Σχετική σταθερότητα ή οριακή άνοδο παρουσίασαν το Δεκέμβριο του 2010 τα μέσα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων, ενώ ουσιαστικά αμετάβλητα παρέμειναν και τα επιτόκια των νέων καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων, σύμφωνα με τα στοχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Αντίθετα, σημαντική άνοδος καταγράφηκε γενικά στα επιτόκια των νέων επιχειρηματικών και επαγγελματικών δανείων. Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα το Δεκέμβριο του 2010 στο 0,50% και 0,36% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος παρουσίασε μικρή άνοδο 3 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,68%. Σε ό,τι αφορά τα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο τον Δεκέμβριο του 2010 στο 14,40%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια καθώς και αυτό των αντίστοιχων επαγγελματικών δανείων αυξήθηκαν σημαντικά κατά 17 και 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκαν στο 6,79% και 9,57% αντίστοιχα. Παρόμοια εικόνα παρουσίασε και το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος που αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης στο 6,32% για δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ, ενώ εκείνο για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 4,95%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος και αυτό των δανείων με επιτόκιο σταθερό πάνω από 1 και έως 5 έτη παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα στο 3,65% και 3,95% αντίστοιχα. Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν το Δεκέμβριο του 2010 τα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά και των στεγαστικών δανείων. Αντίθετα, άνοδο παρουσίασαν τα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από επιχειρήσεις και στα υπόλοιπα των δανείων προς επιχειρήσεις και επαγγελματίες Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων με διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο το Δεκέμβριο του 2010 στο 3,47%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο καταθέσεων από επιχειρήσεις παρουσίασε άνοδο κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,61%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,67%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων παρουσίασε άνοδο κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,75% και των επαγγελματικών δανείων άνοδο κατά 6 μονάδες βάσης στο 5,48%.

Εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι ή να προχωρήσετε σε αναχρηματοδότηση ή να εγγράψετε μία προσημείωση σε κάποιο ακίνητο σας , θα πρέπει να επιλέξετε μεταξύ ενός σταθερού επιτοκίου και ενός κυμαινόμενου. Ποιο είδος είναι το καλύτερο για σας; Όπως υποδηλώνει και το όνομα: σταθερού επιτοκίου στεγαστικά, πρόκειται για στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο που παραμένει το ίδιο την πάροδο του χρόνου. Δηλαδή θα πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα για όλη τη διάρκεια του δανείου, συνήθως 15 ή 30 χρόνια. Στην αρχή, το μέρος των μηνιαίων πληρωμών σας πηγαίνει στους τόκους και στην συνέχεια -μετά την ολοκλήρωση του μισού χρόνου-θα αρχίσουν οι μεγαλύτερες πληρωμές για κεφάλαιο., και το τμήμα που πρόκειται προς καταβολή κεφαλαίου θα είναι χαμηλή. Οι δόσεις στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο δεν είναι σταθερές αφού εξαρτώνται απο το επιτόκιο το οποίο μεταβάλλεται. Η πιο συνηθισμένη εκδοχή είναι το επιτόκιο να παραμένει σταθερό για κάποιο διάστημα και στην συνέχεια να μεταβάλεται ανάλογα το επιτόκιο βάσης . Το επιτόκιο βάσης συνήθως είναι το euribor. Αν το επιτόκιο αυξάνεται αυξάνονται και οι πληρωμές και το αντίστροφο.

Το όφελος του σταθερού επιτοκίου ενυπόθηκων δανείων είναι ότι δεν υπάρχουν εκπλήξεις. Η αρχική πληρωμή σας ισούται με την τελική σας πληρωμή. Για πολλούς οφειλέτες, αυτό προσφέρει ηρεμία σε μια απρόβλεπτη οικονομία. Είναι επίσης μια καλή στρατηγική, όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά. Από την άλλη πλευρά, το επιτόκιο των σταθερού επιτοκίου στεγαστικά δάνεια είναι κατά κανόνα υψηλότερο από το αρχικό επιτόκιο ενός δανείου με κυμαινόμενο επιτοκίο. Τι σημαίνει αυτό; Πολύ απλά δεν ταιριάζει για όσους σκοπεύουν να πουλήσουν το σπίτι σε λίγα χρόνια γιατί θα πληρώσουν περισσότερα. Η επιλογή μεταξύ σταθερού επιτοκίου και κυμαινόμενου επιτοκίου είναι πραγματικά ένα θέμα καθαρά προσωπικό αφού εξαρτάται απο το προφιλ και τις προτεραιότητες του κάθε δανειολήπτη. Προσοχή όμως πριν αποφασίσετε μετρήστε τα όλα: κόστος δανείου, χρονικό ορίζοντα και ασφάλιση δανείου σε περίπτωση ανόδου των επιτοκίων. Μόνο με το τρόπο αυτό θα έχετε μία ρεαλιστική εικόνα της κατάστασης .

Αύξηση των επιτοκίων του ευρώ αναμένουν οι τράπεζες. Οι τραπεζίτες ανατρέπουν τις αρχικές τυς εκτιμήσεις σύμφωνα με τις οποίες η ΕΚΤ θα διατηρούσε αμετάβλητα τα επιτόκια της για όλο το 2011 και τώρα μιλούν για ενδεχόμενο αύξησης τους το φθινόπωρο. Η αύξηση του πληθωρισμού στη ΖτΕ στο 2,4% τον Ιαν.’11, οδηγεί σε προσδοκίες για εσπευσμένη αύξηση των επιτοκίων παρέμβασης από την ΕΚΤ (πιθανότατα από το 4ο 3μηνο.’11) και στην ανατίμηση του Ευρώ. Η ΕΚΤ επιδίωξε  να αποθαρρύνει αυτές τις προσδοκίες (για εσπευσμένη αύξηση των επιτοκίων) στη συνεδρίαση του ΔΣ της την 3.2.2011. Διότι κανείς στην Ευρώπη δεν επιθυμεί μια κατάσταση όπου το ανατιμημένο Ευρώ θα συνδυάζεται με αυξημένα επιτόκια και με μεγάλη αύξηση των τιμών του πετρελαίου και άλλων πρώτων υλών, καθώς και των τιμών των τροφίμων, όπως συμβαίνει τις τελευταίες εβδομάδες

Δεν πρόκειται οι τράπεζες να αυξήσουν τα δάνεια τους επόμενους μήνες. Σύφωνα με στοιχεία η συνολική δανειακή επιβάρυνση των επιχειρήσεων αυξήθηκε και διαμορφώθηκε τον Δεκ.’10 στο 60,1% του ΑΕΠ, έναντι του σημαντικά υψηλότερου μέσου όρου στη ΖτΕ. Αντίστοιχα, η δανειακή επιβάρυνση των νοικοκυριών μειώθηκε τον Δεκ.’10 και διαμορφώθηκε στο 50,8% του ΑΕΠ, έναντι 66,2% στη ΖτΕ. Στους επόμενους μήνες αναμένεται να συνεχισθεί η διαμόρφωση αρνητικών ρυθμών αύξησης των πιστώσεων προς τον ιδιωτικό τομέα σε ετήσια βάση. Η τάση αυτή θα αντιστραφεί με την σταδιακή αποκατάσταση της εμπιστοσύνη των αγορών στις δυνατότητες του Ελληνικού δημοσίου να εξυπηρετήσει το χρέος του. Η καλύτερη πρόσβαση του ελληνικού δημοσίου στις αγορές θα σημάνει και την αντίστοιχη βελτίωση της πρόσβασης και των ελληνικών τραπεζών σε αυτές τις αγορές. Προς το παρόν, είναι πολύ ενθαρρυντικό το γεγονός ότι δύο μεγάλες ελληνικές τράπεζες εξασφάλισαν την εμπιστοσύνη των αγορών για να προχωρήσουν σε σημαντική αύξηση των ιδίων κεφαλαίων τους