Διευκολύνσεις σε δημόσιους υπαλλήλους που αντιμετωπίζουν αντικειμενικές δυσκολίες να ανταποκριθούν στην αποπληρωμή των δανειακών τους υποχρεώσεων μετά τη μείωση των αποδοχών τους, ενέκρινε το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων. Συγκεκριμένα, μεταξύ των διευκολύνσεων που θα παρέχονται είναι η επιμήκυνση της διάρκειας εξόφλησης χορηγηθέντων στεγαστικών δανείων και δανείων επισκευών κατά κανόνα για 5 ή 10 έτη και δανείων μικροεπισκευών - μικροβελτιώσεων για 5 έτη και κατ΄εξαίρεση για μικρότερη διάρκεια όταν η ηλικία του δανειολήπτη δεν επιτρέπει την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου για 5 ή 10 έτη ακριβώς, η αναστολή εξυπηρέτησης σε εξαιρετικές περιπτώσεις και η ρύθμιση των ληξιπροθέσμων χρεών.

Οι διευκολύνσεις αφορούν αρχικά στους δανειολήπτες, που σωρευτικά:

- τα δάνειά τους άρχισαν να εξυπηρετούνται από 1.1.2005 μέχρι και 1.7.2010,

- η μηνιαία δόση των δανείων τους ανέρχεται σε ποσό ίσο ή μεγαλύτερο: των 400 ευρώ για τα στεγαστικά δάνεια των 250 ευρώ για τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια των 150 ευρώ για τα δάνεια μικροεπισκευών-μικροβελτιώσεων

- η ηλικία τους, κατά τη λήξη της διάρκειας του δανείου, δεν θα υπερβαίνει το 80ο έτος για τα στεγαστικά και τα ενυπόθηκα επισκευαστικά δάνεια και το 75ο έτος για τα δάνεια μικροεπισκευών-μικροβελτιώσεων

-Σε ειδικές περιπτώσεις δανειοληπτών για όλα τα δάνεια του στεγαστικού τομέα - ανεξάρτητα από το χρόνο έναρξης εξυπηρέτησής τους και το ύψος του ποσού της μηνιαίας δόσης:

* για λόγους υγείας ή οικογενειακούς λόγους, πολύτεκνων, τρίτεκνων, ειδικών αναγκών κ.λ.π.,

* όταν η μηνιαία δόση από το σύνολο των εξυπηρετούμενων δανείων, που συμπεριλαμβάνονται στη βεβαίωση αποδοχών τους, υπερβαίνει τα 6/10 αυτών, που έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές, η ρύθμιση των οποίων είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την έγκριση της αίτησης επιμήκυνσης.

Το αίτημα για την επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου θα εγκρίνεται από το ΔΣ. Σε εξαιρετικές περιπτώσεις, θα είναι δυνατή η εξέταση από το ΔΣ - κατά περίπτωση - αιτημάτων αναστολής εξυπηρέτησης του δανείου - όχι πέραν των δύο ετών - και εντός της επιτρεπόμενης από το Νόμο ανώτερης διάρκειας εξυπηρέτησης του δανείου, με επιμήκυνση της διάρκειας και με κατά περίπτωση καταβολή ή κεφαλαιοποίηση των τόκων της περιόδου αναστολής. Επίσης, μετά από αίτηση του δανειολήπτη, θα δίνεται η δυνατότητα να γίνεται ρύθμιση του ληξιπρόθεσμου χρέους με το ισχύον επιτόκιο εξυπηρέτησης ενήμερης οφειλής.

Τι θα γίνει με τα δάνεια; Με συμφέρει τώρα που τα επιτόκια εξακολουθούν να είναι εξαιρετικά χαμηλά να αναχρηματοδοτήσω το δάνειο μου; Μήπως αν περιμένω διαπιστώσω ότι θα είναι πολύ αργά; Αυτές είναι σκέψεις που περνούν από το μυαλό εκατοντάδων δανειοληπτών και αν διαβάσετε παρακάτω θα βρείτε τους τέσσερεις λόγους για τους η οποίους αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι μια κακή κίνηση.

1. Το νεκρό διάστημα είναι πολύ μεγάλο. Το νεκρό διάστημα είναι ο αριθμός των μηνών που θα απαιτηθεί προκειμένου να αποσβεστεί το κόστος από το κλείσιμο ενός νέου δανείου. Για να το υπολογίσετε να γνωρίζετε το κόστος κλεισίματος για το νέο δάνειο σας και το νέο σας επιτόκιο . Φυσικά τις πληροφορίες αυτές θα τις πάρετε από την τράπεζα. Οι τραπεζικοί λένε ότι δεν υπάρχει κάποια «συνταγή» για να καθοριστεί χρονικά το «νεκρό διάστημα» καθώς αυτό εξαρτάται από το πόσο καιρό σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι.

2. Το μακροπρόθεσμο κόστος είναι υπερβολικά υψηλό. Η αναχρηματοδότηση μπορεί σήμερα να οδηγήσει σε μειώση της μηνιαίας δόσης –ακόμα και μεγάλη- αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα μειώσει μακροπόθεσμα το συνολικό κόστος. Αντίθετα μπορεί να το αυξήσει. Θέλετε ένα παράδειγμα; Έχετε ένα δάνειο 30 ετών και πληρώνετε δόσεις για οκτώ χρόνια.Σκέπτεστε όμως να αναχρηματοδοτείσετε το δάνειο με ένα νέο 30ετες Εάν ξεκινήσετε ξανά με ένα νέο 30-έτους δάνειο είναι σαν να ξεκινάτε από την αρχή. Προσθέστε το ποσό που έχετε ήδη πληρώσει και αυτό που θα πληρώσετε και συγκρίνετε με το συνολικό κόσοτς του σημερινού.Ακόμα και αν το επιτόκιο στο νέο δάνειο είναι χαμηλότερο το συνολικό κόστος είναι μεγαλύτερο. Φυσικά, αν με την αναχρηματοδότηση μπορείτε να απαλλαχθείτε από το άγχος που έχετε σήμερα λόγω της αδυναμίας πληρωμής της δόσης τότε ξεχάστε όλους του προαναφερόμενους υπολογισμούς και προχωρήστε.

3.Αλλαγή κατηγορίας δανείου από σταθερό σε κυμαινόμενο. Ας υποθέσουμε ότι έχετε ήδη ένα χαμηλό επιτόκιο: 5% σε ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου και έρχεται η τράπεζα και σας προτείνει 4,5% για κυμαινόμενο επιτόκιο. Και εσείς το σκέπτεστε. ..Ας δούμε όμως τι μπορεί να σημαίνει αυτή η επιλογή. Σημαίνει ότι το όφελος από μία τέτοια κίνηση είναι περιορισμένο και για αυτό δεν θα πρεπει να αναλάβετε το ρίσκο. Τι είπατε ; Ότι η θα έχει ανακάμψει μέσα σε πέντε ή επτά χρόνια και θα είστε σε θέση να πουλήσετε ; Για σκεφτείτε όμως και αυτή τη εκδοχή: Τα επιτόκια σήμερα είναι χαμηλά αυτή τη στιγμή και δεν είναι πιθανό να είναι πολύ χαμηλότερα στο μέλλον. Έτσι ,στη διάρκεια της πενταετίας ή της επταετίας , έχοντας ένα κυμαινόμενο επιτόκιο, θα αντιμετωπίσετε κατά πάσα βεβαιότητα τις επιπτώσεις από μία προσαρμογή προς τα πάνω . Και τότε ; Θα γυρίσετε πίσω στο σταθερό επιτόκιο; Μα θα είναι υψηλότερο από αυτό που έχετε σήμερα . Και αν προσθέσετε το κόστος των δύο αναχρηματοδοτήσεων; Αν έχετε ήδη ένα χαμηλό σταθερό επιτόκιο μη μπείτε στην περιπέτεια του κυμαινόμενου. Το όφελος θα είναι ελάχιστο και το ρίσκο δυσανάλογα μεγάλο.

4. Δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το κόστος αναχρηματοδότησης. Η τράπεζα υπολογίζει κόστος για την αναχρηματοδότηση και εσεις δεν έχετε αυτά τα χρήματα. Η πρώτη κίνηση είναι να ψάξετε σε άλλη τράπεζα . Η δεύτερη είναι να υπολογίστε το κόστος και το όφελος . Και η τρίτη να πείτε όχι.

Χρηµατοδότηση µε χαµηλά επιτόκια και υποστήριξη σε όλη τη διαδικασία υλοποίησης της επένδυσης προσφέρουν οι τράπεζες µέσω των ειδικών πράσινων προϊόντων για τα οικιακά φωτοβολταϊκά συστήµατα. Η τρέχουσα νοµοθεσία προβλέπει ότι όσες επενδύσεις δροµολογηθούν ως και το τέλος της εφετινής χρονιάς θα έχουν καλύτερη τιµή πώλησης του παραγόµενου ρεύµατος. Βάσει των σηµερινών δεδοµένων, κάποιος µπορεί να πετύχει αφορολόγητο εισόδηµα ως και 7.700 ευρώ κατ’ έτος για τα επόµενα 25 έτη, χωρίς να εκταµιεύσει από την τσέπη του ούτε ένα ευρώ. Συγκεκριµένα, η αποπληρωµή του δανείου πραγµατοποιείται εγγυηµένα µέσω των εσόδων από την πώληση του ρεύµατος στη ∆ΕΗ, χωρίς να απαιτείται αρχικό κεφάλαιο, προσηµείωση ή υποθήκη του ακινήτου. Σηµειώνεται πάντως ότι όσο πιο πολλές εξασφαλίσεις παρέχονται στην τράπεζα τόσο πιο χαµηλό είναι το επιτόκιο. Ετσι, αν δεν δοθεί καµία εγγύηση, το επιτόκιο κυµαίνεται στα επίπεδα του 8%-10%, αν παρασχεθούν ως ενέχυρο τα έσοδα από τη ∆ΕΗ το ετήσιος κόστος πέφτει στο 6%-7%, ενώ αν προσηµειωθεί κάποιο ακίνητο τα επιτόκια πέφτουν σε επίπεδα στεγαστικών δανείων.

Σήμερα, δεκάδες χιλιάδες άνθρωποι ζουν με το άγχος της κατάσχεσης του σπιτιού τους και αυτό γιατί δεν μπορούν ,λόγω κρίσης, να εξυπηρετήσουν τις δόσεις του στεγαστικού δανείου. Ο φόβος αυτός έχει τροφοδοτήσει μύθους που δεν ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα. Για το λόγο αυτό εμείς προσπαθήσαμε να τους καταρρίψουμε.

• Μύθος: Θα πρέπει να σταματήσετε να πληρώνετε το δάνειο σας για να μπορέσετε να επαναδιαπραγματευτείτε του όρους

Η προσέγγιση, αυτή μπορεί να γίνει παγίδα. Δεν είναι απαραίτητο να μη πληρώνετε τις δόσεις για να κάνετε ένα διακανονισμό. Αν δυσκολεύεστε να διατηρήσετε το δάνειο ενήμερο τότε μπορείτε να διαπραγματευτείτε είτε την τροποποίηση του ήδη υφιστάμενου δανείου είτε την λήψη ενός νέου με πιο βολικούς όρους. Αν δεν κάνετε τις πληρωμές σας, εκτίθεστε σε ένα ενδεχόμενο αποκλεισμό που θα επηρεάσει την πιστοληπτική σας ικανότητα για αρκετά χρόνια. .

• Μύθος: Μετά τον πιστωτικό αποκλεισμό , δεν πρόκειται ποτέ να πάρετε δάνειο.

Λοιπόν, η αλήθεια είναι ότι για κάποια χρόνια δηλαδή , για όσο καιρό βρίσκεστε στο ΤΕΙΡΕΣΙΑ , η λήψη ένος δανείου καθίσταται από πολύ δύσκολη έως αδύνατη.. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι θα είστε αποκλεισμένοι για όλη την υπόλοιπη ζωή σας. • Μύθος: Οι προειδοποιήσεις για κατάσχεση δεν σημαίνουν κατάσχεση. Οι τράπεζες-δανειστές προτιμούν να κρατήσετε το δάνειο και να συνεχίσετε να καταβάλλετε χρήματα και αυτό γιατί η κατάσχεση δεν είναι και για εκείνους η καλύτερη λύση. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα και αν έχουν αρχίσει οι διαδικασίες κατάσχεσης έχετε τα περιθώρια διαπραγμάτευσης για μία εναλλακτική λύση.

• Μύθος: Θα πρέπει να αφήσετε το σπίτι σας μόλις σας γνωστοποιηθεί ότι ξεκινούν οι διαδικασίες κατάσχεσης.

Η ανακοίνωση αποτελεί το πρώτο βήμα στη διαδικασία. Υπάρχουν διαδικαστικές και νομικές κινήσεις που μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.

• Μύθος: Εχετε καθυστερήσει δόσεις και, θα χάσετε το σπίτι σας.

Αν έχετε μία οικονομική δυσκολία και έχετε πάει πίσω τις πληρωμές αυτό δεν σημαίνει ότι θα σας πάρουν το σπίτι. Επικοινωνήστε με το δανειστή για να συζητήσετε τις επιλογές σας :επιμήκυνση του δανείου, πάγωμα κάποιων δόσεων ακόμα και πώληση.

• Μύθος: Εγκαταλείψετε τις προσπάθειες αν η τράπεζα-δανειστής σας δεν σας δίνει σημασία

Προς θεού μη εγκαταλείπετε την προσπάθεια.