Σε αυξήσεις των επιτοκίων τους σε στεγαστικά, επιχειρηματικά, καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, προχωρούν σταδιακά οι τράπεζες, μετά την άνοδο του βασικού επιτοκίου του ευρώ από την ΕΚΤ στο 1,25%, από το ιστορικό χαμηλό 1%, στις 7 Απριλίου 2011. Η T Bank γνωστοποιείσε ότι αναπροσαρμόζει τα επιτόκια των χορηγητικών της προϊόντων και συγκεκριμένα των δανείων (επαγγελματικών και καταναλωτικών), των καταθέσεων και των πιστωτικών καρτών.

Με μία πρωτόγνωρη για τα ελληνικά δεδομένα πρακτική ανακοίνωσε αυξήσεις χωρίς να δίνει στοιχεία για τις ποσοστιαίες μεταβολές . Συγκεκριμένα

1. Από αύριο 05/05/2011 μεταβάλλεται το σταθερό επιτόκιο 1ου έτους για το καταναλωτικό δάνειο «Τ Συγκέντρωση Οφειλών» σε 9,50%.

2. Από 09/06/2011 μεταβάλλονται τα επιτόκια των ακόλουθων προϊόντων: ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ Βασικό Επιτόκιο Καταναλωτικής Πίστης (ΒΕΚ) 10,25% Προνομιακό Επιτόκιο Καταναλωτικής Πίστης (ΠΕΚ) 9,25% ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ Βασικό Επιτόκιο Επαγγελματικής Πίστης (ΒΕΧΕΠ) 8,15% Βασικό Επιτόκιο Επαγγελματικού Ακινήτου (ΒΕΕΑ) 5,25% Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων (ΒΕΧ) 11,75% ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ Το Χρεωστικό Επιτόκιο Καταθέσεων (ΧΕΚ) διαμορφώνεται σε 10%. 3. Από 09/07/2011 μεταβάλλονται τα επιτόκια των ακόλουθων προϊόντων: ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΚΑΡΤΕΣ T VISA CLASSIC (γενικό επιτόκιο) 17,80% COLLEGE (γενικό επιτόκιο) 14,80% CLASSIC & COLLEGE (επιτόκιο ανάληψης μετρητών) 18,25% GOLD (γενικό επιτόκιο) 16,80% GOLD (επιτόκιο ανάληψης μετρητών) 17,25% Επιτόκιο Μεταφοράς Υπολοίπου (για 12 μήνες) 7,25% T ONE MASTERCARD STANDARD (γενικό επιτόκιο) από 12,75% έως 17,75% STANDARD (επιτόκιο ανάληψης μετρητών) 18,25% GOLD (γενικό επιτόκιο) από 11,75% έως 16,75% GOLD (επιτόκιο ανάληψης μετρητών) 17,25% Επιτόκιο Μεταφοράς Υπολοίπου (για 12 μήνες) 7,25%

Αναπροσαρμογή επιτοκίων ανακοίνωσε η Probank). Ειδικότερα, αυξάνονται κατά 0,50% από 3 Ιουνίου 2011, το βασικό επιτόκιο κίνησης κεφαλαίου, το βασικό επιτόκιο πάγιου εξοπλισμού, το βασικό επιτόκιο στεγαστικών και επισκευαστικών δανείων και τα επιτόκια καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της τράπεζας, αναπροσαρμόσθηκαν από 7.4.2011 τα επιτόκια όλων των μορφών καταθέσεων που έχουν ως επιτόκιο αναφοράς το παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ κατά 0,25%. Τα επιτόκια των καταθετικών λογαριασμών "Probonus-1", "Pro10x10-1" αυξάνονται μέχρι και 0,35%.

Την αύξηση των επιτοκίων της, ανακοίνωσε και η Geniki Bank. Από 27/05/2011 αυξάνει τα επιτόκια χορηγήσεων που είναι συμβατικά συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ: επιτόκια καταναλωτικών δανείων, Προνομιακό επιτόκιο χορηγήσεων προς επιχειρήσεις (Π.Ε.Χ.) και το Βασικό επιτόκιο (Β.Ε.Χ) κατά 0,50% και Βασικό κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων κατά 0,25% Η Αγροτική που έχει αυξήσει από τις 16 Απριλίου κατά 0,25 το επιτόκιο αγορών στις πιστωτικές της κάρτες, και κυμαίνεται 15,6% έως 15,9%, ενώ το επιτόκιο αναλήψεων αυξήθηκε στο 16,85%.

Η Eurobank από τις 29 Απριλίου αυξάνει κατά 0,25% τα βασικά επιτόκια χορηγήσεων Μικρών Επιχειρήσεων και Επαγγελματιών και το βασικό επιτόκιο κεφαλαίου κίνησης Επιχειρηματικής Πίστης. Επίσης κατά 0,25 αυξάνονται τα βασικά επιτόκια των πιστωτικών καρτών και των καταναλωτικών δανείων, όπως και το βασικό στεγαστικό επιτόκιο.

Η Τράπεζα Πειραιώς θα αυξήσει από τις 3 Ιουνίου κατά 0,25 τα επιτόκια καταναλωτικής και στεγαστικής πίστης, ενώ από τις 29 Απριλίου αναπροσαρμόζει το Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων στο 8,90%, το προνομιακό στο 8,50% και το Επιτόκιο Μεσομακροπρόθεσμων Χορηγήσεων στο 9,20%. H Marfin Egnatia Bank από τις 13 Απριλίου αύξησε ως 0,5 τα επιτόκια στα καταναλωτικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες. Το επιτόκιο χορηγήσεων μικρών επιχειρήσεων διαμορφώνεται στο 6,25%, το βασικό επιτόκιο επαγγελματικής στέγης στο 4,5%, το επιτόκιο χορηγήσεων επιχειρήσεων στο 9,5%, το προνομιακό επιτόκιο επιχειρηματικών δανείων στο 6,25%.

Η Millennium bank αύξησε από τις 14 Απριλίου κατά 0,5 της μονάδας βασικό κυμαινόμενο επιτόκιο στέγης, το στεγαστικό επιτόκιο plus, το βασικό επιδοτούμενο κυμαινόμενο plus και το βασικό επιδοτούμενο του δημοσίου, όπως και τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών.

Η Ελληνική Τράπεζα αύξησε τα επιτόκια των Αλληλόχρεων Λογαριασμών από 0,35 έως 0,5 (από 7%-9%), το βασικό επιτόκιο επιχειρηματικών δανείων στο 9% (+0,5) και το προνομιακό στο 6,9%.

Ο υψηλότερος πληθωρισμός θα μπορούσε να σηματοδοτήσει την αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων για τους αγοραστές ακινήτων και να προκαλέσει νέες πιέσεις στην αγορά ακινήτων η οποία σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες βρίσκεται σε κρίση. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αύξησε τον Απρίλιο το βασικό επιτόκιο στο 1,25% από το 1% έχοντας ως στόχο ένα πληθωρισμό που θα κινείται στα επίπεδα του 2%.

Στο νέο αυτό σκηνικό οι ελληνικές τράπεζες έσπευσαν να ανεβάσουν τα επιτόκια τους σε αντίθεση με άλλες αγορές που οι αυξήσεις ήταν είτε μικρότερες από το 0,25% είτε και μηδενικές. Για παράδειγμα στην Γαλλία όπου : «Οι αγορές και οι τράπεζες είχαν στην πραγματικότητα ήδη τιμολογήσει αυτή την αύξηση. Είδαμε μια μέση αύξηση της τάξης του 0,20% στο ύψος του κυμαινόμενου επιτοκίου όταν ορισμένες τράπεζες επέλεξαν απλώς να αυξήσουν ακόμη περισσότερο τα περιθώρια κέρδους τους »,έλεγαν τραπεζίτες.

Οι οικονομολόγοι τόνιζαν ότι το πρόβλημα στην παρούσα φάση δεν είναι ο πληθωρισμός αλλά η βιωσιμότητα ορισμένων οικονομιών της Ευρωζώνης γεγονός που έχει επιπτώσεις στα μακροπρόθεσμα ομόλογα και στα επιτόκια Ορισμένοι αναλυτές προβλέπουν νέα αύξηση του επιτοκίου της ΕΚΤ από τον επόμενο κιόλας μήνα. Αλλοι πάλι πιστεύουν ότι η ΕΚΤ θα αυξήσει τα επιτόκια της κατά τη συνεδρίαση του Ιουλίου. Ανασταλτικός παράγων όμως αναμένεται να είναι το επιχειρηματικό κλίμα. Η μηνιαία έρευνα της Ευρωπαϊκής Επιτροπής έδειξε ότι το οικονομικο κλίμα στην ευρωζώνη στο σύνολό της επιδεινώθηκε για δεύτερο μήνα στη σειρά με τον σχετικό δείκτη να είναι τον Απρίλιο στις 106,2 μονάδες σε σύγκριση με 107,3 το Μάρτιο.

Αναπροσαρμογή επιτοκίων ανακοίνωσε η Probank, μετά την πρόσφατη αύξηση του παρεμβατικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ). Ειδικότερα, αυξάνονται κατά 0,50% από 3 Ιουνίου 2011, το βασικό επιτόκιο κίνησης κεφαλαίου, το βασικό επιτόκιο πάγιου εξοπλισμού, το βασικό επιτόκιο στεγαστικών και επισκευαστικών δανείων και τα επιτόκια καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της τράπεζας, αναπροσαρμόσθηκαν από 7.4.2011 τα επιτόκια όλων των μορφών καταθέσεων που έχουν ως επιτόκιο αναφοράς το παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ κατά 0,25%. Τα επιτόκια των καταθετικών λογαριασμών "Probonus-1", "Pro10x10-1" αυξάνονται μέχρι και 0,35%. Αμέσως μετά την αύξηση του βασικού παρεμβατικού επιτοκίου της ΕΚΤ ξεκίνησε σταδιακά και ο κύκλος ανακοινώσεων αύξησης επιτοκίων από τις τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην χώρα μας, με αποτέλεσμα οι περισσότερες να έχουν ήδη προβεί στις σχετικές αναπροσαρμογές. Οι αυξήσεις αφορούν τόσο τα επιτόκια χορηγήσεων όσο και σε ορισμένες περιπτώσεις τα επιτόκια καταθέσεων. Η αύξηση των επιτοκίων στον τομέα των δανείων, ιδιαίτερα στον τομέα της στεγαστικής πίστης, όπως αναφέρουν οικονομικοί αναλυτές, έχει ως συνέπεια της περαιτέρω επιβάρυνση των νοικοκυριών σε μια εποχή όπου ήδη οι επιπτώσεις της οικονομικής κρίσης από απώλειες στα εισοδήματα τους επιβαρύνουν τον προϋπολογισμό τους. Σημαντικές όμως είναι και οι επιπτώσεις από την αύξηση του κόστους του χρήματος και στις επιχειρήσεις. Όπως μάλιστα επισήμανε πρόσφατα η Εθνική Συνομοσπονδία Ελληνικού Εμπορίου υπολογίζεται ότι κάθε αύξηση του βασικού επιτοκίου κατά 0,25%, θα επιβαρύνει μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις με 348 εκατ. ευρώ ετησίως και εάν επιβεβαιωθεί το "κακό" σενάριο διαδοχικών αυξήσεων του επιτοκίου κατά 0,75% εντός του 2011, τότε η επιβάρυνση θα τριπλασιαστεί αγγίζοντας το 1,02 δις ευρώ. Παράλληλα, η δανειακή επιβάρυνση των νοικοκυριών, υπολογίζεται αρχικά κατά 293 εκ. ευρώ και στην περίπτωση του εκτιμωμένου σεναρίου η ετησία επιβάρυνση θα φτάσει συνολικά τα 879 εκ ευρώ. Σε κάθε περίπτωση θα δημιουργηθεί αντίστοιχη μείωση της σημερινής ανεμικής κατανάλωσης. Από την άλλη πλευρά, όπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη, θα πρέπει να σημειωθεί ότι τα επιτόκια που προσφέρουν οι τράπεζες στον τομέα των καταθέσεων και ιδιαίτερα στον τομέα των προθεσμιακών καταθέσεων κινούνται σε υψηλά επίπεδα σε σχέση με τα αντίστοιχα που προσφέρονται σε άλλες χώρες της ευρωζώνης, που μπορεί σε ορισμένες περιπτώσεις να φθάνουν ή και να ξεπερνούν και το 5%. Τα υψηλά όμως αυτά επιτόκια δεν μπορεί να τα εκμεταλλευθεί μεγάλος αριθμός νοικοκυριών καθώς όπως προκύπτει και από στοιχεία και έρευνες που έχουν ανακοινωθεί, πολλά είναι τα νοικοκυριά που λόγω των επιπτώσεων της κρίσης όχι μόνον δεν έχουν την δυνατότητα αποταμίευσης αλλά έχουν ξεκινήσει εδώ και αρκετούς μήνες να σηκώνουν και από τις καταθέσεις τους προκειμένου να ικανοποιήσουν τρέχουσες ανάγκες.

Όλο και περισσότεροι ιδιοκτήτες βρίσκονται σήμερα σε αδιέξοδο καθώς αδυνατούν να πληρώσουν την δόση του δανείου τους. Σε ακόμα χειρότερη κατάσταση είναι εκείνοι που από η εκτίμηση που έχει κάνει η τράπεζα για την αξία του σπιτιού τους προκειμένου να χορηγήσει το δάνειο προκύπτει ότι σήμερα η αξία του σπιτιού είναι μικρότερη από την αξία για την οποία έχει γίνει η προσημείωση. Πως μπορεί κάποιος που βρίσκεται σε αυτή την κατάσταση να διαχειριστεί το πρόβλημα;

Η πρώτη κίνηση είναι να μιλήσει με την τράπεζα προκειμένου να εξετάσει όλες τις εναλλακτικές που έχει και κυρίως ποιες από αυτές αποδέχεται η τράπεζα. Για παράδειγμα , μία λύση σχετικά εύκολη είναι η επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου ώστε να περιοριστεί η δόση. Φυσικά το σπίτι θα κοστίσει πολύ περισσότερο αλλά είναι ένα τρόπος για να περάσετε τον σκόπελο της ύφεσης και στη συνέχεια να διαχειριστείτε το πρόβλημα με μεγαλύτερη ψυχραιμία. Μία άλλη λύση είναι να βολιδοσκοπήσετε τις προθέσεις τις τράπεζας σε περίπτωση που αποφασίσετε να πουλήσετε το σπίτι. Δέχεται να μεταφερθεί το δάνειο στον αγοραστή ή πρέπει αυτός να πληρώσει όλο το υπολειπόμενο ποσό και κλείσει ο λογαριασμό του δανείου; Είναι διατεθειμένη να παράσχει ένα νέο δάνειο στο αγοραστή και να εγγράψει καινούργια προσημείωση ; Τι άλλες εναλλακτικές λύσεις μπορεί να σας προτείνει σε μία τέτοια περίπτωση; Σε περίπτωση που με κανένα τρόπο δεν δέχεται είτε την μεταφορά του δανείου σε άλλο υπόχρεο είτε την χρηματοδότηση του υποψήφιου αγοραστή τότε ποιο είναι το ποσό που θα πρέπει να καταβληθεί προκειμένου να κλείσει το δάνειο; Τι θα γίνει αν ο υποψήφιος αγοραστής θελήσει να πληρώσει την τρέχουσα εμπορική αξία του σπιτιού και απομένει ένα υπόλοιπο ; Μπορεί να περάσει αυτό το υπόλοιπο ως οφειλή σε εσάς και να δώσει την συγκατάθεση για την συναλλαγή; Το καλύτερο είναι να καταγράψετε όλες τις εναλλακτικές που μπορείτε να σκεφθείτε ανεξαρτήτως αν είναι ρεαλιστικές ή όχι και να τις συζητήσετε. Άλλωστε πρέπει να γνωρίζετε ότι στην πραγματικότητα η τράπεζα θέλει χρήματα και όχι σπίτια.

Αν δεν έχετε τις τεχνικές γνώσεις για να συντάξετε την λίστα ζητήστε την βοήθεια ενός ειδικού με την ανάλογη εμπειρία. Το πιο σημαντικό είναι να προσπαθήσετε να έχετε γραπτές τις προτάσεις της τράπεζας, ώστε με τον τρόπο αυτό να περιορίσετε το ενδεχόμενο υπαναχώρησης της. Με τον τρόπο αυτό έχετε ένα πλήρη κατάλογο όλων των εναλλακτικών λύσεων που παρουσιάζονται μπροστά σας , ώστε να αποφασίσετε πως θα χειριστείτε το θέμα.