Δάνεια που καίνε

Τα «κόκκινα» δάνεια καίνε τις τράπεζες. Το ποσοστό των καθυστερούμενων οφειλών αυξάνεται μήνα με το μήνα, καθώς όλο και περισσότερα νοικοκυριά και επιχειρήσεις δηλώνουν αδυναμία εξυπηρέτησης των οφειλών τους. Πέρυσι οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες πήραν πρόσθετες προβλέψεις έναντι επισφαλών απαιτήσεων ύψους 6 δισ ευρώ, λόγω της ραγδαίας επιδείνωσης του δανειακού τους χαρτοφυλακίου. Και όπως παραδέχονται τα τραπεζικά στελέχη η διαχείριση των δανείων εν μέσω ύφεσης, είναι ιδιαίτερα δύσκολη.

Ειδικότερα, η Εθνική Τράπεζα έλαβε προβλέψεις ύψους 2,185 δις ευρώ (με τις συσσωρευμένες προβλέψεις στα 5,2 δις ευρώ). Τα καθυστερούμενα δάνεια σε επίπεδο ομίλου διαμορφώθηκαν πέρυσι στο 12,2% και στην Ελλάδα στο 13%. Από το σύνολο των προβλέψεων το 1,8 δις ευρώ αφορά την Ελλάδα. Ωστόσο, όπως ανακοίνωσε η ΕΤΕ, δεν θα χρειαστεί επιπλέον κεφάλαια για την κάλυψη επισφαλών απαιτήσεων, όπως προέκυψε από τη διαγνωστική μελέτη της BlackRock. Η Alpha Bank έλαβε το τελευταίο τρίμηνο του 2011 πρόσθετες προβλέψεις ύψους 302,9 εκ ευρώ, και συνολικά 1,13 δις ευρώ το 2011, με τις σωρευτικές προβλέψεις να ανέρχονται στα 2,9 δισ ευρώ. Ο δείκτης των καθυστερήσεων διαμορφώθηκε στο 12,9%, και συμπεριλαμβανομένων των επιπτώσεων του PSI+ στα δάνεια με εγγύηση του ελληνικού δημοσίου τότε ο δείκτης των καθυστερήσεων «ανεβαίνει» στο 13,5%. Η Eurobank, αύξησε πέρυσι τις προβλέψεις της κατά 4,7% στο 1,3 δις ευρώ (με τις συσσωρευμένες προβλέψεις στα 3,4 δις ευρώ). Το 15,3% του χαρτοφυλακίου των δανείων εμφανίζει καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Επίσης αναφέρει ότι -με βάσει τη διαγνωστική μελέτη της BlackRock, όπως αξιολογήθηκε από την ΤτΕ- πρέπει να λάβει σε ορίζοντα 3ετίας πρόσθετες προβλέψεις από 4,9 δισ ευρώ στο «βασικό σενάριο» ως 6,5 δις ευρώ στο «ακραίο σενάριο». Αφού αφού συνυπολογιστούν οι συσσωρευμένες προβλέψεις, τα απαιτούμενα κεφάλαια διαμορφώνονται από το 1,5 -3,1 δις ευρώ. Στην Τράπεζας Πειραιώς ο δείκτης των καθυστερούμενων δανείων διαμορφώθηκε στο 13,5% και ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις ανήλθε στο 100% στο τέλος του 2011. Η τράπεζα έλαβε προβλέψεις ύψους 1,3δις ευρώ και προχώρησε σε διαγραφές δανείων ύψους 343εκ ευρώ.