Θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι. Υπάρχουν έξη σημεία στα οποία θα πρέπει να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή για να μη μπλέξετε σε περιπέτειες.

1. Αποταμίευση για "δύσκολους καιρούς" Συνήθως,όσα λιγότερα χρήματα δανείζεστε τόσο το καλύτερο. Αυτό συμβαίνει γιατί όσο περισσότερο δανείζεστε για ένα σπίτι, τόσο περισσότερο θα πληρώσετε σε τόκους . Επειδή οι καιροί είναι όμως πονηροί αν θέλετε να δανειστείτε το μεγαλύτερο ποσό της αξίας του σπιτιού καλό είναι να έχετε αποταμιεύσει ένα ποσό που θα αντιπροσωπεύει τρείς τοκοχρεωλυτικές δόσεις για να χρησιμοποιήσετε στην περίπτωση που κάτι πάει εκτός προγράμματος. Στην πραγματικότητα με το τρόπο αυτό έχετε περιθώριο πέντε μηνών για να ανατρέψετε μία δυσκολία στην εξυπηρέτηση του δανείου.

2.Καθορίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά Πριν βγεις στον πηγαιμό για να... αγοράσεις το σπίτι των ονείρων σας, υπολογίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, έχοντας κατά νου :τις τρέχουσες δαπάνες σας, το κόστος συντήρησης και προβλέποντας πόσο μπορεί να αυξηθουν μελλοντικά τα έξοδα σας ή πόσο μπορεί να μειωθεί το εισόδημα σας.

3.Θέλω Vs Μπορώ Σίγουρα, πολλοί από εμάς θέλουν ένα σπίτι σε πολύ καλή τοποθεσία που θα παρέχει όλες τις σύγχρονες ανέσεις. Αλλά είναι αυτό που χρειάζεστε; Έτσι, σκεφτείτε τις πραγματικές σας ανάγκες και προτεραιότητες π.χ.χρόνος μετακίνησης , σχολεία, κόστος συντήρησης . Με αυτόν τον τρόπο, θα είναι πολύ πιο εύκολη η αναζήτηση του σπιτιού.

4.Ασφαλής χρηματοδότηση Έχετε εξασφαλίσει την προέγκριση του δανείου πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση.Κάτι τέτοιο σας βάζει σε καλύτερη θέση για να ψάξετε ένα σπίτι ,αφού ξέρετε ακριβώς τι μπορείτε να αγοράσετε και πόσα μπορείτε να πληρώσετε . Δεν μπορείτε να φαντατείτε το συγκριτικό πλεονέκτημα που θα έχετε σε μία διαπραγματεύση.

5.Έρευνα Χρησιμοποιήστε τα αποτελέσματα απο μία έρευνα αγοράς ώστε να γνωρίζετε τι ακριβώς παίζει απο πλευράς τιμών. Αυτό θα σας γλυτώσει χρόνο και κόπο και θα σας βοηθήσει στην διαπραγματευση με τον πωλητή.

6. Βρείτε καλούς επαγγελματίες. Η αγορά απαιτεί τεχνικό και νομικό έλεγχο. Επιλέξτε επαγγελματίες με πείρα που θα τους έχετε εμπιστούνη γιατί ένα λάθος μπορεί να κοστίσει χρήματα, ψυχική ταλαιπωρία αλλά και το ίδιο σας το ...σπίτι.

Όταν οι αγορές μετοχών πάνε προς τα κάτω, οι ιδιόκτητες ευχαριστούν τον Θεό που κατέχουν ακίνητη περιουσία. Αλλά η ακίνητη περιουσία δεν είναι πάντοτε ασφαλές καταφύγιο . Ψάξαμε και βρήκαμε τους μύθους για τις επενδύσεις σε ακίνητη περιουσία.

Η ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΕΙΝΑΙ ΜΗΔΕΝΙΚΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ Αν και τεχνικά αυτό είναι αλήθεια , η ακίνητη περιουσία δεν πρέπει να θεωρείται μια επένδυση που δεν επηρεάζεται απο τις διακυμάνσεις της αγοράς. Μπορεί να χάσετε χρήματα που επενδύσατε σε ακίνητα και αυτό αποδεικνύεται τις δύσκολες μέρες που ζούμε. Μακροπρόθεσμα , οι τάσεις δείχνουν ότι η πορεία των τιμών είναι ανοδική αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η επένδυση σε ακίνητα δεν κρύβει κινδύνους.

Η ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΠΡΟΣΦΕΡΕΙ ΜΕΓΑΛΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ. Ο Μ.Π αγόρασε ένα σπίτι το 2002 καταβάλλοντας 180.000 ευρώ το ανακαίνινισε και έμεινε σε αυτό οκτω χρόνια και το πούλησε για 270.000 . Ξέρετε ποιά ήταν η μέση ετήσια αποδοση(αφαιρουμένων του κόστους); Περί το 1,5% ετησίως. Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι σε κάποιες χρονικές περιόδους το ακίνητο μπορεί να προσφέρει σημαντικές υπεραξίες αλλά σε κάποιες άλλες να έχει αρνητική απόδοση. Το ζητούμενο είναι πότε αγοράζεις και πότε πουλάς.

ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΠΟΥ ΕΛΕΓΧΕΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟ ΕΠΕΝΔΥΤΗ Αν και ο επενδυτής αποφασίζει: που , πόσο και πότε θα αγοράσει και πουλήσει εντούτοις υπάρχουν στοιχεία που δεν μπορεί να ελέγξει. Μπορεί να προβλέψει ότι θα γίνει μία φυσική κατστροφή;ότι ο γείτονας τους ήταν μπλεγμένος με το έγκλημα ή ότι ...

ΤΑ ΑΚΙΝΗΤΑ ΕΙΝΑΙ ΛΙΓΟΤΕΡΟ ΕΥΑΛΛΩΤΑ ΑΠΟ ΤΙΣ ΜΕΤΟΧΕΣ Θεωρητικά αυτό είναι σωστό αλλά δεν παύει και η αγορά ακινήτων να εξαρτάται απο πολλούς παράγοντες. Για παράδειγμα η φούσκα των στεγαστικών δανείων. Θέλετε και άλλο παράδειγμα; Η αύξηση της φορολογίας . Σίγουρα η αγορά ακινήτων δεν είναι τόσο ευμετάβλητη όσο η αγορά μετοχών αλλά δεν παύει να επηρεάζεται απο το εξωτερικό περιβάλλον και την οικονομική συγκυρία.

Στη σημερινή αγορά, με την αβεβαιότητα να κυριαρχεί η μόνη βεβαιότητα για το μέλλον, είναι ότι διαχρονικό ερώτημα : « ενοικίαση ή αγορά» γίνεται όλο και πιο περίπλοκο. Για παράδειγμα, σε νέες περιοχές της Αττικής όπως για παράδειγμα ο Γέρακας . Το 2009 καταγράφηκε μία πτώση των τιμών πώληση περί το 20% . Το 2010 η πτώση ανακόπηκε και σήμερα πολλοί προβλέπουν ότι την τρέχουσα χρονιά θα σημειωθεί μία οριακή υποχώρηση. Στην περίπτωση αυτή πως είναι δυνατό να διακρίνουμε ποια επιλογή θα μπορούσε να είναι καλύτερη; Ναι, λένε οι εμπειρογνώμονες, αρκεί να εξετάσει κάποιος τους εξής αριθμούς:

-την αξία του σπιτιού(τρεχουσα και μελλοντική)

-το ποσό του δανείου

-το ποσό της συμμετοχής στο δάνειο(δηλαδή πόσα χρήματα βάζει από την τσέπη του)

-το ποσό του ενοικίου που πληρώνει.

-ένα πολύ συντηρητικό σενάριο για την εξέλιξη των τιμών πώλησης σε βάθος 15ετίας.

- ένα πολύ συντηρητικό σενάριο για την εξέλιξη των τιμών ενοικίου σε βάθος 15ετίας

Η πρώτη κίνηση είναι να πάρετε μία κενή σελίδα και να την χωρίσετε στα τρία. Στην μία πλευρά θα γράψετε την σημερινή αξία του σπιτιού και τις προβλέψεις για την πορεία των τιμών ανά χρόνο στην επόμενη 15ετία. Δύσκολο ; όχι και τόσο αν θέσετε ως παραδοχή ότι θα υπάρξει πτώση για την επόμενη τριετία και άνοδος για το υπόλοιπο χρονικό διάστημα με ένα μέσο ετήσιο ποσοστό χαμηλότερο από εκείνο της περιόδου 2004-2007. Τι θα κερδίσετε με αυτό τον τρόπο; Θα υπολογίστε την μελλοντική υπεραξία του σπιτιού. Φυσικά με την χρήση ενός Excel μπορείτε να κάνετε διάφορα εναλλακτικά σενάρια.

Στο δεύτερο τμήμα γράψτε όλα τα μεταβλητα στοιχεία κόστους (καλή είναι η χρήση ενός Excel):

-τόκοι στεγαστικών δανείων (σταθερό επιτόκιο)

-απώλεια τόκων από το ποσό της ίδιας συμμετοχής (ομόλογο μεγάλης διάρκειας)

-πληρωμές ενοικίων αφού κάνετε ένα σενάριο μεταβολής των ενοικίων

-απώλεια τόκων από την πληρωμή των ενοικίων

-φορολογικό όφελος/κόστος από την αγορά

-φορολογικό όφελος/κόστος από την ενοικίαση.

Στο τρίτο τμήμα υπολογίστε το αποτέλεσμα με γνώμονα: σε  πόσα χρόνια η αξία της επένδυσης σας θα έχει καλύψει το κόστος.

Αυτή φυσικά είναι μια «στεγνή» οικονομική προσέγγιση που δεν λαμβάνει υπόψη ποιοτικές παραμέτρους όπως:

-πιο σημαντική είναι για εσάς η ιδιοκτησία από τον τρόπο ζωής;

-τι θα γίνει αν το «παράδειγμα της Κυψέλης» (αστική γειτονιά μέχρι την δεκαετία του ’70 που οδηγήθηκε σε υποβάθμιση) επαναληφτεί στην γειτονιά που προτίμησατε;

-τι θα γίνει αν υπάρχουν κάποια προβλήματα υγείας που οδηγούν στην εγκατάλειψη της δεύτερης δουλειάς;

-τι θα γίνει, αν χρειαστεί ο 15χρονος γιός της οικογένειας να σπουδάσει στο εξωτερικό;

Πρόκειται για αμείλικτα ερωτήματα τα οποία είναι πολύ δύσκολο να πάρουν μία απάντηση. Για το λόγο αυτό χρησιμοποιήστε και το ενστικτο αφού η ζωή δεν είναι μόνο μαθηματικά.

Αν στα σχέδια του νέου έτους σας περιλαμβάνεται και η αγορά σπιτιού, θα πρέπει να αρχίσετε τις προετοιμασίες. Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία αγοράς, βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι στο οποίο θα ζήσετε για τρία έως πέντε έτη ή και περισσότερο αν θέλετε φυσικά να μη χάσετε λεφτά . Σκεφτείτε για το σπίτι των ονείρων σας και τη γειτονιά των ονείρων σας, αλλά προσαρμόστε τα όνειρα , στα οικονομικά σας δεδομένα. Όποιος έχει παρακολουθήσει τις ειδήσεις των τελευταίων ετών θα πρέπει να γνωρίζει ότι οι τιμές των κατοικιών έχουν μειωθεί στις περισσότερες αγορές και ότι τα επιτόκια βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Παράλληλα επανήλθε η απαλλαγή από φόρος και πόθεν έσχες για την α΄κατοικία. . Και οι τρείς παράγοντες καθιστούν την αγορά πρώτης κατοικίας σας πιο προσιτή. Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές για να ξεκινήσετε τη διαδικασία βήμα-βήμα για την αγορά ενός σπιτιού:

1. Ελέγξτε την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Δηλαδή σιγουρευτείτε ότι μπορεί να πάρετε δάνειο και τι ποσό.

2. Ορίστε τον προϋπολογισμό σας

Ένας δανειστής θα σας πει πόσο μπορείτε να δανειστείτε, αλλά εσείς θα πρέπει να γνωρίζετε αν μπορείτε να πληρώνετε την δόση. Εμπειρογνώμονες συστήνουν ότι οι δαπάνες εξυπηρέτησης του δανείου δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν το 30% περίπου του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός

3. Ξεκινήστε Αποταμίευση και σταματήστε να ξοδεύετε

Μόλις έχετε μια εκτίμηση της δόσης , , αρχίστε να εξοικονομείτε τη διαφορά μεταξύ της πληρωμής και του ενοικίου που πληρώνετε κάθε μήνα.

4. Περιορίστε τις προτεραιότητές σας

Αποφασίστε αν είναι πιο σημαντικό για εσάς να ζείτε σε ένα συγκεκριμένο τύπο του σπιτιού ή σε μια συγκεκριμένη γειτονιά. Ίσως χρειαστεί να κάνετε μερικούς συμβιβασμούς.

5. Επιλέξτε μια γειτονιά

Μερικές γειτονιές κρατούν την αξία τους περισσότερο από άλλες κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης κατοικιών.

6. Κάντε μια λογική προσφορά

Αν αγαπήσατε ένα σπίτι και δεν θέλετε να το χάσετε, μη ξεκινήσετε από μία πολύ χαμηλή προσφορά. Μερικοί πωλητές είναι πρόθυμοι να διαπραγματευτούν και άλλοι δεν είναι.