Στα χαμηλά 15 ετών υποχώρησε ο αριθμός των νέων αιτήσεων στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ, εν μέσω έντονων ανησυχιών σχετικά με την οικονομική κατάσταση στη χώρα. Σύμφωνα με την Ένωση Στεγαστικών Τραπεζών (Mortgage Bankers Association), ο δείκτης της κινητικότητας στις αιτήσεις στεγαστικών δανείων υποχώρησε κατά 2,4% την προηγούμενη εβδομάδα του Αυγούστου. «Μετά από ακόμη μια εβδομάδα μεταβλητότητας στις αγορές και διάχυτης αβεβαιότητας όσον αφορά στην οικονομία, οι επενδυτές συγκρατήθηκαν, με αποτέλεσμα οι αιτήσεις αγοράς κατοικιών να υποχωρήσουν στα χαμηλά 15 ετών», σχολιάζει ο Μάικ Φραταντόνι, αντιπρόεδρος της MBA.

Τη νομιμότητα των πρακτικών πέντε τραπεζών ερευνά η γενική γραμματεία Καταναλωτή σε συνεργασία μετις αρμόδιες υπηρεσίες της Τραπέζης Ελλάδος. Πρόκειται για πρακτικές που αφορούν στην επιβολή προμηθειών σε ορισμένες τραπεζικές συναλλαγές, την επιβολή «προστίμου» εκτός των τόκων υπερημερίας στην καθυστέρηση της πληρωμής δόσεων δανείου και στην αυθαίρετη αφαίρεση ποσών από τραπεζικούς λογαριασμούς μισθοδοσίας για την πληρωμή ληξιπρόθεσμων οφειλών. Ειδικότερα σύμφωνα με καταγγελίες που έχουν γίνει στην γενική γραμματεία Καταναλωτή:

- Τέσσερις τράπεζες, η Εθνική, η Τράπεζα Πειραιώς, ΑΤΕ και Eurobank αποσπούν χρήματα από λογαριασμούς μισθοδοσίας πελατών τους, εφόσον οι τελευταίοι έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές είτε από δάνεια είτε από πιστωτικές κάρτες προς τις συγκεκριμένες τράπεζες. Είναι πορφανές ότι το «άδειασμα» των λογαριασμών γίνεται εν αγνοία των κατόχων τους. Αξίζει ωστόσο να σημειωθεί ότι η νομοθεσία παρέχει αυτό το δικαίωμα στις τράπεζες, με την προυπόθεση όμως ότι ένας τουλάχιστον λογαριασμός μισθοδοσίας θα μείνει «απείραχτος». Σύμφωνα όμως με τις καταγγελίες οι καταναλωτές που διαμαρτυρήθηκαν στις υπηρεσίες της γενικής γραμματείας υποστήριξαν ότι δεν συμβαίνει αυτό. Αναφέρεται συγκεκριμένα ότι από λογαριασμό ανέργου, στον οποίο ήταν κατατεθειμένο το επίδομα των 400 ευρώ, η τράπεζα του αφαίρεσε τα 200 ευρώ για ληξιπρόθεση οφειλή πουείχε προς την τράπεζα. Αρμόδιες πηγές επισημαίνουν ότι η προαναφερόμενη πρακτική είχε απασχολήσει και πέρυσι τη γενική γραμματεία Καταναλωτή, η οποία είχε παρέμβει με ανακοίνωση της κι οι τράπεζες που την εφάρμοζαν είχαν σταματήσει, αλλά από την περασμένη άνοιξη άρχισαν να την εφαρμόζουν και πάλι.

- Δύο τράπεζες, η Eurobank κι η Millenium, χρεώνουν σε δανειλήπ[τες που έχουν καθυστερήσει την αποπληρωμή των συμβατικών τους υποχρεώσεων «πέναλτι» από 3 ως και 120 ευρώ. Η συγκεκριμένη χρέωση επιβάλλεται μονομερώς και ανεξάρτητα από το γεγονόςότι σε ληξιπρόθεσμη οφειλή έχει ενεργοποιηθεί το επιτόκιο υπερημερίας.

- Μία τράπεζα, η Millenium επιβέλει χρέωση 0,30 ευρώ στους πελάτες της εφόσον η πληρωμή της πιστωτικής κάρτας γίνει στο γκισέ του καταστήματος κι όχι στο ΑΤΜ.

Τα πάνω κάτω στην αγορά στεγαστικών δανείων φέρνουν αποφάσεις δικαστηρίων με τις οποίες διακαιώνονται οι υπερχρεωμένοι με βάση τις σχετικές νομοθετικές ρυθμίσεις. Αυτό , αναμένεται να οδηγήσει σε έκρηξη προσφυγών οι οποίες ήδη έχουν ξεπεράσειτις 7.000 σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή. Ήδη πάνω από 30-40 αποφάσεις, θετικές για τους πολίτες που προσέφυγαν, εκτιμάται ότι έχουν εκδοθεί από τον περασμένο Μάιο . Τέσσερις από αυτές που εκδόθηκαν το προηγούμενο διάστημα έχουν ως εξής:

1 Ανεργη πολύτεκνη μητέρα με μια κύρια κατοικία και ένα όχημα στην κυριότητά της, με οφειλές ύψους 204.000 ευρώ προσέφυγε στο Ειρηνοδικείο, το οποίο αποφάσισε ότι πλέον θα καταβάλλει για μια τετραετία το ποσόν των 220 ευρώ μηνιαίως. Συνολικά θα πληρώσει 20.447 ευρώ σε μια τετραετία. Προστατεύτηκε επίσης από την εκποίηση η κύρια οικία και για το σκοπό αυτό αποφάσισε το Ειρηνοδικείο η αιτούσα να καταβάλλει το ποσόν των 250 ευρώ μηνιαίως για μια εικοσαετία, δηλαδή 60.000 ευρώ για τη διάσωση της κυρίας οικίας της, ενώ οι καταβολές θα ξεκινήσουν το 2013.

2 Ανεργος οικογενειάρχης με επίδομα ανεργίας 499,75 ευρώ ως μηνιαίο εισόδημα και άνεργη σύζυγο και χωρίς ιδιόκτητη κατοικία και οφειλή ύψους 18.000 ευρώ , προσέφυγε στο δικαστήριο που αποφάσισε ότι ο πρέπει να μην πληρώνει τίποτα απολύτως καθώς βρίσκεται σε πλήρη αδυναμία καταβολής και ελάχιστου ποσού. Το δικαστήριο ανέβαλε τη συζήτηση και όρισε νέα δικάσιμο για να ξαναδεί την υπόθεση του αιτούντος τον Ιανουάριο του 2012.

3 Συνταξιούχος με σύνταξη 1.160 ευρώ μηνιαίως χωρίς οικία και οφειλές ύψους 56.697 ευρώ, προσέφυγε στο Ειρηνοδικείο και το δικαστήριο διέγραψε το μισό του χρέους αποφασίζοντας ότι πρέπει η συνταξιούχος από εδώ και πέρα να καταβάλλει το ποσόν των 460 ευρώ μηνιαίως για 4 έτη.

4 Ιδιαίτερα σημαντική είναι και η απόφαση του Ειρηνοδικείου Νέας Ιωνίας, το οποίο έκρινε ότι η πρώτη κατοικία οφειλετών προστατεύεται από μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης που κινούν οι τράπεζες, εφόσον ο οφειλέτης καταθέσει αίτηση ασφαλιστικών μέτρων.

Η άνοδος της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου σε σχέση με το ευρώ προκαλεί μία νέα γενιά εγκλωβισμένων δανειοληπτών.Εκτιμάται μάλιστα ότι η επιβάρυνση απο την άνοδο της ισοτιμίας κατα τη τελευταία διετία υπερβαίνει το 20%.

Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία ο αριθμός των εγκλωβισμένων δανειοληπτών στο ελβετικό φράγκο ξεπερνά τις 45.000. Το πρόβλημα αμβλύνεται εξαιτίας των χαμηλών επιτοκίων του ελβετικού νομίσματος τα οποία παραμένουν σε ιστορικά χαμηλά και είναι 1,5 με 2 μονάδες χαμηλότερα από τα αντίστοιχα επιτόκια του ευρώ.

Οι εγκλωβισμένοι καλούνται πλέον να επιλέξουν τη στρατηγική τους που μπορεί να  είναι :

* Αναμονή, προσδοκώντας ανατίμηση του ευρώ έναντι του ελβετικού.

* Να μετατρέψουν το δάνειο σε ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης δεν θα έχει τον συναλλαγματικό κίνδυνο, όμως θα κεφαλαιοποιήσει τις απώλειες από την ισοτιμία και θα επωμιστεί μεγαλύτερο δάνειο, αφού το χρέος του μέσα στους τελευταίους έξι μήνες έχει αυξηθεί κατά τουλάχιστον 15% εκπεφρασμένο σε ευρώ.

Πάντως, η ελβετική κεντρική τράπεζα δεν φαίνεται διατεθειμένη στο άμεσο χρονικό διάστημα να αυξήσει τα επιτόκια της και αυτό μπορεί να είναι ένα θετικό επιχείρημα για όσους επιλέξουν την  οδό της αναμονής αφού απο την άλλη πλευρά η ΕΚΤ έχει προαναγγείλει αύξηση των επιτοκίων της προς τα τέλη του χρόνου.