Πριν πάρετε την απόφαση αναχρηματοδότησης του δανείου σας , προσπαθήστε να απαντήσετε σε αυτές τις έξι ερωτήσεις. Μπορεί η διαδικασία αυτή να σας αποτρέψει από γι ένα μεγάλο λάθος .

1. Υπάρχει χρόνος για σωστή έρευνα αγοράς; Αυτή η ερώτηση είναι πολύ βασική και δεν θα πρέπει να την αγνοήσουμε. Αν είστε ήδη πολύ απασχολημένος με τη δουλειά ή με άλλες σημαντικές υποχρεώσεις, μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας να περιμένετε μέχρι να έχετε περισσότερο χρόνο για να ασχοληθείτε με τις λεπτομέρειες του δανείου. Εάν είστε πάρα πολύ απασχολημένοι μπορεί να συμφωνήσετε σε ένα κακό δάνειο. Η αναχρηματοδότηση θα πρέπει να γίνεται με εξαιρετική προσοχή γιατί πρόκειται για μεγάλη απόφαση.

2. Θα βελτιώσω την οικονομική μου κατάσταση; Οι περισσότεροι άνθρωποι υποθέτουν ότι η αναχρηματοδότηση είναι συμφέρουσα. Για παράδειγμα μία έκτακτη οικογενειακή ανάγκη μπορεί να προκαλέσει απρόβλεπτα έξοδα και να τινάξει τον προϋπολογισμό στο αέρα.. Δεδομένου ότι είναι δυνατόν να χάσετε χρήματα από μια αναχρηματοδότηση, είναι σημαντικό να εξεταστεί εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αυτό τον κίνδυνο.

3. Πόσο θα κοστίσει σε όλη τη διάρκεια του δανείου; Μπορεί να ακούγεται σαν μια καλή ιδέα το να επιμηκύνετε το χρέος ώστε να περιορίσετε τις τρέχουσες δαπάνες εξυπηρέτησης αλλά πόσο θα σας κοστίσει τελικά; Η τράπεζα δεν αναχρηματοδοτεί από την καλοσύνη της. Είναι επιχείρηση και θέλει το κέρδος . Για αυτήν η επιμήκυνση του δανείου σημαίνει μεγαλύτερο έσοδο και κέρδος που φυσικά θα το βγάλει από εσάς. Εσείς λοιπόν πόσο εύκολα μπορείτε να πείτε : ΟΧΙ

4. Τι επιτόκιο προσφέρουν οι τράπεζες; Τα τρέχοντα επιτόκια για αναχρηματοδότηση που μπορείτε να τα γνωρίσετε κυρίως από τα sites των τραπεζών δίνουν μία γενική ιδέα. Οι λεπτομέρειες της ιδιαίτερης κατάστασής σας όμως , θα επηρεάσουν το τελικο επιτόκιο. Μπορεί να μη είστε σε θέση για τυπικούς λόγους να διεκδικήσετε τα χαμηλά επιτόκια που διαφημίζουν ή και ακόμα να μη δικαιούστε δάνειο.

5. Μπορώ να αναχρηματοδοτήσω το δάνειο με βάση τα αυστηρότερα κριτήρια των τραπεζών; Οι όροι δανεισμού έχουν δυσκολέψει και οι τράπεζες ξεσκονίζουν τα πάντα. Επειδή είναι πιθανό να αρνηθούν την αναχρηματοδότηση καλό θα ήταν να πριν κάνετε υπολογισμούς να σιγουρέψετε το δάνειο.

6. Μπορείτε να αξιολογήσετε τις προσφορές; Εάν δεν καταλαβαίνετε από αριθμούς και από ψιλα γράμματατα ή απλά δεν εμπιστεύεστε τον εαυτό σας τότε η αναχρηματοδότηση μπορεί να μην είναι καλή για το συμφέρον σας.

υμπέρασμα; Ναι, αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε ν χρήματα. Αν το κάνετε σωστά, μπορείτε να βελτιώσετε τις βραχυπρόθεσμες ταμειακές ροές σας, αυξάνοντας ταυτόχρονα τη μακροπρόθεσμη σας καθαρή θέση . Αλλά μια κακή αναχρηματοδότηση μπορεί να σας βάλει σε μια κατάσταση όπου μόνο η τράπεζα θα είναι κερδισμένη. Αν η απάντησή σας σε οποιαδήποτε από τις ερωτήσεις σε αυτό το άρθρο είναι "όχι", τότε μπορεί να είναι καλύτερα να ψάξετε για απλούστερους τρόπους προκειμένου να να μειώσετε τις δαπάνες σας.

Σε 11,5% ανήλθε το ποσοστό δανείων σε καθυστέρηση το α' τρίμηνο του τρέχοντος έτους, από 10,4% που είχε ανέλθει το Δεκέμβριο του 2010, σύμφωνα με τον πίνακα που παραθέτει η Alpha Bank στο εβδομαδιαίο της Δελτίο Οικονομικών Εξελίξεων το οποίο περιλαμβάνει επίσημα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας. Πρωταγωνιστής των επισφαλειών σε ποσοστιαία μεταβολή, αναδεικνύεται για μια ακόμη φορά η κατηγορία των καταναλωτικών δανείων με 22,1%, από 20,5% που ήταν το Δεκέμβριο του 2010. Στα στεγαστικά δάνεια οι καθυστερήσεις έφτασαν το 10,7% του συνόλου της κατηγορίας, από το 10% του Δεκεμβρίου του 2010. Τα καθυστερούμενα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν στο 9,8% το ίδιο διάστημα, έναντι 8,7% που ήταν στο τέλος του 2010.

Αύξηση παρουσίασαν τον Ιούλιο τα επιτόκια καταθέσεων και χορηγήσεων στην ελληνική αγορά, εξαιτίας της μειωμένης ρευστότητας και της ανόδου των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Συγκεκριμένα, όπως προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος στις καταθέσεις το επιτόκιο για συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος διαμορφώθηκε στο 4,29% από 4,10% πού ήταν τον Ιούνιο.

Οσον αφορά στις χορηγήσεις το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρουσίασε άνοδο, κατά 0,12% και διαμορφώθηκε στο 15,06%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 0,06% στο 7,65% και το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων κατά 0,09% στο 10,19%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως ένα έτος αυξήθηκε κατά 0,08% στο 7,39% για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, κατά 0,15% στο 6,52% για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ και κατά 20 μονάδες βάσης στο 5,76% για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ.

Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 0,21% στο 4,44% και το αντίστοιχο επιτόκιο για δάνεια με επιτόκιο σταθερό πάνω από 1 και έως 5 έτη αυξήθηκε επίσης κατά 0, 21% στο 4,33%. Στα παλαιά δάνεια (υφιστάμενα υπόλοιπα) το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 0,09% στο 3,94%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε κατά 0,07% βάσης στο 5,14% και των επαγγελματικών δανείων κατά 0,11% στο 6,22%

Ως σανίδα σωτηρίας βλέπουν 50.000 ελληνικά νοικοκυριά την κίνηση της κεντρικής τράπεζας της Ελβετίας να ορίζει ανώτατο εύρος στην ισοτιμία ευρώ/ ελβετικού φράγκου το 1,20. Οι Ελληνες δανειολήπτες που έχουν πάρει στεγαστικά δάνεια στο ελβετικό νόμισμα το τελευταίο διάστημα είδαν το αρχικό τους κεφάλαιο να αυξάνεται μέχρι 30%. Από την πλευρά τους οι τραπεζίτες συνιστούν υπομονή καθώς εκτιμούν ότι η ισοτιμία θα υποχωρήσει περαιτέρω, μετά τις ενέργειες της SNB. Ας σημειωθεί ότι η ενίσχυση του ελβετικού φράγκου έναντι του ευρώ προκαλεί πρόσθετη οικονομική πίεση στους δανειολήπτες, καθώς αυξάνεται το συνολικό ποσό οφειλής στην τράπεζα, παρά τις μηνιαίες αποπληρωμές. Για παράδειγμα δανειολήπτης που πήρε στεγαστικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ σε ελβετικό στις αρχές του 2009, σήμερα χρωστάει στην τράπεζα 124.000 ευρώ, λόγω της διαφοράς στην ισοτιμία. Το 2008 η ισοτιμία ήταν στο 1,65, τον Αύγουστο του 2010 στο 1,4 και φέτος στις αρχές Αυγούστου υποχώρησε ακόμα και στο 1,06. Ωστόσο το θετικό είναι ότι τα επιτόκια του ελβετικού νομίσματος έχουν περάσει σε αρνητικό έδαφος με αποτέλεσμα τα επιτόκια των στεγαστικών (πχ με περιθώριο 2 μονάδες) να διαμορφώνονται σήμερα στο 1,8% με 1,9%, ενώ αντίθετα το επιτόκιο euribor τριμήνου διαμορφώνεται στο 1,534%. Σύμφωνα με τα τραπεζικά στελέχη, οι δανειολήπτες θα πρέπει να περιμένουν ακόμα μεγαλύτερη υποχώρηση του ελβετικού νομίσματος. Σημειώνουν πως προχωρήσουν τώρα σε μετατροπή των δανείων τους από το ελβετικό σε ευρώ θα κεφαλαιοποιήσουν τη ζημιά που έχουν ήδη επωμιστεί. Και συμβουλεύουν να είναι έτοιμη για την κίνηση μετατροπής όταν η ισοτιμία είναι ελκυστική.