Είστε σίγουροι ότι μπορείτε και θέλετε να αγοράσετε σπίτι. Πριν απαντήσετε διαβάστε το "τεστ αξιολόγησης"

1. Είστε εξοικειωμένοι με την αγορά; Εάν δίνετε προσοχή στο πόσα σπίτια προσφέρονται στις γειτονιές που σας ενδιαφέρουν, και έχετε μια ρεαλιστική εικόνα του πόσο ένα σπίτι θα σας κοστίσει, είστε σε καλό δρόμο. Αλλά εάν ονειρεύεστε το μεγάλο σπίτι της γωνίας, χωρίς να έχετε ιδέα για το πόσο κοστίζει, θα έπρεπε ίσως να ξοδέψετε λίγο περισσότερο χρόνο μέχρι να εξοικειωθείτε με την αγορά και με το πώς είναι διαμορφωμένες οι τιμές των ακινήτων.

2. Εχετε τα χρήματα για την χρηματοδότηση της δικής σας συμμετοχή στο δάνειο καθώς και τις πάγιες δαπάνες; Η ίδια συμμετοχή είναι ένα ποσοστό της αξίας του ακινήτου. Το ποσοστό αυτό θα καθοριστεί από τον τύπο του δανείου που θα επιλέξετε και κυμαίνεται σήμερα στο 25% της αξίας του ακινήτου.. Στα κόστη συμπεριλάβετε συμβολαιογραφικά, φόρους, τίτλους και άλλα. Μπορεί να πληρώσετε μεταξύ 2 και 7 τοις της αξίας του ακινήτου.

3. Ελέγξτε καλά πόσα μπορείτε να πληρώνετε . Ενας γενικός οδηγός, για τη μηνιαία πληρωμή σας στεγαστικού δανείου, θα μπορούσε να είναι το λιγότερο ή ίσο προς ένα ποσοστό από τα έσοδά σας, συνήθως ένα τέταρτο από το μηνιαίο σας εισόδημα. Επίσης, το εισόδημά σας και το ιστορικό σας θα καθορίσει πόσο μπορείτε να δανειστείτε. Σαν γενικός κανόνας, οι πιστωτικές σας κάρτες, δάνειο αυτοκινήτου, δαπάνες σπιτιού, ανατροφή και έξοδα παιδιών – δεν θα πρέπει να είναι περισσότερο από το 30 με 40 τοις εκατό του μηνιαίου σας εισοδήματος.

4. Μάθετε τι επιπρόσθετα έξοδα θα σας προκύψουν με την αγορά του σπιτιού. Αυτό συμπεριλαμβάνει ασφάλειες, έξοδα συντήρησης, κοινόχρηστα, θέρμανση και ψύξη.

5. Εάν δεν είναι καινούργιο, υπολογίστε κόστη για επισκευές, συντήρηση, ανακαίνιση κλπ. που θα χρειαστούν πριν εγκατασταθείτε. 5. Εχετε την εικόνα των οικονομικών σας σε καλή κατάσταση. Οι περισσότερες τράπεζες θα εξετάσουν το ιστορικό των οικονομικών σας – πόσο συνεπείς είστε, πόσα άλλα θέματα έχετε ανοιχτά, εάν οι πληρωμές σας γίνονται στην ώρα τους, κλπ. για να αποφασίσουν εάν θα σας δώσουν δάνειο.

6. Δεν θα έπρεπε να έχετε κάνει πρόσφατα κάποια παρόμοια αγορά με δάνειο, π.χ. όπως αυτοκίνητο. Εάν ναι, μπορεί να σας χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να πάρετε το καινούργιο για την αγορά του σπιτιού – ή να λάβετε χαμηλότερο ποσό από αυτό που ζητήσατε.

Ο επανακαθορισμός της πολιτικής ανάπτυξης των εμπορικών δικτύων από μεγάλες αλυσίδες του εμπορίου , των υπηρεσιών ακόμα και των τραπεζών αναμένεται επηρεάζει άμεσα την αγορά εμπορικών χώρων σε μικρές ή περιφερειακές αγορές. Ήδη, έχουν διακοπεί οι μισθώσεις εκατοντάδων καταστημάτων που ήταν μισθωμένα σε αλλυσίδες ενώ σε εξέλιξη βρίσκεται και νέο κύμα αποχωρήσεων. Την ίδια στιγμή ακόμα και τα ενοίκια των μισθωμένων χώρων έχουν μειωθεί έως 35% σε σύγκριση με το 2008. Σύμφωνα με πληροφορίες ήδη μεγάλες τράπεζες εξετάζουν το ενδεχόμενο περαιτέρω περιορισμό του δικτύου υποκαταστημάτων τους ενώ σε ανάλογες αποφάσεις φαίνεται ότι έχουν καταλήξει και αρκετές εμπορικές αλυσίδες που θεωρούν ότι η υποχώρηση των λιανικών πωλήσεων που έχει καταγραφεί από το φθινόπωρο στην αγορά όχι μόνο δεν επιτρέπει την δημιουργία νέων σημείων πώλησης αλλά αντίθετα επιβάλλει τον περιορισμό των ήδη υπαρχόντων. Στόχος , των κινήσεων αυτών είναι ο περιορισμός του λειτουργικού κόστους και η συγκέντρωση του ενδιαφέροντος σε περιοχές υψηλού εμπορικού ενδιαφέροντος .

Στα πλαίσια αυτά ήδη οι τράπεζες εντείνουν τις πιέσεις στις διαπραγματεύσεις με ιδιοκτήτες χώρων που έχουν μισθώσει για την λειτουργία υποκαταστημάτων τους προκειμένου να επαναπροσδιορίσουν το ύψος του ενοικίου. Δεν είναι μάλιστα λίγες οι περιπτώσεις κυρίως σε μισθώσεις χώρων που θα λήξουν στο επόμενο δωδεκάμηνο που δεν θα ανανεωθούν αν δεν επιτευχθεί μείωση του μισθώματος που θα κρίνεται ικανοποιητική. «Το δίκτυο των υποκαταστημάτων των τραπεζών έγινε με κυρίαρχο κριτήριο τον ανταγωνισμό και όχι τις δυνατότητες που παρουσιάζουν οι επιμέρους αγορές. Αυτό έχει ως συνέπεια να υπάρχουν σημαντικές επικαλύψεις ενώ από την άλλη πλευρά τα περισσότερα μισθώματα κινούνται σε πολύ υψηλά επίπεδα σε σχέση με αυτά που επικρατούν σήμερα στην αγορά. Στα πλαίσια αυτά , τα περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα εξετάζουν τις δυνατότητες που υπάρχουν για να προσαρμόσουν το κόστος στα νέα δεδομένα της αγοράς. Σε περιπτώσεις που αυτό δεν είναι εφικτό τότε δεν αποκλείουν το ενδεχόμενο να μη ανανεώσουν τις συμβάσεις. Ενδεικτικό του κλίματος που επικρατεί θα πρέπει να θεωρηθεί το γεγονός ότι ζητούν μείωση του μισθώματος ακόμα και από θυγατρικές τους στην ιδιοκτησία των οποίων βρίσκονται τα καταστήματα που χρησιμοποιούν» τόνιζε χαρακτηριστικά μεσίτης που ασχολείται με εμπορικές μισθώσεις και συμπλήρωνε « το πρόβλημα αυτό δεν πρόκειται να απασχολήσει κεντρικές εμπορικές αγορές αλλά περιφερειακές αγορές στις οποίες ήδη η ζήτηση για μισθώσεις εμπορικών χώρων είναι περιορισμένη». Το σίγουρο είναι ότι οι ρυθμοί ανάπτυξης των επιχειρήσεων που βασίζονται σε σημεία πώλησης των προϊόντων και των υπηρεσιών τους έχουν περιορισθεί. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι πιο σημαντικοί παίκτες έχουν παρουσία σε όλες τις αγορές με εμπορικό ενδιαφέρον και επομένως έχουν βγει ήδη από την αγορά ενώ από την άλλη πλευρά δεν εμφανίζονται καινούργιοι όμιλοι οι οποίοι θα ξεκινήσουν το «κτίσιμο» εμπορικού δικτύου. Αυτό πρακτικά θα οδηγήσει στην διάρκεια της επόμενης διετίας στην αύξηση της προσφοράς και στην μείωση των μισθωμάτων εμπορικών χώρων.

Στον «αέρα» βρίσκονται χιλιάδες ιδιοκτήτες οι οποίοι καλούνται να κάνουν ένα στοιχειώδη σχεδιασμό προκειμένου να αποφύγουν δυσάρεστες εκπλήξεις στο μέλλον. Αιτία, τα μέτρα που κυοφορούνται και τα οποία –αν εφαρμοστούν- θα αλλάξουν το ισχύον καθεστώς προς το χειρότερο. Ποιοι θα πρέπει να βιαστούν;

Καταρχήν, οι ιδιοκτήτες γης που βρίσκονται σε περιοχές εκτός σχεδίου πόλης. Σύμφωνα με επανειλημμένες δηλώσεις, ήδη στο υπουργείο Περιβάλλοντος επεξεργάζονται σενάρια αλλαγών για την εκτός σχεδίου δόμηση. Οι πληροφορίες που υπάρχουν είναι ότι αυτές θα αφορούν στην αρτιότητα η οποία θα αυξηθεί , ενώ θα γίνουν πιο δύσκολες οι σχετικές διαδικασίες. Για να προλάβει κανείς μία επιδείνωση των συνθηκών στην περιουσία του , θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο έκδοσης οικοδομικής άδειας με το ισχύον καθεστώς. Μία τέτοια κίνηση δεν κατοχυρώνει μόνο το δικαίωμα που έχει αλλά διευκολύνει και μία πιθανή πώληση. Μία άλλη ομάδα ιδιοκτητών που το μέλλον μάλλον θα είναι δυσκολότερο είναι οι ιδιοκτήτες αγροτεμαχίων σε περιοχές εξοχικής κατοικίας. Από τις αποσπασματικές δηλώσεις που έχουν γίνει το τελευταίο δίμηνο προκύπτει ότι, η λύση που προωθείται προβλέπει την οργανωμένη δόμηση ξενοδοχείων και κατοικιών σε συνδυασμό με αλλαγές στους όρους δόμησης. Δεν είναι γνωστό ποιες περιοχές θα αφορά αλλά σε κάθε περίπτωση καλό είναι να προετοιμαστείτε από τώρα για την δυσάρεστη έκπληξη.

Αλλά και από την εφορία τα νέα δεν είναι ευχάριστα. Στο τραπέζι του φορολογικού «Προκρούστη» έχουν βρεθεί οι απαλλαγές που ισχύουν για την πρώτη κατοικία (τόκοι, μεταβίβαση κ.α.). Αν και οι κινήσεις αυτές δεν έχουν επιβεβαιωθεί επίσημα , ένα τέτοιο ενδεχόμενο επηρεάζει όχι μόνο τους υποψήφιους αγοραστές αλλά και τους πωλητές. Και αυτό διότι από την αγορά , θα αποκλειστούν χιλιάδες υποψήφιοι με άμεσα αποτελέσματα στο επίπεδο της ζήτησης και στις τιμές.

Αλλά και από το μέτωπο των επιτοκίων τα νέα δεν είναι καλύτερα . Μέχρι τέλος του χρόνου , η ΕΚΤ είναι πολύ πιθανό να προχωρήσει σε αύξηση των επιτοκίων της. Οι διεθνείς οικονομικοί αναλυτές κάνουν λόγο για συνολική αύξηση κατά 0,5 ποσοστιαία μονάδα. Αυτό σηματοδοτεί αύξηση των δόσεων τόσο για εκείνους που έχουν πάρει δάνειο όσο και για όσους ευελπιστούν σε τραπεζική χρηματοδότηση. Η μοναδική κίνηση άμυνας φαίνεται να είναι η στροφή προς σταθερό επιτόκιο.

Αναζητά μεσαία διαμερίσματα με εμβαδόν μεταξύ 70 - 100 τετραγωνικά μέτρα, με όσο το δυνατόν περισσότερο λειτουργικούς εσωτερικούς χώρους και με τιμή που να κινείται γύρω στις 150.000 ευρώ και, σε κάποιες περιπτώσεις, να φτάνει έως τις 250.000 ευρώ. Είναι πάνω από 40 ετών και κυρίως οικογενειάρχης που επιθυμεί να καλύψει τις βασικές στεγαστικές του ανάγκες. Διαθέτει ρευστότητα και μόνον ένα μικρό μέρος του ποσού της αγοράς προέρχεται από τραπεζικό δανεισμό. Από καταστήματα προτιμά τα μεσαίου εμβαδού που βρίσκονται στο κέντρο της πόλης, ενώ σε πολλές περιπτώσεις θέλει να συνδυάσει στον ίδιο χώρο την κατοικία του με την επαγγελματική του στέγη. Δίνει πολύ μεγαλύτερη σε σχέση με το πρόσφατο παρελθόν σημασία στην τιμή του ακινήτου και το κυριότερο απ' όλα είναι ότι αναζητά την ευκαιρία, προσπαθώντας να συμπιέσει όσο γίνεται περισσότερο την αξία του ακινήτου. Αυτό είναι, σε γενικές γραμμές, σήμερα το προφίλ του ενδιαφερόμενου αγοραστή Είναι ολοφάνερο σήμερα ότι οι περισσότεροι από τους ενδιαφερόμενους αγοραστές ακινήτου είναι αυτοί που διαθέτουν ρευστότητα και έχουν πολύ μικρή ανάγκη χρηματοδότησης από κάποια τράπεζα. Επίσης, αυτοί που αγοράζουν κατοικία το κάνουν κυρίως από ανάγκη και όχι για επένδυση ή απλώς για να μεταφερθούν σε ένα μεγαλύτερο σπίτι. Πρέπει να σημειωθεί ακόμη ότι έχει παγώσει η αγορά γης από μεγαλοεπενδυτές, γιατί φοβούνται μήπως πέσει μελλοντικά η αξία του ακινήτου που θα αγοράσουν