Ο αριθμός εκείνων που αγοράζουν ακίνητα με μετρητά  μέρα με την μέρα αυξάνεται, λένε οι μεσίτες. Και μάλλον έχουν δίκιο καθώς οι ασφυκτικοί περιορισμοί των τραπεζών και της εφορίας καθιστά τον δανεισμό απο δύσκολο έως και επικίνδυνο.

Ποιοί όμως είναι αυτοί που έχουν μετρητό τις σημερινές δύσκολες εποχές, θα αναρωτηθείτε ; Όπως λένε οι μεσίτες μερικοί είναι επενδυτές με πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό και άλλοι είναι ,πλούσιοι άνθρωποι με χρηματικά αποθέματα στη διάθεσή τους. Οι περισσότεροι όμως από αυτούς είναι απλοί αγοραστές που έχουν μετρητό από την πώληση ενός άλλου περιουσιακού στοιχείου ή απο βοήθεια που προσφέρει το οικογενειακό και συγγενικό περιβάλλον.

Και τι γίνεται με εκείνους που δεν έχουν τίποτε απο όλα αυτά; Εάν  είστε ένας απο αυτούς μη απελπίζεστε. Είναι εφικτή η απόκτηση μίας πρώτης κατοικίας με μετρητά αν είστε διατεθειμένος να δουλέψετε και να υποστείτε θυσίες. Αυτό  μπορεί να σημαίνει είτε επιπλέον χρόνο εργασίας είτε "κούρεμα" των ονείρων σας για το σπίτι ή για να το πούμε πιό απλά λιγότερα τετραγωνικά και άλλη περιοχή. Αλλά στο τέλος θα ανταμειφθείτε γιατί η αγορά με μετρητά έχει πολλά πλεονεκτήματα που πραγματικά αξίζουν το κόπο και τις θυσίες. Αν λοιπόν κάνετε πραγματικότητα το όνειρο θα διαπιστώσετε ότι:

• Γλυτώνετε απο τις τράπεζες

• Αυξάνετε την αποταμίευση σας αφού μη έχοντας ένα δάνειο αυτό σημαίνει ότι θα έχετε μια υψηλότερη καθαρή οικονομική θέση

• Θα βελτιωθούν οι μηνιαίες ταμειακές ροές

• Δεν θα πρέπει να πληρώσετε τόκους δύο και τρείς φορές το ύψος του στεγαστικού και αυτά τα χρήματα μπορεί να μετατραπούν είτε σε αποταμιεύσεις είτε σε άλλες επενδύσεις.

•Δεν θα ζείτε με το άγχος της ανεργίας

•Θα μπορέσετε όταν αλλάξουν τα πράγματα να επωφεληθείτε απο το ίδιο το σπίτι για να αποκτήσετε τότε ρευστότητα για άλλες επενδύσεις.

Έτσι, αντί να θρηνείτε για την άρνηση των τραπεζών να σας χορηγήσουν δάνειο ξεκινήστε τον προγραμματισμό για το πώς μπορείτε να ενταχθείτε στις τάξεις των αγοραστών με μετρητά.

Είστε σίγουροι ότι μπορείτε και θέλετε να αγοράσετε σπίτι. Πριν απαντήσετε διαβάστε το "τεστ αξιολόγησηςς"

1. Είστε εξοικειωμένοι με την αγορά. Εάν δίνετε προσοχή στο πόσα σπίτια προσφέρονται στις γειτονιές που σας ενδιαφέρουν, και έχετε μια ρεαλιστική εικόνα του πόσο ένα σπίτι θα σας κοστίσει, είστε σε καλό δρόμο. Αλλά εάν ονειρεύεστε το μεγάλο σπίτι της γωνίας, χωρίς να έχετε ιδέα για το πόσο κοστίζει, θα έπρεπε ίσως να ξοδέψετε λίγο περισσότερο χρόνο μέχρι να εξοικειωθείτε με την αγορά και με το πώς είναι διαμορφωμένες οι τιμές των ακινήτων.

2. Εχετε τα χρήματα για την χρηματοδότηση της δικής σας συμμετοχή στο δάνειο καθώς και τις πάγιες δαπάνες ;Η ίδια συμμετοχή είναι ένα ποσοστό της αξίας του ακινήτου. Το ποσοστό αυτό θα καθοριστεί από τον τύπο του δανείου που θα επιλέξετε και κυμαίνεται σήμερα στο 25% της αξίας του ακινήτου.. Στα κόστη συμπεριλάβετε συμβολαιογραφικά, φόρους, τίτλους και άλλα. Μπορεί να πληρώσετε μεταξύ 2 και 7 τοις της αξίας του ακινήτου.

3. Ελέγξτε καλά πόσα μπορείτε να πληρώνετε . Ενας γενικός οδηγός, για τη μηνιαία πληρωμή σας στεγαστικού δανείου, θα μπορούσε να είναι το λιγότερο ή ίσο προς ένα ποσοστό από τα έσοδά σας, συνήθως ένα τέταρτο από το μηνιαίο σας εισόδημα. Επίσης, το εισόδημά σας και το ιστορικό σας θα καθορίσει πόσο μπορείτε να δανειστείτε. Σαν γενικός κανόνας, οι πιστωτικές σας κάρτες, δάνειο αυτοκινήτου, δαπάνες σπιτιού, ανατροφή και έξοδα παιδιών – δεν θα πρέπει να είναι περισσότερο από το 30 με 40 τοις εκατό του μηνιαίου σας εισοδήματος.

4. Μάθετε τι επιπρόσθετα έξοδα θα σας προκύψουν με την αγορά του σπιτιού. Αυτό συμπεριλαμβάνει ασφάλειες, έξοδα συντήρησης, κοινόχρηστα, θέρμανση και ψύξη.

5. Εάν δεν είναι καινούργιο, υπολογίστε κόστος για επισκευές, συντήρηση, ανακαίνιση κλπ. που θα χρειαστούν πριν εγκατασταθείτε. 5. Εχετε την εικόνα των οικονομικών σας σε καλή κατάσταση. Οι περισσότερες τράπεζες θα εξετάσουν το ιστορικό των οικονομικών σας – πόσο συνεπείς είστε, πόσα άλλα θέματα έχετε ανοιχτά, εάν οι πληρωμές σας γίνονται στην ώρα τους, κλπ. για να αποφασίσουν εάν θα σας δώσουν δάνειο.

6. Δεν θα έπρεπε να έχετε κάνει πρόσφατα κάποια παρόμοια αγορά με δάνειο, π.χ. όπως αυτοκίνητο. Εάν ναι, μπορεί να σας χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να πάρετε το καινούργιο για την αγορά του σπιτιού – ή να λάβετε χαμηλότερο ποσό από αυτό που ζητήσατε.

Όταν έρχεται χρόνος να πωλήσετε το σπίτι σας, η πρώτη σκέψη που περνά από το μυαλό σας είναι η ΤΙΜΗ. Μόλις αρχίσετε να το σκέφτεστε θα διαπιστώσετε ότι στην πραγματικότητα δεν μπορείτε να είστε σίγουροι για το ποια θα πρέπει να είναι η τιμή. Διαπιστώνετε επίσης , ότι η αγορά ακινήτων είναι ένα δυναμικό φαινόμενο, που βρίσκεται πάντα σε ροή, με τις τιμές να μετακινούνται συνεχώς, άλλοτε γρήγορα άλλοτε αργά και άλλοτε να παραμένουν στάσιμες. Ποια όμως είναι η τιμή; Εκείνη που εσείς επιθυμείτε να πουλήσετε ή εκείνη που είναι διατεθειμένη να πληρώσει ο αγοραστής; Η πραγματικότητα είναι ότι η τιμή είναι σε άμεση συνάρτηση με την φάση στην οποία βρίσκεστε κατά την διάρκεια της διαδικασίας πώλησης. Θέλετε ένα παράδειγμα ; Άλλη είναι η τιμή με την οποία θα βγεί το ακίνητο στην αγορά και άλλο η τιμή με την οποία θα κλείσει η συμφωνία. Η τιμή στη οποία πρέπει να βγεί το ακίνητο είναι εκείνη που θα σας βοηθήσει να προσελκύσετε υποψήφιους αγοραστές. Μία υπερβολικά διαφοροποιημένη τιμή αναγγελίας μπορεί να διώχνει υποψηφίους τους οποίους είτε δεν θα ξανακερδίσετε είτε θα είναι πολύ σκληροί στις διαπραγματεύσεις μόλις διαπιστώσουν ότι σε ένα ή δύο μήνες ρίξετε την τιμή ζήτησης.

Εκεί που βρίσκεται η αλήθεια είναι ότι η τιμή με την οποία βγαίνει το ακίνητο στην αγορά εμφανίζεται στις αγγελίες ενώ η τιμή με την οποία θα κλειστεί η συμφωνία γινεται γνωστή μόνο μεταξύ πωλητή και αγοραστή. Ετσι λοιπόν αν δεν μπορεί να μετρηθεί σωστά η κατεύθυνση και την ταχύτητα της αγοράς, τότε η αποτυχία είναι σχεδόν δεδομένη. Και τι να κάνω θα αναρωτηθείτε ; Η μία λύση είναι ο μεσίτης ; Ναι αλλά και αυτό δεν δίνει παρά μία ένδειξη. Η πλέον ασφαλής λύση είναι η συστηματική μελέτη των αγγελιών για τα σπίτια που βρίσκονται στην ίδια περιοχή και εμφανίζουν κοινά χαρακτηριστικά με το δικό σας. Σε τι τιμές προσφέρονται; πόσους μήνες μένουν απούλητα; ρίχνει και πόσο τις τιμές ο πωλητής ή ο μεσίτης που το έχει αναλάβει; Αυτά είναι μερικά από τα ερωτήματα που ο συστηματικός έλεγχος των αγγελιών μπορεί να δώσει απαντήσεις. Από εκεί και πέρα υπάρχουν και άλλα σημάδια , όπως για παράδειγμα το πόσοι μεσίτες δείχνουν το σπίτι ή αν έχει περιοριστεί η συχνότητα των αγγελιών.

Η κρίση έχει φρενάρει το δανεισμό και αυτός με την σειρά του «μπλόκαρε» πολλές αγοραπωλησίες. Οι τράπεζες, μετά από μια περίοδο παροχής εύκολων δανείων προς όλους, περάσαν στην «απέναντι όχθη» απορρίπτοντας και δάνεια με επαρκείς εξασφαλίσεις. Όμως, η κρίση αναδεικνύει και άλλες δυνατότητες, όπως για παράδειγμα τη συμφωνία με τον πωλητή για τμηματική εξόφληση. Πρόκειται για μία επίσημη συμφωνία, όταν φυσικά πραγματοποιείται παρουσία συμβολαιογράφου, που, εξασφαλίζοντας και τις δυο πλευρές, καθορίζει το ποσό, το χρονοδιάγραμμα εξόφλησης και τις συνέπειες της αθέτησης των υποχρεώσεων. Ωστόσο, οι περισσότεροι πωλητές δεν προσφέρουν αυτή την επιλογή για κάποιον από τους ακόλουθους λόγους:

α) Πολλά σπίτια, που είναι προς πώληση, είναι αγορασμένα με δάνειο και φέρουν βάρη.

β) Οι πωλητές δεν θέλουν ή δεν μπορούν να γίνουν δανειστές.

Είναι σύνηθες κάποιος να πουλά ένα ακίνητο για να αγοράσει στη συνέχεια κάποιο άλλο που θα καλύπτει τις παρούσες - μελλοντικές ανάγκες του. Επίσης, ο πρόσθετος κίνδυνος και η ταλαιπωρία είναι αντικίνητρα σε μία τέτοια συμφωνία σε περιόδους μάλιστα κατά τις οποίες η ανασφάλεια έχει φθάσει στο ζενίθ. Σε κάθε περίπτωση υπάρχουν αρκετοί κατασκευαστές που δεν αποκλείουν μία τέτοια δυνατότητα, ειδικά όταν αφορά μέρος π.χ. 30%-50% και όχι ολόκληρο το τίμημα. Όταν, λοιπόν, υπάρχει αυτή η επιλογή, τότε έχει πολλά οφέλη, επειδή τα συμβαλλόμενα μέρη στην ουσία “κερδίζουν το κέρδος των Τραπεζών”, το οποίο είναι διόλου ευκαταφρόνητο. Για ένα ποσό 50.000 ευρώ και εξόφληση σε 5 χρόνια, μαζί με τα έξοδα προσημείωσης, το όφελος προσεγγίζει τις 10.000 ευρώ. Η διαδικασία κλεισίματος της συμφωνίας είναι ταχύτερη, με δεδομένο ότι απουσιάζουν οι αυστηρές απαιτήσεις της εκάστοτε τράπεζας. Επίσης, το κόστος μίας τέτοιας συμφωνίας είναι μικρότερο από το κόστος του δανείου. Οι όροι και οι προϋποθέσεις εξαρτώνται από τον πωλητή και τον αγοραστή, γεγονός που σημαίνει ότι υπάρχει η δυνατότητα της ευελιξίας . Ωστόσο, αν δεν μπορείτε ή δεν θέλετε να πάρετε δάνειο από την τράπεζα, θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να αποδείξετε στον πωλητή ότι είστε ένας φερέγγυος δανειολήπτης.