Στο 10% σκαρφάλωσε το ποσοστό των καθυστερήσεων επί του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων των τραπεζών στο τέλος του περασμένου Σεπτεμβρίου, ποσοστό που αντιστοιχεί σε «κόκκινα» δάνεια άνω των 26 δισ. ευρώ. Η ύφεση που πλήττει την ελληνική οικονομία συμπιέζει τα εισοδήματα και τον κύκλο εργασιών νοικοκυριών και επιχειρήσεων αντίστοιχα, που με τη σειρά τους δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τα τραπεζικά τους χρέη. Είναι χαρακτηριστικό ότι τα δάνεια που δεν αποπληρώνονται στην ώρα τους αυξήθηκαν τους πρώτους εννέα μήνες της περυσινής χρονιάς κατά 6,7 δισ. ευρώ, παρά το γεγονός ότι την ίδια περίοδο οι τράπεζες προχώρησαν σε άνευ προηγουμένου ύψους διαγραφές, που περιόρισαν σε σημαντικό βαθμό την κερδοφορία τους. Τα μεγαλύτερα προβλήματα εντοπίζονται στην καταναλωτική πίστη, όπου σχεδόν ένα στα πέντε δάνεια δεν εξυπηρετείται για διάστημα άνω των τριών μηνών. Συγκεκριμένα, το ποσοστό των καθυστερήσεων είχε διαμορφωθεί τον περασμένο Σεπτέμβριο στο 18,4% από 13,4% τον Δεκέμβριο του 2009. Σημαντικά είναι τα προβλήματα και στη στεγαστική πίστη, με το αντίστοιχο ποσοστό να έχει φτάσει στο 9,7% αντιστοιχώντας σε δάνεια ύψους 7,9 δισ. ευρώ. Από την άλλη, στα 10,8 δισ. ευρώ ή 8,5% επί του συνόλου από 6,7% στο τέλος του 2009 ανήλθαν τα «προβληματικά» επιχειρηματικά δάνεια. Οι προβλέψεις για το 2011 Στο 12% βλέπουν τις επισφάλειες οι τράπεζες το 2011 καθώς η ύφεση θα συνεχίσει να πλήττει την οικονομική δραστηριότητα. Το γεγονός αυτό αναμένεται να επηρεάσει την κερδοφορία τους καθώς θα πρέπει να συνεχιστούν οι προβλέψεις έναντι επισφαλών απαιτήσεων.

Η λήψη ενός στεγαστικού δανείου δεν είναι απλή υπόθεση: Είναι μια σύνθετη και χρονοβόρα διαδικασία, και ίσως ένα από τα πιο σημαντικά γεγονότα της ζωής μας, τουλάχιστον από οικονομικής πλευράς. Εδώ είναι δέκα πιθανές παγίδες που πρέπει να αποφεύγονται:

1. Δεν έχετε τον έλεγχο της πιστωτικής σας κατάστασης: Πολύ πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση θα πρέπει να γνωρίζετε την πιστωτική σας εικόνα δηλαδή αν για τυπικούς λόγους η τράπεζα θα σας αρνηθεί το δάνειο.

2. Μη υποβάλλετε ταυτόχρονα αιτήσεις για στεγαστικό για για καταναλωτικό: Το σύστημα θα σας βγάλει off και στα δύο .

3. Μη παραλείψετε να εξετάσετε τη συνολική πληρωμή : Μια πληρωμή δανείου αποτελείται από κεφάλαιο, τους τόκους, φόρους και ασφαλιστικό συμβόλαιο και διάφορες άλλες επιβαρύνσεις. έχετε πλήρη εικόνα του λογαρισμού.

4. Μη πείτε ψέμματα για εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία: Η τάπεζα θα το ανακαλύψει και αυτό σημαίνει ΑΠΟΡΡΙΨΗ.

5. Μη πείτε ψέμματα για την απασχόληση:Ένα άλλο κλειδί για την έγκριση είναι η σταθερή απασχόληση και το εισόδημα.

6. Δεν έχετε πάρει προ-έγκριση: Η καλή προετοιμασία είναι το κλειδί για ένα δάνειο. Πριν αγοράσετε ένα σπίτι, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε πραγματικά να έχετε χρηματοδότηση για αυτ΄π εξασφαλίστε την προέγκριση.

7. Παρά την προέγκριση θα πρέπει να είστε επιφυλακτικός. Η προέγκριση απο μια τράπεζα, δεν σημαίνει υποχρεωτική χρηματοδότηση. Επίσης δεν επηρεάζει το χρόνο χορήγησης και εκταμίευσης.

8.Αποφύγετε τα "παράξενα" και δύσκολα δάνεια: Φύγετε μακρυά απο οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε πλήρως... 9

.Μη υποτιμάτε την ασφάλεια σε αλλαγές επιτοκίων.

10.Μη "ξεχάσετε" να ξεσκονίσετε τους όρους τους δανείου: Έχετε ακούσει κάτι για "ψιλά γράμματα";

Τα στεγαστικά δάνεια θα βρεθούν στο επίκεντρο και της πολιτικής ρυθμίσεων, που θα κάνουν οι τράπεζες το 2011. Τα στοιχεία από τις τράπεζες δείχνουν ότι εάν η δόση ενός δανείου μειωθεί στο μισό, ο πελάτης διευκολύνεται στην αποπληρωμή του και γίνεται ενήμερος, επιτρέποντας τελικώς και στην τράπεζα να εισπράξει την απαίτησή της και να αποφύγει τη διαγραφή του δανείου. Το 2010 οι τράπεζες ρύθμισαν 250.000 δάνεια νοικοκυριών, ενώ το ύψος των οφειλών των φυσικών προσώπων που έχουν ρυθμιστεί υπερβαίνει τα 4 δισ. ευρώ, μέσα από προγράμματα για συγκεκριμένες κατηγορίες δανειοληπτών, όπως οι δημόσιοι υπάλληλοι και οι άνεργοι. Αυτό θα επιταχυνθεί καθώς σε τροχιά ανόδου των επιτοκίων τους μπαίνουν παλιά και νέα στεγαστικά δάνεια το 2011. Ήδη οι μεγάλες τράπεζες αναμένεται τις επόμενες εβδομάδες να προχωρήσουν σε αναπροσαρμογή της τιμολογιακής πολιτικής τους αυξάνοντας μέχρι και μισή ποσοστιαία μονάδα τα κυμαινόμενα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων. Αναμένεται όμως και νέα αύξηση επιτοκίων κατά τη διάρκεια της χρονιάς λόγω της διαφαινόμενης ανόδου του διατραπεζικού επιτοκίου Euribor.

Στην Ελλάδα μεγάλο μέρος της δεξαμενής των 80 δισ. ευρώ, που είναι τα στεγαστικά δάνεια, είναι συνδεδεμένο με το euribor και επηρεάζεται άμεσα από την εξέλιξη του επιτοκίου αναφοράς, το οποίο τις τελευταίες εβδομάδες έχει κινηθεί εκ νέου ανοδικά, μέχρι το 1,087%. Σημειώνεται ότι σημαντικό είναι επίσης και το μέρος των δανείων που έχουν ως βάση αναφοράς το επιτόκιο της ΕΚΤ, δηλαδή το 1%, το οποίο επίσης αναμένεται να κινηθεί ανοδικά εντός της χρονιάς.

Οι εκτιμήσεις ανεβάζουν το ύψος των επισφαλειών στη στεγαστική πίστη το 2010 στο 9%, δηλαδή στεγαστικά δάνεια 7 δισ. ευρώ δεν εξυπηρετούνται. Ο δείκτης καθυστερούμενων δανείων ενδέχεται να βαίνει αυξανόμενος ίσως και ολόκληρο το 2011, ωστόσο το ενδιαφέρον είναι τι γίνεται με τις νέες καθυστερήσεις, καθώς στοιχεία ορισμένων τραπεζών δείχνουν να μειώνονται ανά τρίμηνο

Νέο πλαίσιο για τα δανειοδοτικά και επιδοματικά προγράμματά του, επεξεργάζεται ο Οργανισμός Εργατικής Κατοικίας, όπως αναφέρεται σε απάντηση που διαβιβάστηκε στη Βουλή από τον υφυπουργό Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, Β. Κεγκέρογλου. Το Υπουργείο είχε κληθεί να ενημερώσει τη Βουλή για τα προγράμματα του Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας, από τον βουλευτή Καρδίτσας της ΝΔ, κ. Κ. Τσιάρα, που έσπευδε να υπογραμμίσει ότι "η αναστολή των προγραμμάτων χορήγησης παροχών από τον ΟΕΚ, δημιουργεί τεράστιο κοινωνικό πρόβλημα αφού ανατρέπεται ο σχεδιασμός οικογενειών που είχαν προγραμματίσει να αγοράσουν ή να χτίσουν το δικό τους σπίτι". Ο υφυπουργός Εργασίας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων, κ. Β. Κεγκέρογλου, με έγγραφό του, ενημερώνει το βουλευτή της ΝΔ ότι "ο Οργανισμός επεξεργάζεται ένα νέο εξορθολογισμένο πλαίσιο για το νέο δανειοδοτικό και επιδοματικό του πρόγραμμα, με συγκεκριμένη στόχευση των ομάδων δικαιούχων στις οποίες απευθύνεται κάθε πρόγραμμα, με αντικειμενικούς όρους και προϋποθέσεις παροχής κατοικίας και δανείων, με αυστηρό καθορισμό κριτηρίων και με διαδικασία αυτεπάγγελτης αναζήτησης των δικαιολογητικών, για τη διευκόλυνση του πολίτη, τη μείωση της γραφειοκρατίας και τη διασταύρωση στοιχείων". Για την επανεκκίνηση, πάντως, των προγραμμάτων του ΟΕΚ, ο υφυπουργός Εργασίας αναφέρει ότι θα γίνει σταδιακά και ανάλογα με τις οικονομικές δυνατότητες του Οργανισμού. Ταυτόχρονα, ο κ. Κεγκέρογλου, στο έγγραφο του υπογραμμίζει ότι ο Οργανισμός Εργατικής Κατοικίας οδηγήθηκε σε δεινή οικονομική κατάσταση με το ύψος των διαθεσίμων να βαίνει μειούμενο, από το 2005, λόγω κάλυψης μέρους των ταμειακών αναγκών χρηματοδότησης των προγραμμάτων. Εξάλλου, ο υφυπουργός, περιέγραψε ότι "η αύξηση των δαπανών για δάνεια, από κεφάλαια του Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας και για χορήγηση ενοικίου, έγινε δυσανάλογα μεγάλη με το κατασκευαστικό πρόγραμμα να έχει μειωθεί στο 4,95 του προϋπολογισμού για το 2009". Ο κ. Κεγκέρογλου, αναφέρει ότι τα αρνητικά αυτά οικονομικά αποτελέσματα προέκυψαν λόγω αλλαγής των όρων και προϋποθέσεων ένταξης στα προγράμματα του ΟΕΚ, την εισαγωγή νέων κατηγοριών δικαιούχων και την αύξηση των χορηγούμενων ποσών, χωρίς προηγούμενη έρευνα και τεκμηρίωση των επιπτώσεων τους στην οικονομική κατάσταση του Οργανισμού.