Πρόσβαση σε στοιχεία για την περιουσιακή κατάσταση και τα εισοδήματα των φορολογουμένων που έχουν ζητήσει να υπαχθούν σε διαδικασία ρύθμισης οφειλών στο πλαίσιο του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, θα μπορούν να έχουν οι τράπεζες με ενδιάμεση μεσολάβηση των προϊσταμένων των εφοριών. Δεν θα μπορούν όμως να λαμβάνουν αντίγραφα των φορολογικών δηλώσεων των φορολογουμένων. Αυτό προβλέπει γνωμοδότηση του Νομικού Συμβουλίου του Κράτους, η οποία έγινε αποδεκτή από το υπουργείο Οικονομικών. Στη βάση της γνωμοδότησης, εγκύκλιος του υπουργείου που εστάλη στις εφορίες ορίζει ότι εφόσον ο δανειστής υποβάλει στην αρμόδια ΔΟΥ αίτηση για χορήγηση στοιχείων οφειλέτη, ο προϊστάμενος της ΔΟΥ οφείλει να χορηγήσει τα στοιχεία στον αιτούντα, όχι όμως να χορηγήσει αντίγραφα των φορολογικών δηλώσεων των φορολογουμένων

Ρυθμίσεις "μαιμού" για τους υπερχρεωμένους σχεδιάζει η Κυβέρνηση.Το βασικό σενάριο που κυριαρχεί είναι η υπαγωγή στις ρυθμίσεις δανείων ανέργων, πολυτέκνων και ατόμων με αποδεδειγμένη μείωση των εισοδημάτων τους. Μία από τις προτάσεις που μελετώνται είναι να μπει όριο στα εισοδηματικά κριτήρια και αυτό είναι ανάμεσα στις 17.000 με 19.000 ευρώ. Αλλη μία προϋπόθεση είναι να αποδεικνύεται η συνέπεια στις πληρωμές των οφειλών στις τράπεζες. Επιπλέον εξετάζεται το ενδεχόμενο αν τα δάνεια θα είναι μόνο στεγαστικά ή δεν θα προσδιορίζεται, και έτσι θα μπορούν να υπαχθούν επιχειρηματικά και καταναλωτικά. Επίσης , ο οφειλέτης για να ενταχθεί στη ρύθμιση δεν θα πρέπει να έχει στην ιδιοκτησία του άλλο ακίνητο, παρά μόνο την κύρια και μοναδική κατοικία του. Στο... μικροσκόπιο του υπουργείου Ανάπτυξης έχει μπει και η πρόσφατη νομοθετική ρύθμιση της κυβέρνησης της Πορτογαλίας. Δεν αποκλείεται μάλιστα να αποτελέσει και μπούσουλα για την όποια πρόταση διαμορφωθεί από την ελληνική κυβέρνηση. Παράλληλα στο τραπέζι των συζητήσεων με τις τράπεζες έχουν μπεί τρία κριτήρια:

-Το πρώτο κριτήριο είναι ότι η αξία του ακινήτου δεν μπορεί να υπερβαίνει συγκεκριμένα όρια (90.000, 105.000 ή 120.000 ευρώ, ανάλογα με την περιοχή). Θα πρέπει το δάνειο επίσης να εξασφαλίζεται με υποθήκη του ακινήτου, το οποίο είναι και η μόνιμη και κύρια κατοικία του δανειολήπτη.

-Το δεύτερο κριτήριο είναι ο ορισμός της «δεινής οικονομικής κατάστασης». Τουλάχιστον ένας από τους δύο συζύγους να είναι άνεργος ή να έχει επέλθει στην οικογένεια μείωση εισοδημάτων 35% και πάνω.

- Διαμορφώνεται δόση για το στεγαστικό ίση ή μεγαλύτερη του 45% του μηνιαίου εισοδήματος εφόσον υπάρχουν προστατευόμενα μέλη ή ίση με 50% και μεγαλύτερη όταν δεν υπάρχουν εξαρτώμενα μέλη. Ετσι, αν πληρούνται οι προαναφερόμενες προϋποθέσεις, τότε οι οφειλέτες μπαίνουν σε σχέδιο αναδιάρθρωσης.

Οι τράπεζες προτείνουν και o δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει είτε τη χορήγηση περιόδου χάριτος από 12 έως 48 μήνες, την επέκταση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου στα 50 χρόνια, ή τη χορήγηση νέου δανείου με καλύτερους όρους από το αρχικό.

Στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων ρυθμίσεις δανείων και πλειστηριασμοί. Η κυβέρνηση και οι τραπεζίτες φαίνεται να συμφωνούν σε μία μορφής διατήρησης της αναστολής των πλειστηριασμών αλλά υπάρχουν διαφωνίες στο θέμα της ρύθμισης των δανείων.Για το θέμα των πλειστηριασμών οι κυβερνητικές δηλώσεις σύμφωνα με τις οποίες : «Οι δανειολήπτες να μην ανησυχούν για τους πλειστηριασμούς. Το υπουργείο Ανάπτυξης θα παρατείνει την αναβολή τους», φαίνεται ότι απεικονίζουν το πλαίσιο συμφωνίας που έχει επιτευχθεί. Αντίθετα όμως σε αδιέξοδο κατέληξαν οι διαπραγματεύσεις για την ρύθμιση των δανείων. Πληροφορίες φέρουν το υπουργείο Ανάπτυξης να επιδίωκε επιδίωκε νομοθετική παρέμβαση για τη ρύθμιση των δανείων κατηγοριών κοινωνικών ομάδων, με δόσεις που να μην ξεπερνούν το 30% του μηνιαίου εισοδήματος. Μερίδα τραπεζών δεν επιθυμούσε καμία λύση στο πρόβλημα και κυρίως με νομοθετική ρύθμιση, παρά το γεγονός ότι στην Πορτογαλία συνέβη πρόσφατα, αλλά και στην Ισπανία με την καθιέρωση κώδικα ορθών πρακτικών. Καθολική ήταν η διάσταση απόψεων, μεταξύ τραπεζών και υπουργείου Ανάπτυξης, σε ό,τι αφορά τις ρυθμίσεις για τα δάνεια, των υπερχρεωμένων και όχι μόνον νοικοκυριών. Από την έναρξη του μεταξύ τους διαλόγου δεν φάνηκε να βρίσκουν τη χρυσή τομή, αφού η κάθε πλευρά προέβαλλε τις δικές της αιτιάσεις. Για παράδειγμα οι τράπεζες ήταν κάθετα αντίθετες σε οποιαδήποτε οριζόντια ρύθμιση των δανείων, με νομοθετική παρέμβαση. Σύμφωνα με το σκεπτικό των τραπεζών, θα πρέπει να υπάρχει σαφής διαχωρισμός ανάμεσα σε εκείνους τους δανειολήπτες που είναι «κατ΄ επάγγελμα» κακοπληρωτές και σε εκείνους που λόγω της οικονομικής συγκυρίας βρέθηκαν σε αδυναμία να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους. Από την πλευρά του το υπουργείο πρότεινε το 40% του διαθέσιμου εισοδήματος των δανειοληπτών να πηγαίνει για τις αποπληρωμές των δανείων τους. Ωστόσο η εναλλακτική πρόταση από τις τράπεζες ήταν οι δόσεις να μειωθούν κατά 30%, με αντίστοιχη επιμήκυνση της χρονικής διάρκειας του δανείου. Επίσης οι τράπεζες πρόβαλαν -και όχι άδικα- τον ισχυρισμό ότι το τελευταίο διάστημα προχωρούν σε μαζικές ρυθμίσεις δανείων.

Αμετάβλητα διατήρησε τα επιτόκιά της η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), υπό το βάρος της κλιμάκωσης του πληθωρισμού, ο οποίος εξακολουθεί να υπερβαίνει το στόχο του 2% της ΕΚΤ. Συγκεκριμένα, τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου της ΕΚΤ αποφάσισαν στη σημερινή συνεδρίασή τους να διατηρήσουν αμετάβλητο το βασικό επιτόκιο στο ιστορικό χαμηλό του 0,75%. Μόνο οι 14 από τους 73 οικονομολόγους που συμμετείχαν στην τελευταία δημοσκόπηση του Reuters ανέμεναν ότι η ΕΚΤ θα μείωνε τα επιτόκιά της στη σημερινή συνεδρίαση που έγινε στη Λιουμπλιάνα, στη μία από τις δύο συνεδριάσεις της που λαμβάνει χώρα εκτός της έδρας της, της Φρανκφούρτης. Μία μικρή πλειοψηφία αναμένει μείωση των επιτοκίων στο 0,50% μέχρι το τέλος του έτους. Αν και τα οικονομικά στατιστικά στοιχεία είναι άκρως αποθαρρυντικά για την Ευρωζώνη, ο πληθωρισμός παραμένει επίμονα υψηλός -διαμορφώθηκε στο 2,7% το Σεπτέμβριο, παραμένοντας πάνω από το στόχο του 2% για 22ο διαδοχικό μήνα.

Στο μεταξύ πτώση παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2012, τόσο το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων όσο και το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ). Αναλυτικότερα, αμετάβλητα, στο 0,47% και 0,40% αντίστοιχα, παρέμειναν τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος παρουσίασε περαιτέρω πτώση κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,56%, ενώ το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρουσίασε πτώση κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,72%. Όσον αφορά τα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) υποχώρησε κατά 8 μονάδες βάσης στο 14,83%. Αντίθετα, σημαντική άνοδο κατά 44 μονάδες βάσης παρουσίασε το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό μέχρι 1 έτος, που διαμορφώθηκε στο 8,32%, τον Αύγουστο του 2012, έναντι 7,88% τον προηγούμενο μήνα. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια υποχώρησε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,57%. Παρόμοια εικόνα παρουσίασε και το μέσο επιτόκιο της αντίστοιχης κατηγορίας επαγγελματικών δανείων, το οποίο μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 10,14%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος παρουσίασε σημαντική μείωση κατά 43 μονάδες βάσης στο 7,24% για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, μείωση κατά 3 μονάδες βάσης στο 6,39% για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ, ενώ για τα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ παρουσίασε άνοδο κατά 11 μονάδες βάσης στο 5,82%. Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης στο 2,99%. Τα παραπάνω είχαν ως αποτέλεσμα το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις να παρουσιάσει πτώση κατά 4 μονάδες βάσης και να διαμορφωθεί, τον Αύγουστο του 2012, στο 5,85%.

Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων

Εν τω μεταξύ, αμετάβλητο παρέμεινε τον Αύγουστο του 2012 το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο που εφαρμόζεται στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των δανείων παρουσίασε πτώση. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,69%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 4,56%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 3,29% για τα στεγαστικά δάνεια, κατά 4 μονάδες βάσης στο 4,86% για τα επιχειρηματικά δάνεια και κατά 5 μονάδες βάσης στο 6,16% για τα επαγγελματικά δάνεια. Το μέσο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 2,86%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των δανείων μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,94%.