Η αναχρηματοδότηση στην περίπτωση που είτε έχετε δάνειο με κυμαινόμενο είτε με σταθερό επιτόκιο, κρύβει επιβαρύσεις με το κόστος να ποικίλει από τράπεζα σε τράπεζα. Πέρα από το επιτόκιο του δανείου σας θα κληθείτε να πληρώσετε αρκετά έξοδα (προέγγρισης, επεξεργασίας αιτήματος, τεχνικού ελέγχου κτλ). Παρότι με υπουργική απόφαση που έχει ενσωματώσει τελεσίδικες δικαστικές αποφάσεις έχει απαγορευθεί η επιβάρυνση με τέτοιου είδους έξοδα στην περίπτωση χορήγησης στεγαστικού δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο, οι τράπεζες εξακολουθούν να τα χρεώνουν τους πελάτες τους. Πρόκειται για επιβάρυνση κάθε άλλο παρά αμελητέα καθώς σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να ξεπεράσει ακόμη και τα 2.000 ευρώ. Μην παρασύρεστε από φαινομενικά δελεαστικά επιτόκια. Αυτό που έχει σημασία για την τσέπη σας είναι η Συνολική Ετήσια Πραγματική Ποσοστιαία Επιβάρυνση (ΣΕΠΠΕ) για την οποία η τράπεζα έχει υποχρέωση να σας ενημερώσει. Επίσης πολλές τράπεζες χρησιμοποιώντας διατυπώσεις όπως “από Χ%” προτάσσουν τα επιτόκια εκκίνησης παραλείποντας να αναφέρουν το μέχρι που μπορεί να φτάσει το επιτόκιο (μαζί με το spread) που θα σας χρεώσουν τελικά. Κάτι που εξαρτάται από το ποσό του δανείου που χρειάζεστε, την πιστοληπτική σας ικανότητα και συχνά διαφέρει από τράπεζα σε τράπεζα. Πολλές τράπεζες αν όχι όλες, προσφέρουν (και πάλι λόγω κρίσης) προγράμματα προστασίας από απώλεια εισοδήματος λόγω απόλυσης ή ατυχήματος. Όμως όχι χωρίς “αντίτιμο”. Σε ορισμένες τράπεζες υπολογίζεται ως ποσοστό επί της μηνιαίας δόσης (προσαύξηση κοντά στο 5%) ενώ άλλες αυξάνουν το spread που χρεώνουν (περίπου κατά 0,15 ποσοστιαίες μονάδες). Σε ορισμένες τράπεζες τα προγράμματα αυτά θεωρούνται υποχρεωτικά, ενώ η νομιμότητα μιας τέτοιας πρακτικής εξετάζεται.

Σε μια εποχή που πολλοί αναρωτιούνται πώς - και πότε - η αγορά κατοικίας θα ανακάμψει, δεν είναι λίγοι εκείνοι που αναγκάζονται να στραφούν στην οικογένεια ή στο φιλικό τους περιβάλλον για βοήθεια! Σύμφωνα με μεσίτες έχει αυξηθεί ο αριθμός των ανθρώπων που δανείζονται από την οικογένεια ή τους φίλους είτε για να συμπληρώσουν το ποσό της συμμετοχής που ζητά η τράπεζα για να τους χρηματοδοτήσει είτε για να πληρώσουν τις δόσεις του στεγαστικού τους δανείου. Το φαινόμενο αυτό δεν είναι ελληνικό αλλά παγκόσμιο.

Σύμφωνα με έρευνα που έκανε η ομοσπονδία μεσιτών των ΗΠΑ το 27% των ανθρώπων που αγόρασαν για πρώτη φορά σπίτι το δωδεκάμηνο Ιουλίου 2009 και Ιούνιος, 2010 έλαβε ένα «δώρο» από την οικογένεια ή τους φίλους για να συμπληρώσουν την ίδια συμμετοχή που ζητούν οι τράπεζες προκειμένου να χρηματοδοτήσουν με στεγαστικό την αγορά ενός σπιτιού.. Το εντυπωσιακό είναι ότι το αντίστοιχο περυσινό δωδεκαμηνο το ποσοστό ήταν 22%. Η ίδια έρευνα δείχνει ότι το ποσοστό εκείνων που βοηθούνται από την οικογένεια ή από το φιλικό περιβάλλον για την αγορά είναι σε επίπεδα ιστορικού ρεκορ. Ενδεικτικό είναι ότι , το 9% εκείνων που αγοράζουν για πρώτη φορά έλαβε δάνειο από έναν συγγενή ή φίλο έναντι 6% πέρυσι, σύμφωνα με την NAR. Η έρευνα περιλάμβανε απαντήσεις από 8.449 αγοραστές κατοικιών.

Ουσιαστικά η βοήθεια από το φιλικό περιβάλλον είναι για πολλους μονόδρομος αφού ακόμα και η ρευστοποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων στην σημερινή συγκυρία είναι ουσιαστικά ανέφικτη.

Η αύξηση του αριθμού των στεγαστικών δανείων τα οποία βρίσκονται σε καθυστέρηση αποτελεί πλέον το νέο πονοκέφαλο όχι μόνο για τους τραπεζίτες οι οποίοι φοβούνται ότι μία περαιτέρω αύξηση του αριθμού των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση μπορεί να επηρεάσει αρνητικά και ο επίπεδο των τιμών. «Τα προβλήματα αλλά και τα διλλήματα που έχει να αντιμετωπίσει και να απαντήσει το πιστωτικό σύστημα είναι δύο . Από την μία πλευρά βρίσκεται αντιμέτωπο με την σημαντική μείωση του αριθμού των αιτήσεων για την χορήγηση στεγαστικών δανείων που πρακτικά απεικονίζει την δραματική υποχώρηση της ζήτησης . Από την άλλη έχει να αντιμετωπίσει την αύξηση του αριθμού των δανειοληπτών οι οποίοι βρίσκονται σε αδυναμία να εξυπηρετήσουν το στεγαστικό δάνειο που είχαν λάβει για την αγορά είτε κύριας είτε εξοχικής κατοικίας. Τα δύο αυτά φαινόμενα προκαλούν πιέσεις στις τιμές πώλησης των κατοικιών. Η διατήρηση αυτών των φαινομένων στην αγορά θα έχει σημαντικές περιπτώσεις αφού τα πιστωτικά ιδρύματα τα οποία χρηματοδότησαν το 100% και το 120% της εμπορικής αξίας της κατοικίας είναι πολύ πιθανόν σύντομα να δουν στεγαστικά δάνεια στα οποία η αξία των ακινήτων είναι χαμηλότερη από την αξία του δανείου. Το φαινόμενο αυτό θα είναι άγνωστο στην ελληνική αγορά και θα αφορά κυρίως δάνεια που έχουν δοθεί τα δύο προηγούμενα χρόνια» σχολίαζε οικονομικό αναλυτής αναφερόμενος στις επιπτώσεις που πιθανόν έχει στην διαμόρφωση του επιπέδου των τιμών κατοικιών οι αύξηση του αριθμού των στεγαστικών που βρίσκονται στο «κόκκινο». Από την πλευρά τους οι τράπεζες, αν και στην παρούσα φάση θεωρούν ότι πρόκειται για ένα πρόβλημα το οποίο δεν πρόκειται να ανατρέψει την σημερινή ισσοροπία προσφοράς και ζήτησης, καταβάλλουν προσπάθεια να περιορίσουν όσο το δυνατόν τον αριθμό των στεγαστικών δανείων που μπαίνουν σε οριστική καθυστέρηση. Για τον λόγο αυτό προτιμούν να παράσχουν στους συγκεκριμένους δανειολήπτες είτε ευνοϊκούς όρους για την ρύθμιση του δανείου είτε και ακόμα προγράμματα αναχρηματοδότησης.

Τα επιτόκια σε Ε.Ε. και ΗΠΑ δεν πρόκειται να αυξηθούν στην διάρκεια του α΄εξαμήνου του 2011 , ενώ αναιμικές είναι οι ενδείξεις για άνοδο τους και το β΄εξάμηνο του επόμενου χρόνου. Το συμπέρασμα αυτό προκύπτει απο το γεγονός ότι τόσο στην Ευρώπη όσο και στις ΗΠΑ , η ανάκαμψη είναι αβέβαιη και εύθραυστη . Απο την άλλη πλευρά όμως οι οικονομίες χωρών που μέχρι την προηγούμενη δεκαετία βρίσκονταν στο περιθώριο της παγκόσμιας οικονομίας ανθούν.

Η ανάπτυξη στην παγκόσμια οικονομία αναμένεται να ενισχυθεί σημαντικά το 2010 και το 2011 από τη μεγάλη αύξηση του ΑΕΠ της Κίνας κατά 10% και 9,5% αντίστοιχα και από την αύξηση του ΑΕΠ της Ινδίας κατά 8,5% και 8,3% αντίστοιχα. Επίσης, αξιοσημείωτη αύξηση του ΑΕΠ αναμένεται να έχουν χώρες όπως η Βραζιλία (7,7%, 4,8%), η Ρωσία (3,5%, 3,6%) και η Τουρκία (8,5%, 5,0%).

Στην άλλη όχθη εκτιμάται ότι η ανάπτυξη στις ΗΠΑ θα περιοριστεί στο 2,1% το 2011 και ότι η FED δεν θα προχωρήσει σε αύξηση επιτοκίων από το 0,0%-0,25% σήμερα έως το τέλος του 2011.

Για το 2011 αναμένεται επιβράδυνση της ανάπτυξης της ΖτΕ στο 1,4%, λόγω και της επιβράδυνσης του ρυθμού αύξησης της καταναλωτικής δαπάνης και του ΑΕΠ των ΗΠΑ. Στα πλαίσια αυτά δεν αναμένεται αύξηση των επιτοκίων