Δημοσιεύθηκαν δυο νέες αποφάσεις του Ειρηνοδικείου Θεσσαλονίκης, που αφορούσαν τη ρύθμιση χρεών υπερχρεωμένων καταναλωτών και οι οποίες αποτελούν κόλαφο, για τις τράπεζες.

Στην πρώτη περίπτωση, 63χρονη καταναλώτρια προσέφυγε, στο ΚΕ.Π.ΚΑ., το Σεπτέμβριο του 2010, για να υπαχθεί, στο νόμο, για τη ρύθμιση των χρεών υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Η καταναλώτρια, η οποία είχε εισόδημα 1.850 ευρώ, το μήνα, όφειλε 202.107,50 ευρώ, σε οχτώ (8) τράπεζες και το χρέος της προερχόταν, από πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια. Το μόνο περιουσιακό στοιχείο ήταν ένα αυτοκίνητο, 1.200 κυβικών του 2001. Η καταναλώτρια είχε περιέλθει, σε μόνιμη αδυναμία αποπληρωμής των οφειλών της, λόγο σοβαρών προβλημάτων υγείας. Το ΚΕ.Π.ΚΑ. συνέταξε σχέδιο αποπληρωμής των οφειλών και το απέστειλε, στις τράπεζες. Δυστυχώς, οι τράπεζες δεν αποδέχτηκαν το σχέδιο και έτσι, η καταναλώτρια, το Φεβρουάριο του 2011, κατέθεσε αίτηση, στο Ειρηνοδικείο Θεσσαλονίκης. Στις 8 Ιουνίου 2011, η υπόθεση εκδικάστηκε και πριν λίγες μέρες, εκδόθηκε η παρακάτω απόφαση: «Καθορίζει τις επί τετραετία μηνιαίες καταβολές της αιτούσας προς τους πιστωτές της, στο συνολικό ποσό των επτακοσίων πενήντα (750) ευρώ, το οποίο θα διανέμεται συμμέτρως μεταξύ τους, κατά τα ποσά που αναφέρονται στο σκεπτικό και θα καταβάλλεται μέσα στο πρώτο τριήμερο κάθε μήνα, αρχής γενομένης από τον πρώτο μετά τη δημοσίευση της απόφασης μήνα.»

Δηλαδή, από το ποσό των 202.107,50 ευρώ, που oφειλόταν, η καταναλώτρια θα καταβάλλει, συνολικά, 36.000 ευρώ και τα υπόλοιπα χρέη της θα διαγραφούν. Το δικαστήριο αφήνει, στην καταναλώτρια 1.100 ευρώ, το μήνα, για να αντιμετωπίσει τα έξοδά της (ενοίκιο, διατροφή, πάγια έξοδα, έξοδα υγείας κ.λπ.).

Η δεύτερη περίπτωση αφορούσε ανδρόγυνο με δυο παιδιά, ένα εκ των οποίων παρουσιάζει μαθησιακές δυσκολίες. Οι δυο σύζυγοι προσέφυγαν στο ΚΕ.Π.ΚΑ., τον Οκτώβριο του 2010. είχαν οικογενειακό εισόδημα 2.700 ευρώ, το μήνα, όφειλαν 147.842,74 ευρώ, σε πέντε τράπεζες και το χρέος προέρχονταν, από στεγαστικό δάνειο, για την πρώτη κατοικία, καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Το ζευγάρι είχε περιέλθει, σε μόνιμη αδυναμία αποπληρωμής των οφειλών του, λόγω μείωσης των ημερών απασχόλησης του συζύγου, στην εργασία του, οπότε το οικογενειακό εισόδημα μειώθηκε, κατά πολύ. Στις 8 Ιουνίου 2011, εκδικάστηκε η υπόθεση και πριν λίγες μέρες εκδόθηκε η παρακάτω απόφαση: «Καθορίζει τις μηνιαίες επί μια τετραετία καταβολές του πρώτου των αιτούντων προς τις πιστώτριες του σε εκατό (100) ευρώ συνολικώς και της δεύτερης των αιτούντων προς τις πιστώτριες της σε τετρακόσια (400) ευρώ συνολικώς, διανεμόμενες μεταξύ τους όπως ειδικότερα προσδιορίζεται στο σκεπτικό, οι οποίες θα καταβάλλονται μέσα στο πρώτο τριήμερο κάθε μήνα , αρχής γενομένης από τον πρώτο τριήμερο κάθε μήνα, αρχής γενόμενης από τον πρώτο μετά τη δημοσίευση της απόφασης μήνα. Εξαιρεί της εκποίησης το διαμέρισμα, εμβαδού 84 τ.μ., ιδιοκτησίας του πρώτου των αιτούντων που χρησιμεύει ως κύρια κατοικία του. Επιβάλλει στον πρώτο αιτούντα την υποχρέωση να καταβάλει για τη διάσωση της κατοικίας του, το ποσό των διακοσίων ενενήντα ενός ευρώ και εξήντα επτά λεπτών (291,67) μηνιαίως και επί 17 έτη (204 μήνες). Η καταβολή των δόσεων αυτών θα αρχίσει από την 1/9/2015 και θα γίνει χωρίς ανατοκισμό με το μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο που θα ισχύει κατά τον χρόνο της αποπληρωμής σύμφωνα με το στατιστικό δελτίο της Τράπεζας της Ελλάδος». Δηλαδή, από το ποσό των 147.842,74 ευρώ που όφειλαν, οι καταναλωτές θα καταβάλουν συνολικά 83.501 ευρώ, τα υπόλοιπα χρέη θα διαγραφούν και η πρώτη κατοικίας της οικογένειας δε θα κατασχεθεί.

Οι τράπεζες, κατά την εκδίκαση των δύο υποθέσεων, κατηγόρησαν τους καταναλωτές, για ανεύθυνο δανεισμό και δόλο, ότι δηλαδή απέκρυπταν την πραγματική τους οικονομική κατάσταση, από τις τράπεζες και λάμβαναν, έτσι, νέα δάνεια. Το Ειρηνοδικείο, όμως, απέρριψε τις κατηγορίες αυτές. Στην απόφαση αναφέρεται : Οι πιστωτές (τράπεζες εν προκειμένω) έχουν τη δυνατότητα εκτός από την έρευνα των οικονομικών δυνατοτήτων του αιτούμενου δάνειο (μέσω εκκαθαριστικού σημειώματος ή βεβαίωση αποδοχών) να διαπιστώσουν και τις λοιπές δανειακές υποχρεώσεις του (σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα) ή την εν γένει οικονομική του συμπεριφορά μέσω του συστήματος «Τειρεσίας».

Η άνοδος της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου σε σχέση με το ευρώ προκαλεί μία νέα γενιά εγκλωβισμένων δανειοληπτών.Εκτιμάται μάλιστα ότι η επιβάρυνση απο την άνοδο της ισοτιμίας κατα τη τελευταία διετία υπερβαίνει το 20%.

Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία ο αριθμός των εγκλωβισμένων δανειοληπτών στο ελβετικό φράγκο ξεπερνά τις 45.000. Το πρόβλημα αμβλύνεται εξαιτίας των χαμηλών επιτοκίων του ελβετικού νομίσματος τα οποία παραμένουν σε ιστορικά χαμηλά και είναι 1,5 με 2 μονάδες χαμηλότερα από τα αντίστοιχα επιτόκια του ευρώ.

Οι εγκλωβισμένοι καλούνται πλέον να επιλέξουν τη στρατηγική τους που μπορεί να  είναι :

* Αναμονή, προσδοκώντας ανατίμηση του ευρώ έναντι του ελβετικού.

* Να μετατρέψουν το δάνειο σε ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης δεν θα έχει τον συναλλαγματικό κίνδυνο, όμως θα κεφαλαιοποιήσει τις απώλειες από την ισοτιμία και θα επωμιστεί μεγαλύτερο δάνειο, αφού το χρέος του μέσα στους τελευταίους έξι μήνες έχει αυξηθεί κατά τουλάχιστον 15% εκπεφρασμένο σε ευρώ.

Πάντως, η ελβετική κεντρική τράπεζα δεν φαίνεται διατεθειμένη στο άμεσο χρονικό διάστημα να αυξήσει τα επιτόκια της και αυτό μπορεί να είναι ένα θετικό επιχείρημα για όσους επιλέξουν την  οδό της αναμονής αφού απο την άλλη πλευρά η ΕΚΤ έχει προαναγγείλει αύξηση των επιτοκίων της προς τα τέλη του χρόνου.

Η μία μετά την αλλή οι τράπεζες , προχωρούν σε αύξηση των επιτοκίων τους επιτείνοντας ακόμα περισσότερο την κρίση ρευστότητας που υπάρχει στην αγορά. Από την μία πλευρά, έχουν κλείσει τα ταμεία τους για χορηγήσεις και από την άλλη αυξάνοντας τα επιτόκια τους φέρνουν όλο και περισσότερους ιδιώτες και επιχειρήσεις πιο κοντα στο οικονομικό αδιέξοδο Χθές ανακαοινώθηκε ότι σε αναπροσαρμογή των επιτοκίων της προχωρά η Eurobank . Η τράπεζα προσπαθεί να δικαιολογήσει την αύξηση επικαλούμενη την αύξηση του δείκτη αναφοράς Euribor, σε συνδυασμό με την τελευταία αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ, καθώς και τις συνθήκες περιορισμένης ρευστότητας στην ελληνική τραπεζική αγορά. Συγκεκριμένα, αναπροσαρμόζονται τα εξής επιτόκια: - Το επιτόκιο του λογαριασμού καταθέσεων Όψεως Ιδιωτών αυξάνεται έως και 0,25 της μονάδος.

- Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών και των καταναλωτικών δανείων αυξάνονται κατά 0,25 της μονάδος.

- Τα Βασικά επιτόκια χορηγήσεων Μικρών Επιχειρήσεων και Επαγγελματιών αυξάνονται κατά 0,25 της μονάδας. Επισημαίνεται ότι τα κυμαινόμενα επιτόκια των καταθετικών / δανειακών προϊόντων, που συνδέονται συμβατικά με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ή το Euribor αναπροσαρμόζονται αυτόματα.

Τα νέα επιτόκια θα ισχύσουν από Τρίτη 16/08/2011.

Στο -1,2% διαμορφώθηκε ο ετήσιος ρυθμός ανόδου της συνολικής χρηματοδότησης του εγχώριου ιδιωτικού τομέα τον Ιούνιο του 2011, από -1,1% το Μάιο του 2011 και 0,0% το Δεκέμβριο του 2010. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας, τον Ιούνιο του 2011, η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα ήταν θετική και ίση με 407 εκατ. ευρώ (Ιούνιος 2010: θετική καθαρή ροή 757 εκατ. ευρώ). Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις ήταν, τον Ιούνιο του 2011, θετική κατά 666 εκατ. ευρώ (Ιούνιος 2010: θετική καθαρή ροή 775 εκατ. ευρώ) και ο ετήσιος ρυθμός της πιστωτικής επέκτασης διαμορφώθηκε σε 0,2% έναντι 0,3% τον προηγούμενο μήνα (Δεκέμβριος 2010: 1,1%). Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ήταν αρνητική κατά 10 εκατ. ευρώ τον επισκοπούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης μειώθηκε σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα (Ιούνιος 2011: -3,4%, Μάιος 2011: -3,2%, Δεκέμβριος 2010: 0,3%). Αρνητική κατά 249 εκατ. ευρώ ήταν και η καθαρή ροή χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα τον Ιούνιο του 2011, έναντι επίσης αρνητικής καθαρής ροής 18 εκατ. ευρώ τον Ιούνιο του 2010. Η εξέλιξη αυτή είχε ως αποτέλεσμα ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα να σημειώσει μικρή περαιτέρω μείωση (Ιούνιος 2011: -2,5%, Μάιος 2011: -2,3%, Δεκέμβριος 2010: -1,2%).