Το 15% των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων σήμερα βρίσκεται σε αδυναμία να αποπληρώσει το δάνειο. Όσο δυσάρεστη και αν η κατάσταση εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες πρέπει να χειριστούν την αδυναμία αυτή ώστε να ελαχιστοποιήσουν τις δυνητικές τους απώλειες. Προσπαθήσαμε λοιπόν να συντάξουμε ένα σύντομο οδηγό για τις κινήσεις που θα πρέπει να κάνουν προκειμένου να αντιμετωπίσουν αυτή τη δυσάρεστη κατάσταση.

1. Μη πανικοβληθείτε. Είναι σίγουρα μία δυσάρεστη κατάσταση στην οποία βρίσκονται εκτός από εσάς και εκατοντάδες χιλιάδες άλλοι έλληνες. Για αυτό ηρεμήστε και ετοιμάστε ένα σχέδιο δράσης.

2. Επισκεφθείτε μία καταναλωτική οργάνωση και ζητήστε πληροφορίες για το ισχύον πλαίσιο αντιμετώπισης προβλημάτων ανάλογων με το δικό σας. Ρωτήστε επίσης αν έχουν συγκεντρώσει στοιχεία από την εμπειρία άλλων καταναλωτών για την τακτική που ακολουθεί η τράπεζα από την οποία έχετε πάρει το δάνειο.

3. Εχετε πλέον μία εικόνα των περιθωρίων χειρισμού αλλά και της πολιτικής της τράπεζας. Εφοδιασμένοι με αυτή τη γνώση , ήλθε η ώρα να αντιμετωπίσετε την τράπεζα. Προσπαθείστε να βρείτε τον αρμόδιο για να συζητήσετε . Περιγράψτε του την κατάσταση και ζητήστε του να σας βοηθήσει για να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα. Μη σας φοβήσουν τα λόγια του ούτε το μελοδραματικό ύφος. Η τράπεζα θέλει τα χρήματα της και όχι το σπίτι σας

4. Από την συζήτηση θα προκύψουν κάποιες εναλλακτικές προτάσεις. Ζητήστε από την τράπεζα να σας τις δώσει γραπτώς και ανανεώστε το ραντεβού σας. Προσοχή μη αποδεχτείτε σε αυτή τη φάση καμία από τις προτάσεις.

5. Έχοντας, στα χέρια σας τις προτάσεις , προσπαθείστε είτε μόνος σας είτε με την βοήθεια ενός ειδικού να τις ποσοτικοποιήσετε. Παράλληλα, συντάξτε ένα πλάνος εσόδων δαπανών και αξιολογήσατε με βάση αυτό τις προτάσεις.

6. Πλέον, ξέρετε τις προτάσεις της τράπεζας και τις δικές σας δυνατότητες. Ήλθε ή ώρα είτε να επιστρέψετε στην καταναλωτική οργάνωση είτε να ζητήσετε την γνώμη ειδικών –κυρίως νομικών- για να διαμορφώσετε την αντιπρόταση σας αλλά και για να συντάξετε μία λίστα ερωτημάτων για τα «ψιλά γράμματα» που αποτελούν πάντα τον κρυμμένο άσσο της τράπεζας.

7. Επιστρέψτε στην τράπεζα και ξεκινήστε να παρουσιάζετε την δική σας αντιπρόταση. Σίγουρα η κουβέντα θα ξεκινήσει με ένα ξερό «όχι» , αλλά μη πτοείστε. Συνεχίστε, επιμένετε και στην ανάγκη ζητήστε την παρουσία του συμβούλου σας κατά την συζήτηση. Πρέπει να γνωρίζετε ότι το νομικό πλαίσο σας επιτρέπει κινήσει «καθυστέρησης» και αυτό το γνωρίζουν οι τράπεζες.

8. Σίγουρα η διαπραγμάτευση θα καταλήξει σε μία διευθέτηση. Ζητήστε την γραπτώς με κάθε λεπτομέρεια . Ζητήστε επίσης το σχέδιο της συμφωνίας που θα κληθείτε να υπογράψετε συζητήστε το με τον νομικό σας, ώστε να έχετε πλήρη γνώση της συμφωνίας.

9. Αν δεν έχετε κάποιες τροποποιήσεις και αφού είστε σίγουροι για τις οικονομικές παραμέτρους της απόφασης προχωρήστε.

10. Σε κάθε περίπτωση , θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι τράπεζες δεν είναι παντοδύναμες και ότι το μόνο που δεν θέλουν είναι το πολιτικό κόστος των πλειστηριασμών γιατί ο εφιάλτης τους είναι το «κίνημα των αγανακτισμένων πελατών». Με πολύ απλά λόγια …προχωρήστε.

Τι θα γίνει με τα δάνεια; Με συμφέρει τώρα που τα επιτόκια εξακολουθούν να είναι εξαιρετικά χαμηλά να αναχρηματοδοτήσω το δάνειο μου; Μήπως αν περιμένω διαπιστώσω ότι θα είναι πολύ αργά; Αυτές είναι σκέψεις που περνούν από το μυαλό εκατοντάδων δανειοληπτών και αν διαβάσετε παρακάτω θα βρείτε τους τέσσερεις λόγους για τους η οποίους αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι μια κακή κίνηση.

1. Το νεκρό διάστημα είναι πολύ μεγάλο. Το νεκρό διάστημα είναι ο αριθμός των μηνών που θα απαιτηθεί προκειμένου να αποσβεστεί το κόστος από το κλείσιμο ενός νέου δανείου. Για να το υπολογίσετε να γνωρίζετε το κόστος κλεισίματος για το νέο δάνειο σας και το νέο σας επιτόκιο . Φυσικά τις πληροφορίες αυτές θα τις πάρετε από την τράπεζα. Οι τραπεζικοί λένε ότι δεν υπάρχει κάποια «συνταγή» για να καθοριστεί χρονικά το «νεκρό διάστημα» καθώς αυτό εξαρτάται από το πόσο καιρό σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι.

2. Το μακροπρόθεσμο κόστος είναι υπερβολικά υψηλό. Η αναχρηματοδότηση μπορεί σήμερα να οδηγήσει σε μειώση της μηνιαίας δόσης –ακόμα και μεγάλη- αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα μειώσει μακροπόθεσμα το συνολικό κόστος. Αντίθετα μπορεί να το αυξήσει. Θέλετε ένα παράδειγμα; Έχετε ένα δάνειο 30 ετών και πληρώνετε δόσεις για οκτώ χρόνια.Σκέπτεστε όμως να αναχρηματοδοτείσετε το δάνειο με ένα νέο 30ετες Εάν ξεκινήσετε ξανά με ένα νέο 30-έτους δάνειο είναι σαν να ξεκινάτε από την αρχή. Προσθέστε το ποσό που έχετε ήδη πληρώσει και αυτό που θα πληρώσετε και συγκρίνετε με το συνολικό κόσοτς του σημερινού.Ακόμα και αν το επιτόκιο στο νέο δάνειο είναι χαμηλότερο το συνολικό κόστος είναι μεγαλύτερο. Φυσικά, αν με την αναχρηματοδότηση μπορείτε να απαλλαχθείτε από το άγχος που έχετε σήμερα λόγω της αδυναμίας πληρωμής της δόσης τότε ξεχάστε όλους του προαναφερόμενους υπολογισμούς και προχωρήστε.

3.Αλλαγή κατηγορίας δανείου από σταθερό σε κυμαινόμενο. Ας υποθέσουμε ότι έχετε ήδη ένα χαμηλό επιτόκιο: 5% σε ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου και έρχεται η τράπεζα και σας προτείνει 4,5% για κυμαινόμενο επιτόκιο. Και εσείς το σκέπτεστε. ..Ας δούμε όμως τι μπορεί να σημαίνει αυτή η επιλογή. Σημαίνει ότι το όφελος από μία τέτοια κίνηση είναι περιορισμένο και για αυτό δεν θα πρεπει να αναλάβετε το ρίσκο. Τι είπατε ; Ότι η θα έχει ανακάμψει μέσα σε πέντε ή επτά χρόνια και θα είστε σε θέση να πουλήσετε ; Για σκεφτείτε όμως και αυτή τη εκδοχή: Τα επιτόκια σήμερα είναι χαμηλά αυτή τη στιγμή και δεν είναι πιθανό να είναι πολύ χαμηλότερα στο μέλλον. Έτσι ,στη διάρκεια της πενταετίας ή της επταετίας , έχοντας ένα κυμαινόμενο επιτόκιο, θα αντιμετωπίσετε κατά πάσα βεβαιότητα τις επιπτώσεις από μία προσαρμογή προς τα πάνω . Και τότε ; Θα γυρίσετε πίσω στο σταθερό επιτόκιο; Μα θα είναι υψηλότερο από αυτό που έχετε σήμερα . Και αν προσθέσετε το κόστος των δύο αναχρηματοδοτήσεων; Αν έχετε ήδη ένα χαμηλό σταθερό επιτόκιο μη μπείτε στην περιπέτεια του κυμαινόμενου. Το όφελος θα είναι ελάχιστο και το ρίσκο δυσανάλογα μεγάλο. 4. Δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το κόστος αναχρηματοδότησης. Η τράπεζα υπολογίζει κόστος για την αναχρηματοδότηση και εσεις δεν έχετε αυτά τα χρήματα. Η πρώτη κίνηση είναι να ψάξετε σε άλλη τράπεζα . Η δεύτερη είναι να υπολογίστε το κόστος και το όφελος . Και η τρίτη να πείτε όχι.

Την εκταμίευση ποσού ύψους 4,2 δισ. ευρώ αύριο Πέμπτη προς την Ελλάδα, και όχι του συνολικού ποσού των 5,2 δισ. ευρώ της πρώτης δόσης που αναμενόταν για αύριο, αποφάσισε το διοικητικό συμβούλιο του Ευρωπαϊκού Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (EFSF).

Όπως αναφέρει το EFSF στην ανακοίνωσή του, αποδεσμεύονται και τα 5,2 δισ. ευρώ από το πρώτο «πακέτο» δανείων της νέας δανειακής σύμβασης, συνολικού ύψους 39,4 δισ. ευρώ, όμως μόνο το ποσό των 4,2 δισ. ευρώ θα εκταμιευθεί στις 10 Μαΐου, ενώ το υπόλοιπο 1 δισ. ευρώ δεν είναι απαραίτητο πριν από τον Ιούνιο και θα εκταμιευθεί ανάλογα με τις χρηματοδοτικές ανάγκες της Ελλάδας. Στην ανακοίνωση σημειώνεται ακόμη πως «όπως και με τις προηγούμενες δόσεις προς την Ελλάδα, το EFSF θα μεταφέρει τα 4,2 δισ. ευρώ σε δεσμευμένο λογαριασμό ο οποίος δίνει προτεραιότητα στην εξυπηρέτηση του δημόσιου χρέους», αναφέρει η ανακοίνωση του EFSF.

Νωρίτερα πάντως ο εκπρόσωπος της Κομισιόν Αμαντέου Αλταφάζ είχει δηλώσει, ερωτηθείς σχετικά από το Γαλλικό Πρακτορείο, πως η καταβολή των 5,2 δισ. ευρώ θα γινόταν κανονικά «επειδή είχε ήδη εγκριθεί» από τους δανειστές.

Από το μεσημέρι οι πιέσεις των Βρυξελλών για συμμόρφωση της Ελλάδας και τήρηση των δεσμεύσεων που έχουν αναληφθεί, άρχισαν να κλιμακώνονται.

Ο υπουργός Εξωτερικών του Λουξεμβούργου Ζαν Ασελμπορν είχε προειδοποιήσει πως η καταβολή των επόμενων δόσεων είναι σε εκκρεμότητα. Ειδικότερα ανέφερε πως δεν θα καταβληθούν χρήματα αν δεν σχηματιστεί σταθερή κυβέρνηση. «Πρέπει να πούμε τώρα στον ελληνικό λαό ότι η κατάσταση είναι σοβαρή, πως καμιά χώρα της ΕΕ δεν θα μπορέσει να αποδεσμεύσει έστω κι ένα μικρό μέρος των 130 δισ. ευρώ που έχουμε θέσει στη διάθεση των Ελλήνων αν δεν υπάρχει κυβέρνηση που να λειτουργεί, η οποία να σέβεται τους κανόνες που έχουν τεθεί και να διαχειρίζεται τα χρήματα που καταβάλλονται», υπογράμμισε.

Την ανάγκη τήρησης της συμφωνίας που υπεγράφη το Μάρτιο με την Ευρωζώνη υπογράμμισε ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Ζοζέ Μανουέλ Μπαρόζο, δηλώνοντας πως σε αντίθετη περίπτωση οι συνέπειες θα είναι «πολύ αρνητικές» για τη χώρα.

Μιλώντας στη εκδήλωση Europa Forum, ο κ. Μπαρόζο τόνισε ότι «στην Ελλάδα απαιτείται πειθαρχία και σύγκλιση, υπευθυνότητα και αλληλεγγύη».

Είπε ακόμη ότι η τήρηση της συμφωνίας είναι θέμα αξιοπιστίας για την Ελλάδα και την Ευρωζώνη στο σύνολό της και επανέλαβε ότι δεν υπάρχει εναλλακτική λύση από την εφαρμογή του προγράμματος.

«Θα πρέπει να εξηγήσουμε στους Έλληνες το πόσο σημαντική πρόκληση συνιστά η εφαρμογή του προγράμματος, το οποίο είναι ένα μίγμα πολιτικής που συνδυάζει τη δημοσιονομική πειθαρχία, τις διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις αλλά και την ανάπτυξη», ανέφερε χαρακτηριστικά.

Ο πρόεδρος της Κομισιόν έκανε λόγο για ενίσχυση του λαϊκισμού και καυτηρίασε τη στάση των πολιτικών που «όταν τα πράγματα πάνε άσχημα επιρρίπτουν τις ευθύνες στις Βρυξέλλες, ενώ οι όποιες επιτυχίες είναι αποκλειστικά προσωπικό τους κατόρθωμα».

Από το ίδιο forum μηνύματα προς την ελληνική πολιτική ηγεσία επέλεξε να στείλει και ο πρόεδρος του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου Χέρμαν Βαν Ρόμπεϊ. «Οι πολιτικοί ηγέτες πρέπει να λένε την αλήθεια. Ο λαϊκισμός και ο εθνικισμός δεν αποτελούν τις κατάλληλες απαντήσεις στις προκλήσεις που καλούμαστε να αντιμετωπίσουμε σήμερα», σημείωσε ο κ. Ρόμπεϊ.

«Εκείνοι οι οποίοι ισχυρίζονται ότι η χώρα τους μπορεί να επιτύχει μόνη της, δεν τρέφουν απλώς ψευδαισθήσεις, λένε ψέματα. Αν δεν είχαμε την Ευρώπη τα κόστη θα ήταν ασύλληπτα υψηλά», συνέχισε σε αυστηρό τόνο.

Καταλήγοντας, ο κορυφαίος αξιωματούχος της ΕΕ τόνισε ότι «οι πολιτικοί πρέπει να είναι ξεκάθαροι και να λένε στο λαό ποιες είναι οι αναγκαίες προσπάθειες που πρέπει να γίνουν, καθώς και τι διακυβεύεται».

O Γερμανός υπουργός Εξωτερικών Γκίντο Βεστερβέλε προχώρησε ακόμη περισσότερο, αφήνοντας σαφέστατα να εννοηθεί πως η χώρα μας θα μπορούσε να βρεθεί ακόμη και εκτός ευρώ. «Εάν η Ελλάδα σταματήσει τη μεταρρυθμιστική της διαδικασία, τότε δεν βλέπω πώς θα μπορέσουν να εκταμιευθούν οι δόσεις (από το πακέτο διάσωσης)» σημείωσε μιλώντας σε συνέδριο στις Βρυξέλλες. «Το αν θα μείνει η Ελλάδα στην ευρωζώνη εξαρτάται από την ίδια» πρόσθεσε. Οι δεσμεύσεις της Γερμανίας για παροχή βοήθειας προς την Ελλάδα εξαρτώνται από την εφαρμογή των μεταρρυθμίσεων που έχουν συμφωνηθεί, συμπλήρωσε.

Στο ίδιο μήκος κύματος λίγο αργότερα και ο Γερμανός υπουργός Οικονομικών Βόλφγκανγκ Σόιμπλε δήλωσε πως η Ελλάδα οφείλει να τηρήσει τις δεσμεύσεις που έχει αναλάβει απέναντι στους πιστωτές της και να θέσει σε εφαρμογή τις υπεσχημένες μεταρρυθμίσεις εάν επιθυμεί να παραμείνει εντός της ζώνης του ευρώ. «Εάν η Ελλάδα επιθυμεί να παραμείνει, και η συντριπτική πλειοψηφία των Ελλήνων θέλουν να παραμείνουν (στο ευρώ [EUR=X] Σχετικά άρθρα ), δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος από αυτόν που έχουμε αποφασίσει. Δεν μπορούμε να έχουμε το ένα (την χρηματοοικονομική διάσωση και το ευρώ) χωρίς το άλλο», δηλαδή την εξοικονόμηση και τις μεταρρυθμίσεις, πρόσθεσε.

Από την πλευρά του, ο αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, Αντόνιο Ταγιάνι, μιλώντας στο δημόσιο τηλεοπτικό ιταλικό δίκτυο Rai Uno, δήλωσε πως η «έξοδος της Ελλάδας από το Ευρώ θα αποτελούσε μια προσπάθεια επίλυσης ενός προβλήματος με την δημιουργία ενός ακόμη μεγαλύτερου», τονίζοντας πως «η ζημιά για την Ελλάδα θα ήταν τεράστια και θα υπήρχαν και σαφέστατες αρνητικές αντιδράσεις, για όλη την ευρωπαϊκή οικονομία».

«Η έξοδος της Αθήνας από το κοινό νόμισμα θα έστελνε ένα κάκιστο μήνυμα στις αγορές» συμπλήρωσε και υπογράμμισε ότι «πρέπει να κινηθούμε ώστε το μέλλον της Ελλάδας να παραμείνει εντός της Ευρώπης και του ευρώ, υποστηρίζοντας την οικονομική ανάπτυξη των χωρών μελών. Για το λόγο αυτό στις 16 του μηνός η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θα συνεδριάσει με θέμα συζήτησης την ανάπτυξη, με την οποία θα ασχοληθεί στις 23 Μαΐου και η έκτακτη Ευρωπαϊκή Σύνοδος». Συμπλήρωσε πως παράλληλα «θα ξεκινήσουν άμεσα ουσιαστικές παρεμβάσεις από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων η οποία, με αυξημένη ρευστότητα, θα βοηθήσει τις πιστώσεις στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις».

Τέλος, ο πρόεδρος του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου Μάρτιν Σουλτς επέμεινε στην ανάγκη η Ελλάδα να τηρήσει την «αμοιβαία» συμφωνία και τόνισε ότι προτίθεται να επισκεφθεί άμεσα την Αθήνα για να συναντηθεί και με πολιτικούς που ανέδειξαν οι εκλογές και τους οποίος δεν γνωρίζει προσωπικά.

Αναφερόμενος στη μεγάλη αποχή από τις κάλπες, στάθηκε στην ανάγκη, εφόσον αποφασιστούν επαναληπτικές εκλογές, να αυξηθεί η συμμετοχή.

Το βράδυ έγινε γνωστό πως και η ίδια η Γερμανίδα καγκελάριος Αγκελα Μέρκελ σε συνέντευξή της στην εφημερίδα Passauer Neue Presse η οποία θα δημοσιευθεί αύριο, δηλώνει πως η Ελλάδα οφείλει να τηρήσει τις δεσμεύσεις της προς τους πιστωτές της και να υλοποιήσει τις μεταρρυθμίσεις που έχει υποσχεθεί αν θέλει να παραμείνει στην ευρωζώνη. «Ήθελα πάντα η Ελλάδα να παραμείνει εντός της ζώνης του ευρώ. Αυτό δεν έχει αλλάξει» προσθέτει.

Πηγή:  πληροφορίες από ΑΠΕ-ΜΠΕ

Στον «αέρα» είναι το πρόγραμμα χρηματοδότησης της ΔΕΗ και των άλλων φορέων της αγοράς ηλεκτρισμού, εξαιτίας της ακυβερνησίας που δεν επιτρέπει την ολοκλήρωση των διαβουλεύσεων με την τρόικα για την έγκριση του δανείου των 350 εκατ. ευρώ από το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων. Πρόκειται για ένα από τα βασικά μέτρα, που είχε ανακοινώσει λίγο πριν από τις εκλογές το υπουργείο Περιβάλλοντος, προκειμένου να αντιμετωπιστεί, έστω και προσωρινά, το οξύ πρόβλημα ρευστότητας που αντιμετωπίζει η αγορά ενέργειας, της οποίας το έλλειμμα έως το τέλος του χρόνου υπολογίζεται να φθάσει στα 400 εκατ. ευρώ.

Η τρόικα
Η τρόικα για να εγκρίνει τη χρηματοδότηση από το Ταμείο Παρακαταθηκών, το οποίο για το σκοπό αυτό πρόκειται να χρηματοδοτηθεί από το Πράσινο Ταμείο είχε ζητήσει διαβεβαιώσεις ότι το πρόβλημα προέρχεται από έλλειψη ρευστότητας και δεν αφορά σε διαρθρωτικό έλλειμμα. Προς το σκοπό αυτό μάλιστα πίεζε και για νέα αύξηση των τιμολογίων της ΔΕΗ ή τουλάχιστον για την επίτευξη συμφωνίας σχετικά με το πότε και πώς θα αυξηθούν τα τιμολόγια.

Η αύξηση των τιμολογίων προβλέπεται και στο Μνημόνιο ΙΙ και μάλιστα έως τον Ιούνιο πρέπει να ανακοινωθεί ο τρόπος που θα γίνει για να ισχύσει απο το 2013, το αργότερο. Τα κονδύλια του δανείου θα διοχετευτούν κατά κύριο λόγο στο ΛΑΓΗΕ, τη νέα θυγατρική της ΔΕΗ για τα δίκτυα και την ημερήσια αγορά, προκειμένου να αποπληρώσει τους παραγωγούς ΑΠΕ, καθώς δεν επαρκούν τα έσοδα από το ειδικό τέλος ΑΠΕ. Αξίζει να σημειωθεί ότι στο τέλος του χρόνου το έλλειμμα του ειδικού λογαριασμού για τις ΑΠΕ προσέγγιζε τα 200 εκατ. ευρώ.

Πάντως η ΔΕΗ ανακοίνωσε χθες ότι έχει ήδη λάβει απο το ελληνικό δημόσιο 130 εκατ. ευρώ από επιστροφή φόρου, που αφορά σε ένα ακόμα από τα μέτρα του πακέτου για την ενίσχυση της ρευστότητάς της.