Το Ειρηνοδικείο Καβάλας δικαίωσε μία γυναίκα συνταξιούχο, μέλος της Ένωσης Καταναλωτών Καβάλας, η οποία, από συνολικές οφειλές ύψους 57.000 ευρώ θα κληθεί να πληρώσει προς τις τράπεζες το επόμενο διάστημα μηδενικές δόσεις.Με την ίδια απόφασή το Ειρηνοδικείο εξαιρεί από την εκποίηση την κύρια κατοικία της συνταξιούχου την οποία απέκτησε μέσω επιδοτούμενου δανείου από τον Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας ΟΕΚ . Το Ειρηνοδικείο αποφάσισε την καταβολή μηδενικών μηνιαίων δόσεων προς όλους τους πιστωτές μέχρι να γίνει διερεύνηση των περιπτώσεων επαναπροσδιορισμού των μηνιαίων καταβολών. Να σημειωθεί πως το μοναδικό εισόδημα της αιτούσης είναι η σύνταξη της που ανέρχεται στο ποσό των 370 ευρώ μηνιαίως. Η συνταξιούχος προσέφυγε στην Ένωση Καταναλωτών στα τέλη του 2010 και στις αρχές του επόμενου έτους εκπρόσωπος της Ένωσης Καταναλωτών Καβάλας κατάθεσε προς τις πιστώτριες τράπεζες πρόταση εξωδικαστικού συμβιβασμού την οποία στην πλειοψηφία τους οι τράπεζες αγνόησαν. Στη συνέχεια η συνταξιούχος κατέθεσε στο Ειρηνοδικείο Καβάλας αίτηση δικαστικής ρύθμισης χρεών, όπου δικαιώθηκε.

Προς έγκριση στην Τράπεζα της Ελλάδος και στην τρόικα που χρηματοδοτεί την ανακεφαλαιοποίηση του εγχώριου χρηματοπιστωτικού κλάδου έχει αποστείλει η Ελληνική Ενωση Τραπεζών (ΕΕΤ) το σχέδιό της για τη ρύθμιση των στεγαστικών δανείων. Η προεκλογική εξαγγελία για περιορισμό της μηνιαίας δόσης στο 30% του εισοδήματος του δανειολήπτη είναι αδύνατον να υλοποιηθεί διότι σε μια τέτοια περίπτωση το κόστος για το σύστημα θα ανερχόταν σε τουλάχιστον 20 δισ. ευρώ, κεφάλαια τα οποία δεν είναι διαθέσιμα. Η πρόταση που έχουν σχεδιάσει οι τράπεζες προβλέπει τη μείωση κατά 30% για τα επόμενα τρία ή πέντε χρόνια των μηνιαίων καταβολών για όσους πελάτες αποδεδειγμένα είχαν εισοδηματικές απώλειες μετά το ξέσπασμα της κρίσης. Με την προτεινόμενη λύση η απομείωση στα ίδια κεφάλαια των τραπεζών περιορίζεται σε χαμηλά και απολύτως διαχειρίσιμα επίπεδα, ενώ σε όρους ρευστότητας οι απώλειες εκτιμώνται ετησίως σε 2-2,5 δισ. ευρώ, ποσό που εύκολα μπορεί να αναπληρωθεί και από τις αναμενόμενες επιστροφές καταθέσεων στο σύστημα, αφού «κλειδώσει» οριστικά η παραμονή της χώρας στο ευρώ.

Η μείωση στη μηνιαία δόση θα επιτυγχάνεται με δύο τρόπους:

1. Επιμήκυνση ως πέντε έτη. Ενα μέρος της μείωσης θα προέρχεται από την αύξηση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου κατά τρία ως και πέντε έτη.

2. Μερική αποπληρωμή κεφαλαίου. Ο δανειολήπτης κατά τη διάρκεια των επόμενων τριών ή πέντε ετών θα αποπληρώνει το σύνολο των τόκων και μέρος του κεφαλαίου ώστε η συνολική μείωση στη δόση του να φτάνει στο 30%.

Για παράδειγμα, σε ένα δάνειο με υπόλοιπο 200.000 ευρώ, επιτόκιο 3% και εναπομένουσα διάρκεια εξόφλησης τα 15 έτη, η μηνιαία δόση ανέρχεται σήμερα σε 1.380 ευρώ. Η δόση αυτή θα μειωθεί στα 970 ευρώ περίπου με την επιμήκυνση της διάρκειας εξόφλησης στα 18 έτη και την αποπληρωμή κάθε μήνα του συνόλου των αναλογούντων τόκων και το 50% - 60% του κεφαλαίου.

Αμέσως μετά τα τρία χρόνια της ρύθμισης ο δανειολήπτης θα έχει τη δυνατότητα να επαναδιαπραγματευτεί τους βασικούς όρους χρηματοδότησης. Ετσι, θα μπορεί για παράδειγμα να μειώσει τη διάρκεια του δανείου κατά τρία χρόνια ώστε η εξόφλησή του να γίνει στον αρχικώς προγραμματισμένο χρόνο και να μην υπάρχει περαιτέρω επιβάρυνση σε τόκους. Πολύ σημαντικό είναι το γεγονός ότι η τράπεζα σε αυτή την περίπτωση δεν θα μπορεί να αλλάξει μονομερώς το επιτόκιο, όπως συμβαίνει στα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση.

Τι θα συμβεί αν τα ακίνητα που αποτελούν εγγυήσεις των "κόκκινων" δανείων περάσουν στον έλεγχο των τραπεζών; Θα καταρρεύσει η αγορά. Ο εφιάλτης αυτός , δεν είναι και τόσο μακρυνός όσο θα ήθελαν κάποιοι να σκέπτονται. Ηδη το βιώνουν στην Ιρλανδία όπου η ιρλανδική μονάδα της Royal Bank of Scotland προσφέρει με έκπτωση 70% επί της αξίας που είχαν στην αγορά το 2007 ακίνητα ιδιοκτησίας της , συμπεριλαμβανομένων 640 διαμερισμάτων και ενός ξενοδοχείου, σύμφωνα με τον broker που διαχειρίζεται την πώληση. Το χαρτοφυλάκιο Gemini περιλαμβάνει κτίρια στο Δουβλίνο και το Κόρκ. Η προετινόμενη τιμή του είναι 75 εκατ. ευρώ. Η κατάρρευση της αγοράς ακινήτων και η έλλειψη στεγαστικής χρηματοδότησης οδήγησε σε αύξηση σχεδόν 50% τον αριθμό των ιρλανδικών νοικοκυριών που διαμένουν σε νοικιασμένες κατοικίες στα πέντε χρόχια έως τον Απρίλιο του 2011. Η εξέλιξη έχει προσελκύσει εταιρίες private equity, που επιδιώκουν τώρα να αγοράσουν περί τις 3.000 διαμερίσματα, σύμφωνα με όσα είχε πει τον Απρίλιο ο διευθύνων σύμβουλος της "bad bank" της Ιρλανδίας, της Υπηρεσίας Διαχείρισης Εθνικού Ενεργητικού, Μπρένταν ΜακΝτόνα. Και αναμένεται ότι τους επόμενους 12-18 μήνες στην αγορά θα προστεθούν πάνω από 2.000 μονάδες (κατοικίες). Και αν κάποιος νομίζει ότι πρόκειται για ιρλανδική ιδιαιτερότητα κάνει λάθος! Στην Ισπανία , η έμφαση των τραπεζών αυτή την περίοδο δίνεται στην πώληση κατασχεθέντων κατοικιών από δανειολήπτες που δεν κατόρθωσαν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους. Λόγω της σημερινής κατάστασης στην αγορά, οι κατοικίες αυτές πωλούνται με σημαντικές εκπτώσεις. Συγκεκριμένα, η Santander, η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, προσφέρει εκπτώσεις έως και 45% για την πώληση κατοικιών της, ενώ σε ανάλογες κινήσεις αναμένεται να προβεί και η BBVA, η οποία σήμερα διαθέτει ακίνητα αξίας 8,7 δισ. ευρώ, τα οποία πρέπει να διαθέσει στην αγορά.

Σε περίπου 800.000 ρυθμίσεις δανείων έχουν προχωρήσει οι εγχώριες τράπεζες από την αρχή της κρίσης, και αναμένονται και άλλες, είπε τη Δευτέρα ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ), «Γίνονται πάρα πολλές ρυθμίσεις δανείων αυτήν την εποχή στις τράπεζες. Για την ακρίβεια, νομίζω, ότι σωρευτικά έχουν ρυθμιστεί 800.000 δάνεια» είπε ς κατά τη διάρκεια συνάντησης που είχε με τον πρόεδρο της Δημοκρατίας Κάρολο Παπούλια. Σύμφωνα με στοιχεία της ΕΕΤ, αναφέρει το Reuters, οι ρυθμίσεις αφορούν κυρίως την επέκταση του χρόνου αποπληρωμής και τη μείωση της μηνιαίας δόσης σε ομάδες καταναλωτών που έχουν υποστεί καθίζηση των εισοδημάτων τους, όπως οι συνταξιούχοι και οι δημόσιοι υπάλληλοι. «Είναι απίστευτος ο αριθμός και τώρα συζητάμε και με το υπουργείο Οικονομικών για κάποιες περαιτέρω ρυθμίσεις» πρόσθεσε. Σύμφωνα με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, από τις αρχές του 2010 έως τα τέλη του περασμένου Ιούνη είχαν ρυθμιστεί 663.422 περιπτώσεις καρτών, καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων συνολικού ύψους 18,26 δισ. ευρώ.