Αυξάνουν οι περιπτώσεις επίσπευσης αναγκαστικής εκτέλεσης πλειστηριασμών από τράπεζες ακόμα και εναντίον της κύριας κατοικίας οφειλετών, καταγγέλλει με χθεσινή ανακοίνωσή της η ΕΚΠΟΙΖΩ. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, σε πρώτη φάση συγκεκριμένες τράπεζες βγάζουν στον πλειστηριασμό ακίνητα που δεν προστατεύονται από την αναστολή μέχρι τις 31.12.2013. Μέχρι στιγμής έχουν ανασταλεί οι πλειστηριασμοί α) όλων των ακινήτων, εφ' όσον η οφειλή είναι κάτω από 200.000 ευρώ σε πιστωτικό ίδρυμα και β) της κύριας κατοικίας, ανεξάρτητα από την ιδιότητα του πιστωτή ή του οφειλέτη και του δανειακού υπολοίπου, αρκεί η αντικειμενική της αξία να μην υπερβαίνει το αφορολόγητο όριο α' κατοικίας προσαυξημένο κατά 50%. Ομως η Τράπεζα Πειραιώς επισπεύδει πλειστηριασμό κύριας κατοικίας μέλους της ΕΚΠΟΙΖΩ σήμερα 24.7.2013, στο Ειρηνοδικείο Μαραθώνα. Η ΕΚΠΟΙΖΩ υποστηρίζει ότι είχε στείλει επιστολή τόσο στην τράπεζα όσο και στο συμβολαιογράφο από τις 4.7.2013, είχε λάβει μάλιστα την έγγραφη διαβεβαίωση του συμβολαιογράφου ότι δεν θα διενεργήσει τον πλειστηριασμό, αφού αποδεικνύεται από δημόσια έγγραφα ότι πρόκειται για την κύρια κατοικία του οφειλέτη. Μόλις όμως χθες, παντελώς καταχρηστικά, η τράπεζα απέστειλε εξώδικο στην ΕΚΠΟΙΖΩ και το συμβολαιογράφο, ενημερώνοντας ότι θα προχωρήσει κανονικά στον πλειστηριασμό, με αποτέλεσμα ο οφειλέτης-μέλος της ΕΚΠΟΙΖΩ να έχει χάσει την προθεσμία ανακοπής και αναστολής (5 εργάσιμες ημέρες πριν από τον πλειστηριασμό). Η ΕΚΠΟΙΖΩ καλεί την Τράπεζα Πειραιώς να μην προχωρήσει στον πλειστηριασμό, δεδομένου ότι το ακίνητο προστατεύεται μέχρι τις 31.12.2013, και την κυβέρνηση να παρατείνει την αναστολή των πλειστηριασμών τουλάχιστον για ακόμα 3 έτη.

Εφθασε η ώρα της διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Σύμφωνα με πληροφορίες, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο συνολικό χαρτοφυλάκιο των τραπεζών διαμορφώνονται από 23% ως 27% ανάλογα με την τράπεζα ενώ σε ορισμένες κατηγορίες, όπως είναι τα καταναλωτικά, διαμορφώνονται πολύ υψηλότερα, ως και 50%. Για την κάλυψη των καθυστερήσεων προβλέπεται ότι πιθανότατα οι τράπεζες να χρειαστούν στο μέλλον και πρόσθετα κεφάλαια, σε σημείο που εκτιμάται ότι θα εξαντληθούν τα 13 δισ. ευρώ που έχουν απομείνει στα ταμεία του ΤΧΣ μετά την ανακεφαλαιοποίηση.Ετσι ο γρίφος που καλούνται να λύσουν τώρα οι τραπεζίτες είναι με ποιον τρόπο θα διαχειριστούν τα προβληματικά δάνεια ώστε να καθαρίσουν τα χαρτοφυλάκιά τους και ταυτόχρονα να διατηρήσουν στη «ζωή» επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Τραπεζικοί κύκλοι εκτιμούν ότι οι ελληνικές τράπεζες θα δημιουργήσουν θυγατρικές στις οποίες θα μεταβιβάσουν και θα «παρκάρουν» προβληματικά δανειακά χαρτοφυλάκια. Βεβαίως το θέμα είναι ποιος θα βάλει τα λεφτά σε αυτές τις εταιρείες, που δεν είναι ανάγκη να είναι τράπεζες. «Η διεθνής πρακτική λέει ότι μέρος των χρημάτων μπορούν να βάλουν οι ίδιες οι τράπεζες και μέρος επενδυτικά κεφάλαια και ειδικευμένες εταιρείες και τράπεζες» αναφέρουν οι ίδιες πηγές. Επίσης, ένα άλλο σημαντικό ζήτημα είναι σε ποια τιμή θα μεταβιβαστούν τα προβληματικά δάνεια. Σύμφωνα με τραπεζικό στέλεχος «σήμερα τα distress funds προσφέρονται να αγοράσουν στο 15% της ονομαστικής αξίας προσδοκώντας να ανακτήσουν περισσότερα κεφάλαια από τη ρευστοποίησή τους με τη διαφορά να αποτελεί το κέρδος τους». Ομως όπως σημειώνει ο ίδιος, «ποιος διευθύνων σύμβουλος θα υπογράψει την πώληση σε τέτοιες χαμηλές τιμές;», ενώ επισημαίνει ότι «ιδιαίτερα για τα ακίνητα στη σημερινή συγκυρία δεν είναι εύκολο να ρευστοποιηθούν». Επιπλέον ερωτηματικά υπάρχουν και ως προς το αν το ΤΧΣ θα δώσει το πράσινο φως για την πώληση τέτοιων χαρτοφυλακίων και σε ποιες τιμές. Μια άλλη λύση αποτελεί η δημιουργία bad bank με κρατικά κεφάλαια ή εγγυήσεις στην οποία οι τράπεζες θα μπορέσουν να μεταβιβάσουν τα προβληματικά τους δάνεια σε μια χαμηλή τιμή και στη συνέχεια το Δημόσιο να προσπαθήσει να ανακτήσει όσο περισσότερα μπορεί όταν η οικονομία θα έχει ανακάμψει. Κάτι τέτοιο όμως δεν φαίνεται εφικτό άμεσα.

Οι πωλήσεις δανείων ξεκίνησαν από την Ιρλανδία και επεκτάθηκαν σε Βρετανία και Ισπανία. Εκτιμάται ότι στο παιχνίδι θα μπουν και οι τράπεζες της ηπειρωτικής Ευρώπης από το φθινόπωρο, διαδικασία που ήδη δρομολογεί η Erste Bank στη Ρουμανια Στο Λονδίνο, οι Lloyds έβγαλαν πρόσφατα στην αγορά το «project Τάμεσις», ένα πακέτο 300 δανείων εμπορικών ακινήτων, και παρά το γεγονός ότι δεν ανακοινώθηκε η τιμή του συγκεκριμένου χαρτοφυλακίου η αγορά εκτιμά ότι είναι ιδίου μεγέθους με το «project Wagner» που άγγιξε τα 600 εκατ. ευρώ. Η τιμή διάθεσης με βάση τα περσινά δεδομένα που πούλησαν οι Lloyds σε παίκτες όπως η Deutsche Bank ή το Apollo είχε «κούρεμα» από 60% μέχρι και 85%. «Τα "κόκκινα" δάνεια που δεν αγγίζουν τον πυρήνα των δραστηριοτήτων μας θα βγουν στην αγορά», δήλωσαν στελέχη των Lloyds, σημειώνοντας πως στα εκποιούμενα χαρτοφυλάκια θα περιλαμβάνονται και ακίνητα που τα κάνουν ακόμη πιο ελκυστικά.

Δικαίωμα υπαγωγής στη ρύθμιση έχουν οι μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, τα φυσικά πρόσωπα με εισόδημα από ατομική επιχείρηση ή ελεύθερο επάγγελμα που παρέχουν τις υπηρεσίες τους κατά κύριο λόγο σε έναν εργοδότη και τέλος οι άνεργοι. Οι τελευταίοι θα πρέπει να προσκομίσουν βεβαίωση ανεργίας εκδοθείσα από τον ΟΑΕΔ, με ημερομηνία μέχρι 30 ημέρες πριν την υποβολή της αίτησης ή φωτοτυπία της επικαιροποιημένης κάρτας ανεργίας από τον ΟΑΕΔ. Δυνατότητα ρύθμισης έχουν μόνο οι οφειλές από δανειακές συμβάσεις που δεν έχουν καταγγελθεί, με αρχική ημερομηνία σύναψης της σύμβασης μέχρι τις 30 Ιουνίου του 2010 -έστω και αν υφίστανται μεταγενέστερες τροποποιήσεις, ανανεώσεις ή ρυθμίσεις των αρχικών συμβάσεων- και για τις οποίες έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ (200.000 ευρώ για τρίτεκνους και πολύτεκνους). Να σημειωθεί ότι ο όρος για μη καταγγελία της σύμβασης ευνοεί μεγάλη μερίδα των δανειοληπτών που έχουν καθυστερήσει τις δόσεις των στεγαστικών τους δανείων, στον βαθμό που λόγω του προστατευτικού καθεστώτος που υπάρχει για την πρώτη κατοικία, οι τράπεζες αποφεύγουν να καταγγείλουν ένα στεγαστικό δάνειο, όταν η αντικειμενική αξία του ακινήτου είναι έως 200.000 ευρώ. Ετσι υπάρχουν δάνεια με καθυστέρηση στην καταβολή της δόσης ακόμη και 6 ή 12 μήνες και τα οποία δεν έχουν καταγγελθεί.

Δικαιούχοι είναι επίσης όσοι έχουν ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κ.λπ.) έως 25.000 ευρώ (ετήσιο καθαρό ατομικό εισόδημα έως 15.000 ευρώ) και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% σε σύγκριση με τα αποκτηθέντα εισοδήματα κατά το έτος 2009. Το παραπάνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ (δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα και έως 20.000 ετήσιο καθαρό ατομικό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή/και μόνιμη αναπηρία 67% και άνω, για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Τι χορηγείται:

- Περίοδος χάριτος 48 μηνών.

- Αμεση μείωση του συνόλου των μηνιαίων καταβολών στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού.

- Η δόση καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος, και σε κάθε περίπτωση θα διαμορφώνεται στο 30% του μηνιαίου εισοδήματος.

- Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατ’ ελάχιστον για όσο διήρκεσε η περίοδος χάριτος (48 μήνες) και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης. Ειδικότερα:

- Για ετήσια καθαρά οικογενειακά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ (ετήσιο καθαρό ατομικό εισόδημα έως 9.000 ευρώ) το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο (0,75% + βασικό επιτόκιο ΕΚΤ) και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος. Σήμερα το επιτόκιο αυτό διαμορφώνεται στο 1,25% λόγω μείωσης του επιτοκίου της ΕΚΤ.

- Για τους ανέργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος.

- Ο δανειστής υποχρεούται να απέχει από κάθε καταγγελία της δανειακής σύμβασης και από κάθε ατομική δίωξη κατά του οφειλέτη καθώς και κατά του εγγυητή.

- Δυνατότητα προσαρμογής της σύμβασης παροχής του προγράμματος διευκόλυνσης σε πιθανή μεταβολή της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη.