Δάνειο για εγκατάσταση φωτοβολταϊκών συστημάτων στην ταράτσα του σπιτιού του ζητά σήμερα ο 1 στους 2 δανειολήπτες, με τη ζήτηση να αυξάνεται καθημερινά καθώς ο καταναλωτής, όχι μόνο δεν πληρώνει σεντ για την αποπληρωμή του δανείου αλλά έχει και πρόσθετο ετήσιο έσοδο μέχρι 7,500 ευρώ. Και όπως παραδέχονται τα τραπεζικά στελέχη τα «πράσινα δάνεια» είναι τα μόνα που φέρνουν πελάτες σήμερα στα γκισέ των τραπεζών. Μάλιστα σημειώνουν «το 50% των αιτήσεων που δεχόμαστε αφορούν χρηματοδότηση για εγκατάσταση φωτοβολταϊκών συστημάτων». Αυτός είναι και ο λόγος που όλες σχεδόν οι τράπεζες έχουν λανσάρει ανάλογα προϊόντα στην αγορά. Το μεγάλο πλεονέκτημα των συγκεκριμένων δανείων είναι ότι ο δανειολήπτης εισπράττει αντί να πληρώνει. Το ρεύμα που παράγεται από το φωτοβολταϊκό σύστημα που έχει εγκαταστήσει -βάσει της σύμβασης που υπογράφει με την τράπεζα- το αγοράζει η ΔΕΗ και έτσι ο δανειολήπτης χωρίς κόστος αποπληρώνει τη δόση και ταυτόχρονα έχει και κέρδος. Η Εθνική, η Πειραιώς, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, η Alpha, η Eurobank,η Τράπεζα Κύπρου, η Emporiki, η Αγροτική, η Marfin Egnatia προσφέρουν οικολογικά δάνεια, με επιτόκια που ξεκινούν από το 4% (όταν χορηγούνται με τις προϋποθέσεις των στεγαστικών), ή αν χορηγηθούν ως καταναλωτικά τα επιτόκια τους είναι κατά 3 μονάδες χαμηλότερα από τα αντίστοιχα των καταναλωτικών δανείων. Τα οικολογικά δάνεια στοχεύουν στη βελτίωση των κτιρίων και στην εγκατάσταση ενεργειακών συστημάτων που συμβάλλουν στην εξοικονόμηση ή ακόμη και την παραγωγή ενέργειας. Σύμφωνα με τις τράπεζες η διαδικασία χορήγησης είναι απλή, ο ενδιαφερόμενος καταθέτει αίτηση, στη συνέχεια υποβάλλεται η οικονομική προσφορά του εργολάβου και στη συνέχεια την προσκόμιση των απαραίτητων τιμολογίων που πιστοποιούν τις σχετικές εργασίες. Τα προϊόντα που έχουν λανσάρει στην αγορά οι τράπεζες είναι τα ακόλουθα: - Η Eurobank χορηγεί το Πράσινο Δάνειο Κατοικίας, για εγκατάσταση Φωτοβολταϊκών Συστημάτων στις στέγες ή τις ταράτσες των σπιτιών. Το παραγόμενο ρεύμα θα το αγοράζει η ΔΕΗ και ο πελάτης μπορεί να έχει ετήσιο έσοδο μέχρι και 7.500 ευρώ. Το έσοδο αυτό αφού υπερκαλύψει την ετήσια αποπληρωμή του σχετικού δανείου, τους ετήσιους λογαριασμούς κατανάλωσης της ΔΕΗ, αποφέρει σε κάθε νοικοκυριό ένα σημαντικό και αφορολόγητο ετήσιο εισόδημα για 25 χρόνια. - Η Εθνική Τράπεζα προφέρει το «Πράσινο Δάνειο» και το «Ενεργειακή Εθνοστέγη» με επιτόκια που ξεκινούν από τα επίπεδα του 4% (όταν πρόκειται για επισκευαστικό δάνειο καθώς χορηγείται με όρους στεγαστικού), και κατά 3 μονάδες μειωμένο σε σχέση με το καταναλωτικό δάνειο της ΕΤΕ. Το πρόγραμμα εξασφαλίζει και χρηματοδότηση για τους μηχανικούς, οι οποίοι θα χρειασθούν βραχυπρόθεσμα δάνεια προκειμένου να υλοποιήσουν τα σχετικά έργα ενεργειακής αναβάθμισης των κτιρίων (σε συνδυασμό με το πρόγραμμα με τους μηχανικούς -μέλη του ΤΕΕ που έχει ανακοινώσει η ΕΤΕ). - Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο προσφέρει το δάνειο εγκατάστασης φωτοβολταϊκών συστημάτων «ηλιακή ταράτσα». Ο δανειολήπτης καταναλωτής που εγκαταστήσει φωτοβολταϊκό, μπορεί από την πώληση του ρεύματος στη ΔΕΗ να εισπράττει μέχρι 4.000 ευρώ το χρόνο. - Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το καταναλωτικό δάνειο «Green» για την εγκατάσταση φωτοβολταϊκών συστημάτων και την ενεργειακή αναβάθμιση των κατοικιών, με επιτόκιο από 9,75%, το ίδιο δάνειο προσφέρεται και ως επισκευαστικό (με ή χωρίς εξασφαλίσεις) με επιτόκιο βασισμένο στο euribor μήνα + περιθώριο. Επίσης η τράπεζα έχει ανακοινώσει επενδυτικό πρόγραμμα ύψους 1,5δισ. ευρώ, για «πράσινες» επιχειρήσεις και περιβαλλοντικές υποδομές, όπως είναι η δημιουργία 10 περιβαλλοντικών πάρκων σε νησιά. - Η Τράπεζα Κύπρου λάνσαρε το πρόγραμμα Eco Loans, για τη χρηματοδότηση εγκατάστασης φωτοβολταϊκών συστημάτων από ιδιώτες, ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις. Η χρηματοδότηση είναι ανάλογη με το ύψος της επένδυσης και την επαγγελματική ιδιότητα του ενδιαφερομένου και αφορά: Την εγκατάσταση φωτοβολταϊκών συστημάτων σε στέγες από ιδιώτες, με παραγόμενη ενέργεια έως 10 kw, την εγκατάσταση φωτοβολταϊκών συστημάτων σε στέγες από ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις, με παραγόμενη ενέργεια έως 10 kw., την κατασκευή φωτοβολταϊκών πάρκων με παραγόμενη ενέργεια άνω των 20 kw - Η Εμπορική χορηγεί το δάνειο home ecoλογικό με επιτόκιο 7%. - Επίσης η Alpha Bank προωθεί το Alpha Δάνειο Φυσικού Αερίου και Λοιπών Εργασιών με επιτόκιο 9,75%. - Ανάλογο δάνειο έχει λανσάρει και η Αγροτική με κυμαινόμενο επιτόκιο 5,45% (με εμπράγματες εξασφαλίσεις) και 7,65% (χωρίς εξασφαλίσεις). - Η Marfin Egnatia Bank, προσφέρει το δάνειο «Marfin sun στο σπίτι σου», για την εγκατάσταση φωτοβολταϊκού. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει 3 ολοκληρωμένες προτάσεις και ο πελάτης μπορεί να επιλέξει τη λύση που ανταποκρίνεται πληρέστερα στις δικές του ανάγκες: καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, δάνειο βελτίωσης με εκχώρηση σύμβασης συμψηφισμού με τη ΔΕΗ, δάνειο βελτίωσης με προσημείωση ακινήτου και εκχώρηση σύμβασης συμψηφισμού με τη ΔΕΗ Ας σημειωθεί ότι η οικολογική αναβάθμιση μιας κατοικίας κοστίζει από 15.000 - 20.000 ευρώ και σύμφωνα με τις σχετικές έρευνες το ποσό που εξασφαλίζει ανά έτος ο ιδιοκτήτης του σπιτιού είναι ικανό να αποπληρώσει τη δόση του δανείου. Ειδικότερα τα προϊόντα που προσφέρουν οι τράπεζες καλύπτουν επισκευές στο κέλυφος του κτιρίου όπως: τοποθέτηση εξωτερικής θερμομόνωσης, χρήση ψυχρών βαφών, τοποθέτηση θερμομονωτικών κουφωμάτων, τοποθέτηση διπλών θερμομονωτικών υαλοπινάκων, κατασκευή πράσινης στέγης στο δώμα του κτιρίου, τοποθέτηση ηλιοπροστατευτικού εξοπλισμού κ.α. Αντίστοιχα χρηματοδοτούνται η αντικατάσταση του παλαιού συστήματος λέβητα με νέο υψηλής απόδοσης, η εγκατάσταση συστημάτων θερμοστατικής ρύθμισης, η εγκατάσταση μικρού βιολογικού σταθμού επεξεργασίας λυμάτων, η εγκατάσταση ηλιακού θερμοσίφωνα, η εγκατάσταση συστήματος γεωθερμικού κλιματισμού για θέρμανση ή ψύξη της κατοικίας, η εγκατάσταση συστήματος επανάχρησης νερού κλπ.

ΠΗΓΗ : Ημερησία

Με τα επιτόκια να κινούνται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα μήπως θα πρέπει να ξενασκεφτείτε το θέμα της αναχρηματοδότησης; Δεν δίνουν δάνεια οι τράπεζες θα σκεφτείτε. Ναι αλλά δεν έχουν κατεβάσει σε όλους τα γκισε είναι η απάντηση . Η αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα. Μπορεί επίσης να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αντιμετωπίσετε ένα οικονομικό πρόβλημα. Είναι ακόμα δυνατόν μέσω της αναχρηματοδότησης να επωφεληθείτε απο την αύξηση της υπεραξίας του ακινήτου. Φυσικά δεν θα πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο αν υποψιάζεστε ότι θα κάνετε μια επιλογή που θα πλήξει την οικονομική σας κατάσταση σε μακροπρόθεσμη βάση.

Συμφέρει;

Η ανάλυση κόστους οφέλους βασίζεται στο λεγόμενο "νεκρό διάστημα". Πρόκειται για το χρόνο στο οποίο το όφελος απο την αναχρηματοδότηση ισούται με το κόστος της . Για να προσδιορίσετε το " νεκρό διάστημα", πρέπει να εξετάσετε τη μηνιαία εξοικονόμηση που θα προέλθει και το συνολικό κόστος για την αναχρηματοδότηση του δανείου σας. Ας πούμε ότι με την αναχρηματοδότηση, θα έχετε εξοικονομήσει 200 ευρώ το μήνα, και ότι το κόστος για την αναχρηματοδότηση είναι 4.800 ευρώ . Η ισοσκέλιση κόστους -οφέλους είναι 24 μήνες ή δύο χρόνια. Αν σχεδιάζετε να μείνετε στο σπίτι σας για περισσότερο χρονικό διάστημα τότε η αναχρηματοδότηση μπορούσε να έχει νόημα. Αν σχεδιάζετε να μείνετε στο σπίτι για άλλα πχ οκτώ χρόνια, η αναχρηματοδότηση θα γλυτώσει 2.400 ευρώ ετησίως για , ή 19.200 (μείον το κόστος της αναχρηματοδότησης). Αυτό είναι ένα απλουστευμένο παράδειγμα. Ο πιο εύκολος και γρήγορος τρόπος για να πάρετε μια πλήρη εικόνα της κατάστασης αναχρηματοδότησης σας είναι να χρησιμοποιήσετε ένα μηχανάκι υπολογισμού των δόσεων των ενυπόθηκων δανείων που είναι , διαθέσιμο στο διαδίκτυο στις ηλεκτρονικές διευθύνσεις των τραπεζών. Μη ξεχάσετε να συνυπολογίσετε και το φολορολογικό κόστος αφού με τις αλλαγές στην έκπτωση της δαπάνης και τον υπολογισμό με βάση το χρόνο χορήγησης οι αρχικές θετικές εκτιμήσεις μπορεί να ανατραπούν

Yπάρχουν όμως και αυτά...

Ένα παράδειγμα για  μια πιο περίπλοκη κατάσταση αναχρηματοδότησης είναι η περίπτωση πρόσφατης αγοράς ή αναχρηματοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι δεν έχετε ισοσκελίσει ακόμα το κόστος . Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αγόρασατε το σπίτι σας, πριν από δύο χρόνια και καταβάλλεται προκαταβολή για να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο. Ας πούμε ότι έχετε καταβάλει 3.600 ευρώ για να μειώσει τη μηνιαία καταβολή από 100 ευρώ το μήνα. Η ισοσκέλιση για τη προκαταβολή που καταβάλατε είναι 36 μήνες ή τρία χρόνια. Αν αναχρηματοδοτήσει τώρα, θα σας λείπουν 1.200 ευρώ για να ισοσκελίσετε το κόστος απο την προηγούμενη συναλλαγή σας. Θα πρέπει επομένως να τα συνυπολογίσετε στους λογαριασμούς σας .Επίσης θα πρέπει να συνυπολογίσετε και τυχόν ποινές για πρόωρη αποπληρωμή.

Εναλλακτικές λύσεις

Αντί της αναχρηματοδότησης, θα μπορούσατε να πάρετε ένα νέο δάνειο και αυτό στην περίπτωση που έχετε κέρδη απο υπεραξίες και το επιτόκιο είναι χαμηλότερο. Με την προ-πληρωμή μπορείτε να έχετε μία ρευστότητα μερικές χιλιάδες ευρώ και παράλληλα να περιορίσετε την δόσης του δανείου είτε απο το χαμηλότερο επιτίοκιο είτε απο την απόδοση της ρευστότητας είτε απο τον συνδυασμό των δύο. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε δάνειο 300.000 ευρώ με επιτόκιο 6%. Κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου, θα καταβάλετε συνολικά 647,515.44 ευρώ. Αν στο μεταξύ το ακίνητο έχει αποφέρει υπεραξίες 20% μπορείτε είτε να πάρετε ένα δάνειο με νέα αυξημένη εκτίμηση είτε να πάρετε το ίδιο ποσό δανείο με χαμηλότερο επιτόκιο έχοντας κέρδος και απο τις δύο κινήσεις.

Φυσικά όλα αυτά χρειάζονται χαρτί και μολύβι αλλά και την έγκριση της τράπεζας...

Τo realestatenews.gr συνέταξε ένα κατάλογο με τα 10 βασικά ερωτήματα που πρέπει να έχετε απαντήσεi πριν την επιλογή του δανείου.

1. Ποιο είναι το επιτόκιο ; Για να προσδιορίσετε επακριβώς τι θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου , θα πρέπει να γνωρίζετε το επιτόκιο . Τα ποσοστά αλλάζουν γρήγορα , και εσείς θα πρέπει να έχετε πλήρη γνώση της αγοράς . Για την σύγκριση των προτάσεων θα πρέπει να ζητάτε το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ ), που περιλαμβάνει όλες τις επιβαρύνσεις

2.Μπορώ να διεκδικήσω χαμηλότερο κόστος και πως; Οι τράπεζες μπορούν να μειώσουν το κόστος ανάλογα την ίδια σημμετοχή ή μέ προγράμματα προπληρωμών. Ρωτήστε αν μπορείτε να διαπραγματευτείτε το κόστος και με ποιούς όρους πχ μειωμένα έξοδα .

3. Ποιο είναι το τελικό κόστος ; Τα στεγαστικά δάνεια επιβαρύνονται με "κρυφα" κόστη ακόμα και απο την πρώτη στιγμή που θα κάνετε την αίτηση. Ζητήστε τον τιμοκατάλογο της τράπεζας και γραπτώς μία αναλυτική προσφορά με όλες τις επιβαρύνσεις κατα την διάρκεια του δανείου.

4. Πότε μπορείτε να αλλάξετε το επιτόκιο και τι θα κοστίσει ; Για να προφυλαχθείτε από μία απότομη άνοδο των επιτοκιών είναι πιθανό να χρειαστεί να "κλείσετε" το κόστος μετατατρέποντας το κυμαινόμενο σε σταθερό επιτόκιο μπορεί να γίνει και το αντίστροφο. Απαραίτητο είναι να ξέρετε πως και πόσο θα σας κοστίσει.

5. Υπάρχει ποινή πρόωρης εξόφλησης και σε ποιές περιπτώσεις ;Το θέμα αυτό έχει ήδη προκαλέσει αντιδράσεις απο την πλευρά των καταναλωτικών οργανώσεων και για αυτό θα πρέπει να έχετε γραπτώς την απάντηση της τράπεζας.

6. Ποια είναι η ελάχιστη συμμετοχή που απαιτείται για το δάνειο ; Σήμερα η τρέχουσα πρακτική είναι η χρηματοδότηση του 25% της αξίας του ακινήτου. Μπορεί ορισμένες τράπεζες να ζητούν μεγαλύτερη και άλλες μικρότερη συμμετοχή. Μπορεί απο την ίδια συμμετοχή να εξαρτάται και το ύψος του επιτοκίου, Για αυτό ΡΩΤΗΣΤΕ.

7. Τι έγγραφα θα χρειαστεί να προσκομίσετε; Η πιό εύκολη ερώτηση με την πιό εύκολη απάντηση αφού αυτό αποτελεί τραπεζική ρουτίνα. Όμως, υπάρχουν περιπτώσεις που κάθε μέρα ζητούν και κάτι διαφορετικό. Αυτό σημαίνει κόστος σε χρήμα και χρόνο και προσπαθείστε να το αποφύγετε.

8. Πόσος καιρός θα απαιτηθεί για την έγκριση και την προέγκριση ; Η απάντηση εξαρτάται ί από πολλές μεταβλητές . Αυτή όμως είναι απαραίτητη πληροφορία για τις διαπραγματεύσεις με τον υποψήφιο πωλήτη.

9. Τι θα μπορούσε να καθυστερήσει την έγκριση του δανείου ; Οι τράπεζες είναι δύσκολο να απαντήσουν αλλά μπορείτε να συγκεντρώσετε πληροφορίες απο το περιβάλλον ή και ακόμα απο ένα ευγενή υπάλληλο.

10. Ο χρόνος που μεσολαβεί απο την έγκριση μέχρι την εκταμίευση; Πρόκειται για ερώτηση κλειδί αφού απο την απάντηση εξαρτάται η σύνταξη και η υπογραφή των συμβολαίων.

Προκαταρκτικά λήψης δανείων

Έχω πρόθεση να λάβω στεγαστικό ή καταναλωτικό δάνειο από τράπεζα. Τι πρέπει να προσέξω; Κατ’ αρχήν:

o Να προσδιορίσετε ακριβώς τις πραγματικές πιστωτικές ανάγκες σας και να μη παρασύρεστε από διαφημίσεις που δημιουργούν εικονικές ανάγκες συνδυασμένες με ευκολίες δανεισμού.

o Να τις ιεραρχήσετε (κατάταξη κατά σειρά προτεραιότητας).

o Να εκτιμήσετε τις δυνατότητές σας για αποπληρωμή, στηριζόμενοι σε σταθερά και βέβαια εισοδήματα.

o Να κάνετε ταμειακό προγραμματισμό, τουλάχιστον για τη διάρκεια του δανείου.

Όταν ζητείτε δάνειο μην υπολογίζετε μόνο τα σημερινά σας εισοδήματα. Υπολογίστε και τα μελλοντικά. Στη συνέχεια: o Να κάνετε έρευνα αγοράς. (Μπορείτε να επισκεφθείτε τη σχετική ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλάδος http://www.bankofgreece.gr)

o Να επιλέξετε την τράπεζα με τους ευνοϊκότερους όρους (επιτόκιο, έξοδα, επιβαρύνσεις κ.λ.π.).

o Να συγκεντρώσετε την προσοχή σας στο συνολικό κόστος όλης της διάρκειας του δανείου και όχι μόνο στην προσφορά της αρχικής άτοκης περιόδου ή στο μειωμένο επιτόκιο.

o Να συνεργαστείτε με την τράπεζα για την εκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητάς σας, παρέχοντας ακριβή οικονομικά στοιχεία. o Να μελετήσετε με προσοχή τους όρους των συμβάσεων πριν την υπογραφή.

o Να μη διστάσετε να ζητήσετε διευκρινίσεις για τους όρους που δεν κατανοείτε.

o Να αποφεύγετε τη λήψη νέων δανείων για να αντιμετωπίσετε ληξιπρόθεσμες προηγούμενες οφειλές. Η τακτική αυτή οδηγεί κατά κανόνα σε υπερχρέωση.

Έχω πρόθεση να ζητήσω από την τράπεζα χρηματοδότηση με την ιδιότητα του επαγγελματία ή ως μικρομεσαία επιχείρηση. Τι πρέπει να προσέξω επιπλέον;

* Να προσδιορίσετε τις υγιείς λειτουργικές πηγές αποπληρωμής.

* Να προσδιορίσετε τις μη λειτουργικές πηγές αποπληρωμής (πώληση ακινήτων, ρευστοποίηση εμπορευμάτων). Να κάνετε ταμειακό προγραμματισμό τουλάχιστον για τη διάρκεια του δανείου, μέσω του οποίου να επιδιώξετε να πετύχετε τους στόχους που θέσατε (πωλήσεις - κέρδη - μείωση κόστους).

* Να κάνετε, εφόσον είναι δυνατόν, τεχνικοοικονομική μελέτη (μεταξύ άλλων: περιγραφή αγοράς, στόχος, μερίδιο αγοράς κ.λ.π.).

* Για την αγορά επαγγελματικής στέγης θα πρέπει να προχωρήσετε σε πραγματογνωμοσύνη (εμφάνιση χώρου, συνθήκες υγιεινής, εκτίμηση ακινήτου, έλεγχος των σχεδίων της άδειας οικοδομής).

Είδη προσωπικών δανείων Έχω ανάγκη από ένα προσωπικό δάνειο. Τι να προτιμήσω απλό ή ανοικτό δάνειο; Η επιλογή εξαρτάται από τις ανάγκες κάθε ενδιαφερομένου:

o Για συγκεκριμένο ποσό προτιμήστε το απλό δάνειο που χορηγείται εφάπαξ.

o Αν χρειάζεστε, κατά καιρούς, χρήματα, προτιμήστε το ανοικτό δάνειο με το οποίο η ισχύς της πίστωσης έχει διάρκεια και σας παρέχει τη δυνατότητα να δανειστείτε εκ νέου, εφόσον υπάρχει υπόλοιπο. Όταν εξοφλείτε ανοικτό δάνειο, να ζητάτε το κλείσιμο του δανείου, διαφορετικά επιβαρύνεστε με έξοδα διαχείρισης.

Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να μελετούν τους όρους που το διέπουν (επιτόκιο, διάρκεια εφαρμογής του, έξοδα, λοιπές επιβαρύνσεις).

Απόρριψη αίτησης δανείου Υπέβαλα αίτηση για χορήγηση δανείου. Η τράπεζα απέρριψε το αίτημά μου, χωρίς να μου εξηγήσει τους λόγους. Γιατί; Οι τράπεζες εγκρίνουν ή απορρίπτουν χρηματοδοτικά αιτήματα, ανάλογα με την πολιτική που ασκούν. Βάσει του Κώδικα Τραπεζικής Δεοντολογίας έχουν υποχρέωση να ενημερώσουν τον υποψήφιο δανειολήπτη για την απόφασή τους, όχι όμως και να γνωστοποιούν τους λόγους τυχόν απόρριψης του αιτήματος.

Εγγυητής δανείου ή πιστωτικής κάρτας Είμαι εγγυητής δανείου ή πιστωτικής κάρτας. Αν ο πρωτοφειλέτης ή ο κάτοχος κάρτας δεν είναι συνεπής στις υποχρεώσεις του προς την τράπεζα, ποια είναι η δική μου ευθύνη; Μπορεί η τράπεζα να απαιτήσει να εξοφλήσω εγώ τις υποχρεώσεις του ατόμου υπέρ του οποίου εγγυήθηκα; o Ο εγγυητής ευθύνεται στο ακέραιο για το σύνολο των οφειλόμενων στην τράπεζα. o Ο εγγυητής οφείλει να παρακολουθεί την πορεία εξόφλησης της οφειλής. o Η τράπεζα οφείλει να ενημερώνει έγκαιρα τον εγγυητή, σε περίπτωση προβλημάτων εξόφλησης του δανείου, ούτως ώστε να ασκεί την επιρροή του στον πρωτοφειλέτη για την εξόφληση των υποχρεώσεών του.

Καθυστέρηση πληρωμής δόσεων Έχω καθυστερήσει τις δόσεις του δανείου μου. Η τράπεζα μου ζητά να πληρώσω άμεσα ένα μεγάλο ποσό που δεν το διαθέτω. Τι πρέπει να κάνω; Σε περίπτωση που αντιμετωπίζετε προσωρινές δυσκολίες θα πρέπει να: o Ενημερώσετε αμέσως προφορικά και εγγράφως την τράπεζα.

o Ζητήσετε διακανονισμό της οφειλής σας.

o Συνεργασθείτε με την τράπεζα για ρύθμιση που θα σας επιτρέπει την ομαλή αποπληρωμή των χρεών

o Τηρήσετε τα συμφωνηθέντα