Παράνομη, αντισυνταγματική, αδιαφανή και επιβλαβή για την εθνική οικονομία χαρακτηρίζουν την παραχώρηση 28 ακινήτων-«φιλέτων» από το ΤΑΙΠΕΔ προς τις εταιρείες Εθνική Πανγαία ΑΕΕΑΠ και Eurobank Properties ΑΕΕΑΠ πέντε μέλη της Ανοιχτής Πόλης, της δημοτικής παράταξης του ΣΥΡΙΖΑ, σε εξώδικο που απέστειλαν προς το Ταμείο και τις δύο εταιρείες. Πρόκειται, αναφέρουν, για θυγατρικές της Εθνικής Τράπεζας και της Eurobank, οι οποίες εξαγόρασαν τα 28 κτήρια του Ελληνικού Δημοσίου αντί 261 εκατ. ευρώ, προκειμένου, σύμφωνα με τους όρους του διαγωνισμού, να τα επανεκμισθώσουν στο Ελληνικό Δημόσιο. Ομως, ώς σήμερα το Δημόσιο δεν πλήρωνε ενοίκιο για τα εν λόγω ακίνητα, ενώ τώρα καλείται να καταβάλλει εγγυημένο μίσθωμα 30 εκατ. ευρώ ετησίως επί 20 χρόνια, δηλαδή 600 εκατ. ευρώ συνολικά! Τα μέλη της Ανοιχτής Πόλης (Ελένη Πορτάλιου, επικεφαλής του συνδυασμού, Λήδα Καζαντζάκη, Τόνια Κατερίνη, Κωνσταντίνα Βαΐου, Μαρία Καραμεσίνη) χαρακτηρίζουν τη συναλλαγή «σκανδαλώδη και επισείουσα ποινικές, αστικές και πειθαρχικές ευθύνες», καθώς, εκτός των άλλων, θυγατρικές της Εθνικής και της Eurobank ορίζουν τους όρους πώλησης των 28 ακινήτων που αγοράζουν άλλες θυγατρικές τους! Δ

ηλαδή, ενώ η Εθνική Τράπεζα και η Eurobank Equities Investment Firm Α.Ε. ορίστηκαν χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι του ΤΑΙΠΕΔ για την αξιοποίηση των 28 ακινήτων, δύο θυγατρικές των ομίλων της Εθνικής και της Eurobank ταυτόχρονα είναι αυτές που απέκτησαν τα ακίνητα! Ειδικότερα, όπως περιγράφουν, στις 11 Μαρτίου 2013, το ΤΑΙΠΕΔ δημοσιοποίησε πρόσκληση για την υποβολή εκδήλωσης ενδιαφέροντος για την πώληση ακινήτων του ΤΑΙΠΕΔ και την εκμίσθωσή τους στο Ελληνικό Δημόσιο (σε δύο ξεχωριστά χαρτοφυλάκια 14 ακινήτων έκαστο). Οπως ανέφερε η προκήρυξη του διαγωνισμού, σε ειδικό κεφάλαιο για τους συμβούλους, το ΤΑΙΠΕΔ διόρισε την Alpha Bank Α.Ε., τη Eurobank Equities Investment Firm Α.Ε., την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος Α.Ε., την Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε., για να ενεργούν ως χρηματοοικονομικοί του σύμβουλοι σχετικά με τη διαδικασία απόκτησης. Μάλιστα, η Eurobank Equities Investment Firm Α.Ε. ορίστηκε «εκπρόσωπος των χρηματοοικονομικών συμβούλων». Με ανακοίνωσή του το ΤΑΙΠΕΔ, στις 19 Απριλίου 2013, ανέφερε, μεταξύ άλλων, πως υπάρχει ισχυρό διεθνές επενδυτικό ενδιαφέρον με την κατάθεση εννέα προσφορών για την αξιοποίηση των 28 ακινήτων. Παρ' όλα αυτά, στις 11 Οκτωβρίου, το Ταμείο Αξιοποίησης Ιδιωτικής Περιουσίας του Δημοσίου ανακοίνωσε πως μόνο τρεις εταιρείες, η Eurobank Properties ΑΕΕΑΠ, η Εθνική Πανγαία ΑΕΕΑΠ και η κυπριακών συμφερόντων Dolphin Capital Reit LTD, κατέθεσαν δεσμευτικές προσφορές και περνούν στη δεύτερη φάση του διαγωνισμού. Στις 18 Οκτωβρίου, το Δ.Σ. του ΤΑΙΠΕΔ ανακήρυξε τους δύο μειοδότες για τα δύο χαρτοφυλάκια. Για το πρώτο, πλειοδότης με τίμημα 115,5 εκατ. ευρώ αναδείχθηκε η Εθνική Πανγαία ΑΕΕΑΠ, ενώ για το δεύτερο, πλειοδότης με τίμημα 145,81 εκατ. ευρώ αναδείχθηκε η Eurobank Properties ΑΕΕΑΠ. Η Eurobank Properties ΑΕΕΑΠ, όμως, είναι θυγατρική του ομίλου Eurobank, και η Εθνική Πανγαία ΑΕΕΑΠ είναι θυγατρική του ομίλου της Εθνικής Τράπεζας.

Οπως αναφέρεται στο εξώδικο, η εταιρεία αυτή διαχειρίζεται 240 εμπορικά ακίνητα αξίας περίπου 900.000.000 ―, τα περισσότερα εκ των οποίων είναι υποκαταστήματα της Εθνικής Τράπεζας. Την ίδια στιγμή, σύμφωνα με την καταγγελία, οι οικονομικοί όροι της συναλλαγής είναι εξαιρετικά ασύμφοροι για το Ελληνικό Δημόσιο, ενώ και η προκήρυξη του διαγωνισμού υποβαθμίζει την αξία των ακινήτων, καθώς παραλείπει να αναφέρει τους υπόγειους χώρους τους. Τα μέλη της Ανοιχτής Πόλης εξηγούν ότι από την πώληση των 28 ακινήτων το Ελληνικό Δημόσιο θα λάβει 261.310.000 ―, ποσό το οποίο 10 ημέρες από την είσπραξή του, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία για το ΤΑΙΠΕΔ, θα πρέπει να δοθεί άμεσα στους δανειστές, σε ειδικό λογαριασμό της Τράπεζας της Ελλάδος. Το Ελληνικό Δημόσιο όμως θα καταβάλλει για 20 χρόνια περίπου 30.000.000 ― το χρόνο για τη μίσθωση των ακινήτων, χωρίς να συμπεριλαμβάνονται οι προσαυξήσεις που ορίζει ο ευρωπαϊκός δείκτης καταναλωτή και σήμερα διαμορφώνεται στο 2%. Στην πραγματικότητα, επισημαίνουν, το ετήσιο κόστος θα είναι αρκετά υψηλότερο από τα ενοίκια, καθώς θα επιβαρύνεται επιπλέον για την επόμενη εικοσαετία με την ετήσια ασφάλιση των συνολικά 270.460 τ.μ. των 28 κτηρίων όσο και με την τακτική συντήρησή τους, ενώ οι νέοι ιδιοκτήτες μόνο με την έκτακτη «βαριά συντήρηση». Επιπλέον, μετά το τέλος της μίσθωσης, το Δημόσιο έχει «δικαίωμα προαίρεσης» και είναι πρώτο στον κατάλογο των πιθανών αγοραστών για να αποκτήσει πάλι τα ακίνητα, αλλά με την τότε αγοραία τιμή τους! Οι δύο εταιρείες αναλαμβάνουν το κόστος βαριάς συντήρησης των κτηρίων, ενώ αναφέρεται ότι το 15% των κτηρίων είναι σήμερα άδειο και αναξιοποίητο. Στην πραγματικότητα, πρόκειται μόνο για το συγκρότημα «Κεράνης» των σχεδόν 50.000 τ.μ.

Επίσης, από τη μεταβίβαση των ακινήτων το Δημόσιο δεν θα έχει κανένα έσοδο από φόρους, δασμούς κ.λπ., λόγω της σχετικής νομοθεσίας για το ΤΑΙΠΕΔ, καθώς και διότι οι εταιρείες ΑΕΕΑΠ δεν πληρώνουν ΦΑΠ, χαράτσια και φόρο εισοδήματος που πληρώνουν οι άλλες εταιρείες ακινήτων. Επίσης, όπως αναφέρεται στο εξώδικο, νομοθετήθηκαν «φωτογραφικές διατάξεις» που αφορούν τη λειτουργία των ΑΕΕΠΕΔ (Εταιρείες Επενδύσεων σε ακίνητη περιουσία) λίγες μέρες μετά τη δημοσιοποίηση της πρόσκλησης για την υποβολή των προσφορών για τα 28 ακίνητα στις 11 Μαρτίου του 2013. Κερδισμένες είναι λοιπόν μόνον οι δύο θυγατρικές της Εθνικής και της Eurobank, γιατί η αγοραπωλησία γίνεται με χρήματα που δόθηκαν στις μητρικές τράπεζες από το Ελληνικό Δημόσιο και επιπλέον, σε μια περίοδο που η κτηματαγορά έχει γονατίσει, οι δύο θυγατρικές θα έχουν 28 ακίνητα με σίγουρο εκμισθωτή το Ελληνικό Δημόσιο για 20 χρόνια, καταλήγουν οι καταγγέλλουσες. Σε ό,τι αφορά την προκήρυξη του διαγωνισμού, η οποία, όπως ισχυρίζονται, υποβαθμίζει την αξία των ακινήτων, καθώς παραλείπει να αναφέρει τους υπόγειους χώρους των κτηρίων, επικαλούνται τη σχετική ανακοίνωση της πλειοδότριας Eurobank Properties ΑΕΕΑΠ, που αναφέρει ότι απέκτησε χαρτοφυλάκιο 14 ακινήτων από το ΤΑΙΠΕΔ των οποίων η συνολική δομημένη επιφάνεια ανέρχεται περίπου σε 189.000 τ.μ., εκ των οποίων περίπου τα 136.000 τ.μ. αντιστοιχούν στην ανωδομή και περίπου τα 53.000 τ.μ. σε υπόγειους χώρους. Και αυτό τη στιγμή που η προκήρυξη αναφέρεται μόνο στα 135,744 τ.μ. της ανωδομής...

Τελικά , τι συμβαίνει με τις πωλήσεις ακινήτων του Δημοσίου; Από στοιχεία που συγκέντρωσε ο paratiritis.gr προκύπτει ότι οι επενδυτές μαζί με τα ακίνητα πήραν και …προίκα. Η πρώτη «αξιοποίηση» αφορούσε το συγκρότημα Golden Hall. Η συμφωνία που έγινε είχε ως αποτέλεσμα : μείωση των ενοικίων του Golden Hall κατά 68%(από 350 σε 113εκ.€) δωρεάν παραχώρηση 21.600 τ.μ. στο ίδιο ολυμπιακό ακίνητο πλήρη απαλλαγή από δημοτικά τέλη από το 2005 ρύθμιση με την οποία , ο Δήμος Αμαρουσίου χάνει το χρόνο έσοδα της τάξης του 1,5-2,0εκ.€, που αντιστοιχούν στο 3% των πραγματικών ετήσιων εσόδων

Πρόσφατα ανακοινώθηκε η συμφωνία του ΤΑΙΠΕΔ με τις εταιρίες ΠΑΝΓΑΙΑ και Eurobank Properties για τα 28 ακίνητα του Δημοσίου. Πρόκειται για ακίνητα τα οποία θα θα εκμισθωθούν στο Ελληνικό Δημόσιο για 20 έτη και για τα οποία οι δύο επενδυτές θα πληρώσουν από €145,81εκ. ο καθένας δηλαδή 291,6 εκατ. ευρώ. Την ίδια στιγμή , το δημόσιο θα προχωρήσει στην εκμίσθωση των ίδιων ακινήτων πληρώνοντας ενοίκιο. Σύμφωνα με ανακοίνωση της Eurobank Properties , τα τα ετήσια έσοδα από μισθώματα που θα εισπράττει θα υπερβαίνουν τα €14εκ., ετησίως αναπροσαρμοζόμενα. Ανάλογα είναι και τα μισθώματα του άλλου αγοραστή δηλαδή της ΠΑΝΓΑΙΑ. Με ένα απλό πολλαπλασιασμό, προκύπτει ότι για ενοίκια που θα πληρώσει το δημόσιο κατά την 20ετή μίσθωση θα ανέρχονται σε 560.000.000 ευρώ. Στην πραγματικότητα όμως τα έσοδα θα είναι μεγαλύτερα αφού τα μισθώματα θα αναπροσαρμόζονται κάθε χρόνο. Τι σημαίνει αυτό;

Πολύ απλά ότι η αναπροσαρμογή περιορίζει τον επενδυτικό κίνδυνο και καθιστά ασφαλέστερο το κόστος χρηματοδότησης της επένδυσης για τον επενδυτή. Ήδη η Eurobank Properties, ανακοίνωσε την υπογραφή των βασικών όρων σύναψης δανείου πενταετούς διάρκειας συνολικού ποσού €60 εκ. με την HSBC Bank plc, Λονδίνου. Το ομολογιακό δάνειο, σύμφωνα με την ανακοίνωση της εταιρίας , έχει ως σκοπό τη χρηματοδότηση μέρους της επένδυσης συνολικού ποσού €145,81 εκ. που αφορά στην απόκτηση χαρτοφυλακίου 14 ακινήτων από το Ταμείο Αξιοποίησης Ιδιωτικής Περιουσίας του Δημοσίου . Πρέπει να σημειωθεί ότι στις δύο εταιρίες που πλειοδότησαν στον διαγωνισμό για τα 28 ακίνητα του δημοσίου έχουν ισχυρές μετοχικές παρουσίες επενδυτικοί οίκοι του εξωτερικού. Στην Eurobank Properties, το καναδικό fund του Πρεμ Γουάτσα έχει αυξήσει το ποσοστό του στην εισηγμένη ΑΕΕΑΠ από το 19% στο 41% , ενώ πρόσφατα ανακοινώθηκε η πώλησή του 66 % της ΠΑΝΓΑΙΑ στο ισραηλινό fund Invel Real Estate . inShare

Την απαλλαγή από τον ενιαίο φόρο (ΕΝΦΙΑ) για τα ακίνητα, που με σύμβαση παραχώρησης βρίσκονται στο χαρτοφυλάκιο του ΤΑΙΠΕΔ κατήγγειλε από το βήμα της Βουλής, η Νάντια Βαλαβάνη, την στιγμή που με το προκείμενο νομοσχέδιο βαρύνεται ακόμη 6,5 φορές περισσότερο η μικρή και μεσαία ιδιοκτησία σε σχέση με την φορολόγηση προ κρίσης. Η εν λόγω απαλλαγή είναι διάταξη ευρισκόμενη στο νομοσχέδιο για τον ΕΝΦΙΑ, που τίθεται σε ψηφοφορία αύριο τα μεσάνυχτα. Στην τοποθέτησή της, νωρίτερα, η βουλευτής του ΣΥΡΙΖΑ υπογράμμισε πως "δεν φτάνει που απαλλάσσει από τον φόρο όλα τα ακίνητα με σύμβαση παραχώρησης, που έχουν κυρωθεί από την Βουλή -και παρακαλώ τον κ. Υπουργό να μας διευκρινίσει σε ποιες συμβάσεις αναφέρεται-, ορίζει την φθηνότερη κλίμακα με συντελεστή 0,003 ανεξάρτητα από αξία σε ότι αφορά τους καινούργιους πελάτες". Πρόσθεσε, μάλιστα, ότι οι καινούργιοι πελάτες είναι αυτοί στους οποίους το ΤΑΙΠΕΔ θα ξεπουλάει την δημόσια περιουσία "τους επενδυτές με ΕΣΧΑΣΑ, δηλαδή αυτούς που υπαγορεύουν στο Δημόσιο τους όρους της πρακτικά ιδιωτικής πολεοδόμησης και χωροταξίας που χρειάζονται", όπως χαρακτηριστικά είπε. Με ειδική αναφορά της στις εκποιήσεις δημόσιας ιδιοκτησίας, η Νάντια Βαλαβάνη αναφέρθηκε στον Αστέρα Βουλιαγμένης λέγοντας πως αφού κατοχυρώθηκε σε funds τουρκικών και αραβικών συμφερόντων η ξενοδοχειακή επιχείρηση μαζί με την χερσόνησο '"Μικρό Καβούρι" και τον Ναό του Ζωστήρα Απόλλωνα, δόθηκε η δυνατότητα στους επενδυτές "από 6500 τμ, που προβλεπόταν αρχικά, να οικοδομηθούν 39.500 τμ πολυτελών ατομικών κατοικιών σκανδαλωδώς φορο-ελαφρυμένες στο πλαίσιο του ΕΝΦΙΑ".

του Αιρετικού. Βρισκόμαστε κάπου μεταξύ 2004-2008. Οι τραπεζίτες κόμπαζαν για τα υπερκέρδη που αποκόμιζαν –και- από τα στεγαστικά δάνεια που χορηγούσαν με το τσουβάλι, την ίδια στιγμή που ανταγωνίζονταν μεταξύ τους, με όπλο έναν πακτωλό δισεκατομμυρίων σε διαφημίσεις, για το ποιος θα πείσει περισσότερους έλληνες να αποκτήσουν το όνειρό τους με δανεικά. Οι εικόνες των ευτυχισμένων ανθρώπων που αποκτούν το σπίτι των ονείρων τους χάρη της «καλής» τράπεζας, πλημμύριζαν τις τηλεοπτικές οθόνες, ενώ τα «ευαγή» τραπεζικά ιδρύματα συντηρούσαν εφημερίδες και περιοδικά, τα οποία είχαν αρχίσει ήδη να βιώνουν τις συνέπειες της κυκλοφοριακής κατρακύλας. Μάλιστα, απευθυνόμενοι σε ένα πιο «σοφιστικέ» κοινό μέσω αναλύσεων, φρόντιζαν να διασκεδάσουν τους φόβους κάποιων από αυτούς, ότι δεν υπάρχει θέμα υπερχρέωσης των ελληνικών νοικοκυριών, αφού το «ποσοστό του ιδιωτικού χρέους σε σχέση με το ΑΕΠ ήταν από τα πιο χαμηλά της ΕΕ. Φυσικά υπήρχαν και άλλα κίνητρα, όπως τα παχυλά bonus, η άντληση των αποταμιεύσεων των ελλήνων μέσω αυξήσεων μετοχικού κεφαλαίου, αλλά και οι προσωπικές επενδύσεις.

Όμως αυτήν την εικονική πραγματικότητα που βοηθούσε να στηθεί η πιο βίαιη επιχείρηση αναδιανομής, τη συντηρούσαν όλοι οι θεσμικοί φορείς : Κυβέρνηση, Τράπεζα της Ελλάδος, κρατικοί τραπεζίτες, είχαν να κερδίσουν από αυτή. Μετά από όλα αυτά, οι απλοί έλληνες δεν είχαν κανένα λόγο να ανησυχούν. Η πολιτική και η οικονομική εξουσία σε συνεργασία με τα media φρόντιζαν να «καλλιεργούν» ένα όνειρο γεμάτο «τούβλα και γη». Οι τράπεζες, η Τράπεζα της Ελλάδος και οι πολιτικές ηγεσίες… Στις 11 Οκτωβρίου 2005, ο τότε Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Νίκος Γκαργκάνας, με μία πράξη του αναθεωρεί το ισχύον θεσμικό πλαίσιο για τις προβλέψεις που θα πρέπει να κάνουν οι τράπεζες ώστε να μην παρουσιάσουν «μαύρες τρύπες» από μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Το νέο πλαίσιο ορίζει μεταξύ άλλων ότι :

«Με την ΠΔ/ΤΕ 2565/11.10.2005 καθορίζεται ότι: · Οι μειωμένοι συντελεστές προβλέψεων που ήδη απολαμβάνουν τα εξασφαλισμένα με ακίνητα δάνεια, θα εφαρμόζονται από 31.12.2005 στο τμήμα του δανείου που αντιστοιχεί στο 75% της αγοραίας αξίας του υπέγγυου ακινήτου (αντί της ισχύουσας μέχρι σήμερα αντικειμενικής αξίας). · Παύει να ισχύει ο μειωμένος συντελεστής προβλέψεων για τα στεγαστικά δάνεια που περιέρχονται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 12 μηνών. · Κατά την εκτίμηση της κεφαλαιακής επάρκειας των πιστωτικών ιδρυμάτων που διενεργείται από την Τράπεζα της Ελλάδος, θα συνυπολογίζεται στις εποπτικές προβλέψεις ποσοστό των διαγραφών επισφαλών δανείων που έχουν ή θα διενεργηθούν εντός των χρήσεων των ετών 2005 και 2006. · Μετά τη λήξη της ανωτέρω περιόδου (δηλαδή από 1.1.2007 και εφεξής), τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να καλύπτουν με ειδικό αποθεματικό, τα δάνεια των οποίων η καθυστέρηση υπερβαίνει τα τρία έτη, εφόσον δεν καλύπτονται από ειδικές προβλέψεις.» Μάλιστα, στην ίδια Πράξη αναφέρει ότι από τις τράπεζες θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη τουλάχιστον οι κάτωθι παράγοντες κινδύνου: - Η σχέση των οφειλόμενων μηνιαίων τοκοχρεωλυτικών δόσεων έναντι του ύψους του διαθέσιμου εισοδήματος στο στάδιο της προαξιολόγησης (με βάση τη διεθνή εμπειρία 30% έως 40%, κλιμακούμενο κατάλληλα κατά το απόλυτο ύψος του διαθέσιμου εισοδήματος). - Η επίπτωση της ενδεχόμενης αύξησης των επιτοκίων επί του κόστους εξυπηρέτησής τους σε συνδυασμό με τη διάρκεια των δανείων.

Και καταλήγει ότι "οι αρμόδιες υπηρεσίες της Τράπεζας της Ελλάδος παρακολουθούν την αποτελεσματική ενσωμάτωση των εν λόγω παραγόντων στο σύστημα διαχείρισης κινδύνων κάθε τράπεζας και λαμβάνουν τα τυχόν αναγκαία πρόσθετα μέτρα, ιδίως με τον καθορισμό υψηλότερου Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας".

Στην διάρκεια των επόμενων χρόνων εκδόθηκαν και άλλες πράξεις διοικητή, οι οποίες όμως ήταν σύμφωνες με το «πνεύμα» της προαναφερόμενης απόφασης.

Τι σημαίνουν όλα αυτά;

Οι τράπεζες όταν χορηγουν ένα στεγαστικό δάνειο εγγράφουν ως εξασφάλιση «προσημείωση στο σπίτι». Το δάνειο θεωρείται καλλυμένο 100% αν το ποσό που δίδεται στον δανειολήπτη δεν ξεπερνά το 75% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Κάθε ευρώ παραπάνω θεωρείται ακάλυπτο και αν δεν αποπληρωθεί, τότε θα πρέπει να καλυφθεί στον ισολογισμό απο κεφάλαια της τράπεζας. Αν η τράπεζα δεν έχει κεφάλαια, τότε απειλείται με κατάρρευση. Ως αξία του δανείου θεωρείται η τρέχουσα εμπορική αξία του σπιτιού, η οποία καθορίζεται από τις εκτιμήσεις των εκτιμητών- και -της ίδιας της τράπεζας. Δηλαδή αν η τράπεζα δώσει ένα στεγαστικό δάνειο 75 ευρώ για αγορά ενός σπιτιού που η εμπορική του αξία είναι 100 ευρώ, τότε είναι καλυμμένο 100%. Αν για το ίδιο σπίτι δοθεί δάνειο 100 ευρώ, τότε τα υπόλοιπα 25 είναι στον «αέρα» και αν κάτι πάει στραβά, θα πρέπει να αφαιρεθούν από τα κεφάλαια της τράπεζας. Στην πραγματικότητα, η κεντρική τράπεζα με την απόφαση αυτή του διοικητή της, έδωσε το «πράσινο φως» στους τραπεζίτες να δίνουν δάνεια με τη σέσουλα καθώς :

- Οι αξίες καθορίζονται από ανθρώπους που πληρώνονται από τις τράπεζες για να τις υπολογίζουν. Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι τους λύνονται τα χέρια για να υπερτιμούν τα ακίνητα που χρηματοδοτούν.

- Καταργεί προηγούμενη ρύθμιση με την οποία ως αξία του ακινήτου υπολογίζονταν η αντικειμενική του αξία.

- Αυξάνει το ποσοστό κάλυψης στο 75% (από 70%)

Για να το κάνουμε πιο κατανοητό, ο Α θέλει να αγοράσει ένα σπίτι που η τρέχουσα αξία του είναι 100 ευρώ και η αντικειμενική του αξία 80 ευρώ. Για την αγορά η τράπεζα του ενέκρινε δάνειο 100 ευρώ. Στην περίπτωση αυτή :

1. Με το προηγούμενο σύστημα ως καλυμμένο, θεωρούνταν το ποσό του στεγαστικού δανείου μέχρι 56 ευρώ (το 70% της αντικειμενικής αξίας). Δηλαδή για να μη υπάρχει ρίσκο από το συγκεκριμένο δάνειο το ύψος του δανείου δεν θα πρέπει να ξεπερνά τα 56 ευρώ.

2.Με το νέο καθεστώς ως καλυμμένο θεωρείται ποσό μέχρι 75 ευρώ.

3. Αν μάλιστα ο εκτιμητής «θεωρούσε» ότι η εμπορική αξία ήταν 120 ευρώ και δίδονταν το ίδιο ποσό, τότε καλυμμένο θα ήταν ποσό δανείου μέχρι 90 ευρώ!

Φυσικά όλα θα πήγαιναν καλά για την τράπεζα, στην περίπτωση που οι τιμές στην αγορά ακινήτων και ο δανειολήπτης πλήρωνε κανονικά το δάνειο. Τι θα γίνονταν αν όλα κατέρρεαν; Τι θα γίνονταν αν οι τιμές κατέρρεαν 40% και ο δανειολήπτης δεν μπορούσε να αποπληρώσει το δάνειο; Στην πρώτη περίπτωση η τράπεζα θα ήταν απόλυτα καλυμμένη αφού θα είχε δώσει δάνειο 56 ευρώ και θα είχε ένα ακίνητο αξίας 60 ευρώ. Στην δεύτερη περίπτωση θα ήταν «ανοικτή» 40 ευρώ. Δηλαδή θα είχε δώσει δάνειο 100 ευρώ για ένα ακίνητο που η αξία του ήταν μόλις 60 ευρώ. Στην τρίτη περίπτωση θα ήταν ανοικτή 80 ευρώ. Δηλαδή θα είχε δωσει δάνειο 120 ευρώ για ένα ακίνητο αξίας 60 ευρώ.

Τι έκαναν οι τραπεζίτες ;

Τι έκαναν οι τραπεζίτες ; Άρπαξαν την ευκαιρία που τους έδινε η αλλαγή του θεσμικού πλαισίου και έδιναν αφειδώς δάνεια στο 100% και στο 120% της τρέχουσας εμπορικής αξίας του δανειοδοτούμενου ακινήτου, αδιαφορώντας για τον πιθανό κίνδυνο μίας κατάρρευσης. Με τον τρόπο αυτό όλοι ήταν ικανοποιημένοι : οι μέτοχοι έπαιρναν μερίσματα, οι διοικήσεις είχαν το κεφάλι τους ήσυχο και απολάμβαναν τα παχυλά bonus, οι εργαζόμενοι έπαιρναν πρόσθετες αμοιβές για τις πωλήσεις τους και όλοι ήσαν ευχαριστημένοι. Για να είναι κερδισμένοι θα έπρεπε να αγνοήσουν και έναν ακόμα κανόνα. Σύμφωνα με το κανονιστικό πλαίσιο της κεντρικής τράπεζας, για να καθοριστεί το ύψος θα έπρεπε να ληφθεί υπόψη : «…η σχέση των οφειλόμενων μηνιαίων τοκοχρεωλυτικών δόσεων έναντι του ύψους του διαθέσιμου εισοδήματος στο στάδιο της προαξιολόγησης (με βάση τη διεθνή εμπειρία 30% έως 40%, κλιμακούμενο κατάλληλα κατά το απόλυτο ύψος του διαθέσιμου εισοδήματος). Και τον αγνόησαν… Για την ιστορία να πούμε ότι κατά καιρούς η κεντρική τράπεζα έβγαζε διάφορες τροποποιητικές αποφάσεις, που όμως δεν άλλαζαν την ουσία αυτού του κανονιστικού πλαισίου. Όλα αυτά θα μπορούσαν να είχαν αποφευχθεί, αν η Τράπεζα της Ελλάδος έκανε το αυτονόητο : ελέγχους στις χορηγήσεις. Όμως δεν το έκανε… Αντίθετα, όταν ήλθε η κρίση, φόρτωσε στους έλληνες το κόστος της «αβλεψίας» και τώρα τους παίρνει τα σπίτια. Τι σήμαινε όμως αυτή η αβλεψία ; Μία μαύρη τρύπα το ύψος της οποίας ξεπερνά τα 20 δις. ευρώ και τα οποία αποτελούν ένα σημαντικό ποσοστό από την ανακεφαλαιοποίηση, κόστος της οποίας καλείται σήμερα να πληρώσει ο έλληνας πολίτης.

ΠΗΓΗ : Paratiritis.gr