Το χρέος των νοικοκυριών σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια μειώθηκε στο τέλος Ιουλίου στα 108,4 δισ.ευρώ, με αποτέλεσμα ο ετήσιος ρυθμός χρηματοδότησης τους να διαμορφωθεί το -4,3% από -4,4% που ήταν τον προηγούμενο μήνα. Οι καθαρές χορηγήσεις στεγαστικών δανείων εμφάνισαν μείωση κατά 3,5% σε σύγκριση με πέρυσι ενώ η μείωση στα καταναλωτικά δάνεια (και πιστωτικές κάρτες) έφθασε το 9,3%. Οι χορηγήσεις των τραπεζών στον ιδιωτικό τομέα της οικονομίας κατέγραψαν, φέτος τον Ιούλιο, μείωση κατά 4,8%. Τον Ιούνιο ο ετήσιος ρυθμός χρηματοδότησης εμφάνισε μικρότερη μείωση κατά 4,3%. Έτσι, στο τέλος Ιουλίου το συνολικό χρέος επιχειρήσεων και νοικοκυριών προς τις τράπεζες υποχώρησε στα 234,3 δισ.ευρώ από 254,2 δισ. ευρώ που ήταν πριν από ένα χρόνο ακριβώς. Η χρηματοδότηση προς τις επιχειρήσεις εμφάνισε μείωση κατά 5,3% τον Ιούλιο, έναντι μείωσης 4,1% τον Ιούνιο. Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, τον Ιούλιο του 2012, ήταν αρνητική κατά 937 εκατ. ευρώ και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης μειώθηκε σε -5,3% από -4,1% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων μειώθηκε σε -5,1% από -3,9% τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκε επίσης τον Ιούλιο του 2012, σε -7,4% από -6,7% τον Ιούνιο του 2012.

Χιλιάδες Βρετανοί που αγόρασαν εξοχικές κατοικίες στην Κύπρο με δάνεια σε ελβετικά φράγκα δεν είναι σε θέση να τα αποπληρώσουν ενώ κινδυνεύουν να χάσουν και τις κατοικίες τους στη Βρετανία. Σύμφωνα με ολοσέλιδο ρεπορτάζ της εφημερίδας «Ντέιλι Μέιλ», οι Βρετανοί, οι περισσότεροι αγοραστές εξοχικών στην επαρχία Πάφου, υποστηρίζουν ότι παρασύρθηκαν από κυπριακές εταιρείες ανάπτυξης γης και Βρετανούς συμβούλους να πάρουν δάνεια από συγκεκριμένη κυπριακή τράπεζα σε ελβετικό νόμισμα αφού - όπως ισχυρίζονται - τους υπόσχονταν ότι η στερλίνα θα παρέμενε ισχυρή έναντι του ελβετικού φράγκου, με αποτέλεσμα οι μηνιαίες δόσεις να παραμείνουν χαμηλές. Ωστόσο αυτό δεν συνέβηκε και τώρα οι δόσεις αποπληρωμής του δανείου έχουν τριπλασιαστεί. Οι αγοραστές μέσω κυπριακού δικηγορικού γραφείου έχουν κινήσει αγωγές εναντίον της τράπεζας η οποία, όπως ισχυρίζονται, δεν τους είχε προειδοποιήσει για τους πιθανούς κινδύνους όταν τους πρόσφερε τα δάνεια, κάτι που διαψεύδει η τράπεζα. Η εφημερίδα υπολογίζει ότι επηρεάζονται 6,000 αγοραστές. Μερικοί απ’ αυτούς έχουν προειδοποιηθεί ότι είναι δυνατή η κατάσχεση των κατοικιών τους στη Βρετανία από κυπριακές τράπεζες λόγω κενού στη σχετική νομοθεσία.

Tα υπουργεία Οικονομικών και Ανάπτυξης, ανεξάρτητα από τις οικονομικές δυσκολίες της τρέχουσας περιόδου, συνεχίζουν την επεξεργασία σχεδίων για την αλλαγή του τρόπου λειτουργίας της Τειρεσίας ΑΕ. Στο πλαίσιο αυτό θα έχουν διαβούλευση και με την Ελληνική Ενωση Τραπεζών (ΕΕΤ) προκειμένου να καταλήξουν στις αλλαγές που θα προωθήσουν, οι οποίες θα κινούνται προς τις ακόλουθες κατευθύνσεις:

Διαγραφή δεδομένων. Σύμφωνα με όσα ισχύουν σήμερα, όσοι μπαίνουν στις λίστες του Τειρεσία για στεγαστικά δάνεια, καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, ακάλυπτες επιταγές και απλήρωτες συναλλαγματικές παραμένουν εκεί για δύο χρόνια, ανεξάρτητα από το πότε θα εξοφλήσουν την οφειλή τους. Από την άλλη πλευρά, όσοι εγγράφονται για διαταγές πληρωμής παραμένουν στο «κόκκινο» για τρία χρόνια. Με βάση το σχέδιο των δύο υπουργείων, εξετάζεται το ενδεχόμενο γενικής διαγραφής από το σύστημα των οφειλετών που θα έχουν εξοφλήσει το χρέος τους ως την ημερομηνία στην οποία θα ενεργοποιηθεί το νέο πλαίσιο λειτουργίας του Τειρεσία. Επιπλέον είναι πιθανόν να μην εγγράφονται στις μαύρες λίστες όσοι επαγγελματίες περιήλθαν σε αδυναμία πληρωμής υποχρεώσεων λόγω της μη απόδοσης χρημάτων που τους οφείλει το Δημόσιο.

Χρόνος παραμονής. Μελετάται το ενδεχόμενο μείωσης κατά ένα έτος του χρόνου τήρησης από τις τράπεζες των στοιχείων για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές. Εφόσον αυτές έχουν τακτοποιηθεί, ο πολίτης θα παραμένει στις λίστες για έναν χρόνο αντί για δύο που ισχύει σήμερα, ενώ για τις διαταγές πληρωμής αναμένεται ο περιορισμός του χρόνου στα δύο από τρία χρόνια.

Οριο εγγραφής. Αναμένεται μείωση του ορίου εγγραφής στις λίστες του Τειρεσία στα 1.000 ευρώ από 2.000 ευρώ σήμερα. Επίσης δεν θα καταχωρίζονται οφειλές που έχουν τακτοποιηθεί εφόσον δεν υπερβαίνουν στο σύνολό τους τις 5.000 ευρώ και ο οφειλέτης δεν ξεπερνά τις τρεις καταχωρίσεις συνολικά. Σήμερα το όριο είναι 3.000 ευρώ.

Μεταχρονολογημένες επιταγές. Αλλαγές αναμένονται και στο καθεστώς που διέπει τις μεταχρονολογημένες επιταγές ώστε να δίνεται μια δεύτερη ευκαιρία στον οφειλέτη να αποπληρώσει τα χρέη του. Σήμερα μια επιταγή σφραγίζεται αν δεν έχει αντίκρισμα σε 16 ημέρες. Μελετάται η αύξηση του χρονικού ορίου στις 30 ημέρες.

Στην φάση της διάψευσης πέρασε το ποκερ για τους πλειστηριασμούς ακινήτων απο τις τράπεζες. Ως είθισται το υπουργείο Οικονομικών εξέδωσε ανακοίνωση σύμφωνα με την οποία δεν πρόκειται να γίνουν πλειστηριασμοί ακινήτων από τις τράπεζες για χρέη από στεγαστικά δάνεια . Σημειώνεται ότι σε θέματα ανάλογης σοβαρότητας πχ συντάξεις το αρμόδιο υπουργείο είχε προχωρήσει σε διαψεύσεις πριν προχωρήσει στην εφαρμογή των περικοπών. Πρόκειται για μία συνηθισμένη πρακτική που ουσιαστικά εξυπηρετεί στο να κερδηθεί χρόνος πριν διαμορφωθεί η τελική πρόταση . Το υπουργείο εξέδωσε σχετική ανακοίνωση μετά από δημοσιεύματα περί πιέσεων της τρόικας να γίνουν πλειστηριασμοί των ακινήτων όσων δανειοληπτών δεν αποπληρώνουν τις δόσεις τους. Σε αυτήν υπογραμμίζεται πως στις διαπραγματεύσεις με την τρόικα “ ουδέποτε τέθηκε ή συζητήθηκε το συγκεκριμένο θέμα”. Θα πρέπει να τονιστεί ότι με το ισχύον νομικό καθεστώς απαγορεύονται μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους οι πλειστηριασμοί ακινήτων από τις τράπεζες για δάνεια σε καθυστέρηση τα οποία αφορούν σε αγορά πρώτης κατοικίας. Το ύψος των συγκεκριμένων δανείων δεν πρέπει να ξεπερνά τις 200.000 ευρώ κάτι που σημαίνει πως επί της ουσίας δεν βγαίνουν στο σφυρί σπίτια για χρέη από στεγαστικά δάνεια. Μάλιστα το καθεστώς αυτό είναι πιθανόν να παραταθεί και για τον επόμενο χρόνο καθώς εξαιτίας της κρίσης πολύ μεγάλος αριθμός δανειοληπτών αδυνατεί να αποπληρώσει τις δόσεις των στεγαστικών δανείων. Αν και σύμφωνα με πληροφορίες η τρόικα δεν επιθυμεί να δοθεί παράταση. Εκτιμάται ότι στην παρούσα φάση περίπου 100.000 ακίνητα θα μπορούσαν να βγουν άμεσα σε πλειστηριασμό αν δεν ίσχυε το προστατευτικό καθεστώς καθώς οι ιδιοκτήτες τους καθυστερούν ή δεν πληρώνουν τις μηνιαίες δόσεις.