμή από 800 αυξάνεται στα 1.550 ευρώ, ο φόρος από 2.400 ανεβαίνει στα 4.650 ευρώ, αύξηση κατά 2.250 ευρώ ή 93,75%.

Στο Χαλάνδρι η τιμή αυξάνεται από 1.250 σε 1.900 ευρώ και ο φόρος από 3.750 ευρώ σε 5.700 ευρώ, αύξηση 1.950 ευρώ ή 52%.

Στην Κεφαλονιά από 700 ευρώ η τιμή πάει στα 1.250 ευρώ και ο φόρος από 2.100 ευρώ στα 3.750 ευρώ, αύξηση 1.650 ευρώ ή 78,57%.

Κόλπα τραπεζιτών

Απευθείας κρατική επιδότηση θα προβλέπει το μεταβατικό πλαίσιο που θα ισχύσει από την έναρξη του πτωχευτικού κώδικα την 1η Ιουνίου μέχρι και τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων που τοποθετείται χρονικά στο πρώτο τρίμηνο του 2022. Αυτό συμφώνησαν το υπουργείο Οικονομικών και οι τράπεζες/servicers, ώστε να μην υπάρξει κενό προστασίας για τους ευάλωτους δανειολήπτες, στη χθεσινή συνάντηση που είχαν και τις επόμενες ημέρες θα εκδοθεί Κοινή Υπουργική Απόφαση που θα περιγράφει τις λεπτομέρειες του πλαισίου, το οποίο θα κινείται στη λογική του Φορέα και τα προβλεπόμενα κριτήρια, χωρίς ωστόσο να υπάρχει φορέας.

 

Ειδικότερα, για την πρώτη κατοικία των ευάλωτων νοικοκυριών (ετήσιο εισόδημα 7.000-21.000 ευρώ) θα χορηγείται επιδότηση 70-210 ευρώ αναλόγως την οικογενειακή κατάσταση για το διάστημα από την έναρξη του πτωχευτικού και μέχρι τη σύσταση του φορέα, και το υπόλοιπο τμήμα της δανειακής δόσης θα καταβάλλεται από τον δανειολήπτη.

 

Ετσι, αν η δόση του δανείου ανέρχεται σε 300 ευρώ τον μήνα, το κράτος θα καταβάλλει τα 210 ευρώ και το νοικοκυριό (5μελής οικογένεια) τα υπόλοιπα 90 ευρώ αποφεύγοντας τον πλειστηριασμό της κατοικίας του.

 

Ωστόσο αν για ένα εύλογο χρονικό διάστημα –πιθανότατα 2-3 μήνες– ο δανειολήπτης δεν καταβάλει το ποσό που του αναλογεί, τότε η τράπεζα/servicer μπορεί να εκκινεί τη διαδικασία πλειστηριασμού. Με το μέτρο της κρατικής επιδότησης στην πραγματικότητα παρατείνεται το «πάγωμα» των πλειστηριασμών της πρώτης κατοικίας των ευάλωτων δανειοληπτών που λήγει στις 31 Μαΐου 2021 –παραμονή της έναρξης του νέου πτωχευτικού– μέχρι την έναρξη λειτουργίας του Φορέα που «προστατεύει» την πρώτη κατοικία, όχι ως περιουσιακό στοιχείο αλλά ως δυνατότητα διατήρησης της στέγασης, έναντι ενοικίου στο σπίτι που θα χάνει δανειολήπτης ώστε να έχει «δικαίωμα» στη 2η ευκαιρία που του δίνει, προσχηματικά, ο νέος πτωχευτικός κώδικας.

 

Οπως προσχηματική είναι και η δυνατότητα που παρέχει στον ευάλωτο δανειολήπτη ο νόμος για επανάκτηση/επαναγορά του ακινήτου του μετά από 12 χρόνια. Υπενθυμίζεται ότι τα κριτήρια για να κριθεί ένας οφειλέτης είναι:

 

Εισοδηματικά: Ως 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και προσαυξάνεται κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος. Στη μονογονεϊκή οικογένεια, για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ. Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα, ορίζεται προσαύξηση 7.000 ευρώ για κάθε απροστάτευτο τέκνο. Οροφή είναι τα 21.000 ευρώ τον χρόνο, ανεξάρτητα από τη σύνθεση του νοικοκυριού.

Περιουσιακά: Συνολική φορολογητέα αξία της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού ώς τις 120.000 ευρώ για το μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενη κατά 15.000 ευρώ για κάθε πρόσθετο μέλος και έως τις 180.000 ευρώ. Συνολικό ύψος καταθέσεων ή/και τρέχουσα αξία μετοχών, ομολόγων κ.ά. ώς 7.000 ευρώ προσαυξανόμενη κατά 3.500 ευρώ για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού. Η προσαύξηση για το πρώτο ανήλικο τέκνο μονογονεϊκής οικογένειας ορίζεται στα 7.000 ευρώ. Η ίδια προσαύξηση ισχύει για κάθε απροστάτευτο τέκνο στα νοικοκυριά

Δόσεις δανείων προσαρμοσμένες στην πανδημία

Με προγράμματα σταδιακής επαναφοράς πληρωμής της κανονικής δόσης των δανείων –προγράμματα step up– θα στηρίξουν τους δανειολήπτες τους και θα προστατεύσουν τους ισολογισμούς τους από τη δημιουργία νέων «κόκκινων» δανείων μετά τη λήξη του μορατόριουμ. Χθες η Πειραιώς ανακοίνωσε το δικό της πρόγραμμα που προβλέπει την καταβολή του 50% της δόσης για όλη τη διάρκεια του 2021, του 75% για το πρώτο 6μηνο του 2022, ώστε να φτάσει στο 100% της αρχικής στο δεύτερο εξάμηνο της επόμενης χρονιάς με ισόχρονη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου τους. Το πρόγραμμα σταδιακής επαναφοράς (step up) είναι οριζόντιο και αφορά τα δάνεια φυσικών προσώπων και μικρών επιχειρήσεων που βγαίνουν από το 9μηνο πρόγραμμα αναστολής πληρωμών (μορατόριουμ) αλλά και όσων αντιμετωπίζουν τώρα προβλήματα αποπληρωμής των δανείων τους. Οι δανειολήπτες μπορούν να ενταχθούν στο πρόγραμμα χωρίς επίσκεψη στο κατάστημα, με τηλεφωνική επικοινωνία με την τράπεζα, ενώ, με νέα υπηρεσία που προσφέρει η Πειραιώς, η διαδικασία μπορεί να ολοκληρώνεται και εξ αποστάσεως. Ειδικότερα, το αίτημα αξιολογείται μέσω τηλεφωνικής επικοινωνίας, χωρίς να απαιτείται η κατάθεση πρόσθετων στοιχείων. Σημειώνεται ότι τα μορατόρια της Πειραιώς αφορούν δάνεια ύψους 5,3 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 2,1 δισ. ευρώ στεγαστικά, 1,7 δισ. ευρώ επιχειρηματικά, 1,3 δισ. ευρώ εταιρικά και 300 εκατ. ευρώ καταναλωτικά. Αντίστοιχο πρόγραμμα step up «τρέχει» ήδη η Εθνική και προσφέρει μισή δόση για 12 μήνες, ενώ οι άλλες δύο τράπεζες, Εurobank και Αlpha, έχουν επιλέξει να προχωρήσουν με εξατομικευμένες λύσεις εξετάζοντας τον κάθε πελάτη –είτε πρόκειται για φυσικά πρόσωπα είτε για επιχειρήσεις– ξεχωριστά.

Οδηγίες για παράταση σε αποπληρωμές δανείων

Την οδηγία της προς τις τράπεζες να παρατείνουν τις αναστολές αποπληρωμών δανείων για κορονοϊόπληκτους πελάτες τους ανανέωσε η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (European Banking Authority, EBA). Η ΕΒΑ ανακοίνωσε ότι, λόγω του δεύτερου γύρου κρουσμάτων του κορονοϊού, η σχετική οδηγία για τις τράπεζες, η οποία έληγε στις 30 Σεπτεμβρίου, ενεργοποιήθηκε ξανά έως τις 31 Μαρτίου 2021. Οι τράπεζες άρχισαν να παρέχουν αναστολές αποπληρωμής επιχειρηματικών, στεγαστικών και άλλων δανείων, καθώς η πρώτη φάση των lockdown του Μαρτίου οδήγησε στη διακοπή λειτουργίας επιχειρήσεων. Από το μέτρο αυτό είχαν ωφεληθεί δάνεια συνολικού ύψους 871 δισ. ευρώ έως τον Ιούνιο. Η EBA ανέφερε ότι θα μπορούν να ωφεληθούν τώρα από τη νέα οδηγία και εκείνα τα δάνεια που δεν είχαν ωφεληθεί προηγουμένως, αλλά σημείωσε ότι επέβαλε αυτή τη φορά δύο «περιορισμούς» για να διασφαλίσει ότι οι τράπεζες θα αναγνωρίσουν κατά κάποιο τρόπο τα προβληματικά δάνεια. Συγκεκριμένα, τα δάνεια μπορούν να επωφεληθούν από την αναστολή πληρωμής μόνο για εννιά μήνες συνολικά και οι τράπεζες πρέπει να καταρτίσουν σχέδια για να αξιολογήσουν αν τα δάνεια που υπόκεινται σε αναστολή πληρωμής είναι πιθανό να μην αποπληρωθούν. Αν η EBA δεν είχε εκδώσει την οδηγία της για τις αναστολές πληρωμής δανείων τον Απρίλιο, οι τράπεζες θα έπρεπε αυτόματα να σχηματίζουν προβλέψεις για δάνεια που ήταν ληξιπρόθεσμα περισσότερο από 90 ημέρες, κάτι που θα έκανε λιγότερο πιθανό να συνεχίσουν τον δανεισμό τους στην πληγείσα από τον κορονοϊό οικονομία.

Όμηροι των ισοτιμιών

Μεγάλες ζημίες θα προκαλέσει σε δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά η τελεσίδικη απόφαση του Αρείου Πάγου σύμφωνα με την οποία όσοι είχαν συνδέσει τα δάνειά τους με το ελβετικό φράγκο θα πρέπει να συνεχίσουν να τα εξυπηρετούν με βάση την σημερινή, πολύ χειρότερη ισοτιμία. Η υπόθεση αφορά περίπου 70.000 δάνεια, συνολικής αξίας 9 έως 10 δισεκατομμυρίων ευρώ. Ενδεικτική είναι η περίπτωση δανείου που το 2007 ισοδυναμούσε με 100.000 φράγκα. Τότε, καθώς η ισοτιμία ήταν περίπου 1,67 φράγκα ανά ευρώ, το κεφάλαιο του δανείου αντιστοιχούσε σε περίπου 60.000 ευρώ. Σήμερα όμως, που το φράγκο έχει ενισχυθεί στα 1,13 προς το ευρώ, το χρέος αυξάνεται στα 88.000 ευρώ. Η απόφαση του ανώτατου δικαστηρίου ουσιαστικά δικαιώνει τις τράπεζες, καθώς κρίνει ότι οι δανειολήπτες δεν παραπλανήθηκαν, αλλά είχαν ενημερωθεί επαρκώς για τους ενδεχόμενους κινδύνους και είχαν αποδεχθεί και τον επίμαχο όρο. Συνεπώς, το δικαστήριο έκρινε δεν υπάρχει θέμα καταχρηστικότητας.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki