Εγκρίσεις στεγαστικών δανείων με το σταγονόμετρο, εγκρίσεις χορήγησης στεγαστικών δανείων ακόμα λιγότερες, καθυστερήσεις στις εκταμιεύσεις αλλά και προσπάθειες για ρύθμιση των δανείων σε καθεστέρηση αποτελούν το εκρηκτικό μίγμα της αγοράς στεγαστικής πίστης.Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, το πρόβλημα δεν προέρχεται μόνο από την «σφικτή» πολιτική των χορηγήσεων που ακολουθούν τα πιστωτικά ιδρύματα αλλά και από το περιορισμένο ενδιαφέρον των υποψήφιων δανειοληπτών. Συγκεκριμένα υποστήριζαν ότι , η ζήτηση για στεγαστικά δάνεία έχει μειωθεί σε ποσοστό που κυμαίνεται σε επίπεδα του 60% σύγκριση με το αντίστοιχο χρονικό διάστημα του προηγούμενου έτους. Έχει αναφερθεί μάλιστα χαρακτηριστικά το παράδειγμα μεγάλης εμπορικής τράπεζα η οποία δεχόνταν περί τις 200 αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια την εβδομάδα το 2008 –και πάντως πριν εκδηλωθεί η κρίση- που σήμερα ο αντίστοιχος αριθμός έχει περιορισθεί κάτω απο τις 50υ . Από αυτές μάλιστα εγκρίνεται περί το 50%. «Ένα από τα προβλήματα τα οποία καλούμεθα είναι και το προφιλ εκείνων που ζητούν δανεισμό καθώς πολλοί από αυτούς δεν έχουν υψηλά στανταρτς στο πιστοληπτικό τους προφιλ». Η χρηματοδότηση , της αγοράς κατοικίας έχει να αντιμετωπίσει ένα ακόμα πρόβλημα , στο οποίο οι τράπεζες φαίνεται ότι ακολουθούν συντηρητική πολιτική. Κορυφαία στελέχη επισημαίνουν ότι τα δάνεια που εμφανίζουν προσωρινή καθυστέρηση έχουν αυξηθεί σε σύγκριση με το παρελθόν. Προκειμένου να αντιμετωπιστεί το συγκεκριμένο πρόβλημα τα πιστωτικά ιδρύματα ακολουθούν συντηρητική πολιτική προσφέροντας στους πελάτες τους την εναλλακτική λύση των ρυθμίσεων αλλά και την καθυστέρηση των διαδικασιών για την ένταξη τους στην κατηγορία της οριστικής καθυστερησης.

Η Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias Α.Ε. στο πλαίσιο της στρατηγικής της για την αξιοποίηση των στοιχείων του ενεργητικού της, την περαιτέρω ενίσχυση της ρευστότητάς της και την ανάπτυξη των εργασιών της, εξέδωσε σήμερα (10.05.2010) τη δεύτερη σειρά καλυμμένων ομολογιών ύψους 650 εκατ. ευρώ με πιστοληπτική αξιολόγηση Α3 του διεθνούς οίκου Moody's. Η έκδοση έχει διάρκεια ενός έτους με δυνατότητα παράτασης ενός έτους και επιτόκιο, το επιτόκιο Euribor 1μηνός πλέον περιθωρίου 250 μ.β. Το συγκεκριμένο ομόλογο έχει ως κάλυμμα απαιτήσεις της Τράπεζας από στεγαστικά δάνεια ιδιωτών σε ευρώ και σε ελβετικά φράγκα. Το καλυμμένο ομόλογο των 650 εκατ. ευρώ εντάσσεται σε πρόγραμμα, που εγκρίθηκε κατά τη συνεδρίαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Eurobank EFG στις 24 Μαρτίου 2010 και σύμφωνα με το οποίο η Eurobank θα μπορεί, κατά την κρίση της, να εκδώσει καλυμμένα ομόλογα μέχρι του ποσού των 3 δις ευρώ, αξιοποιώντας στοιχεία ενεργητικού της. Σημειώνεται ότι στις 26.04.2010 εκδόθηκε η πρώτη σειρά ύψους 650 εκατ. ευρώ και επομένως οι συνολικές εκδόσεις καλυμμένων ομολογιών, στα πλαίσια αυτού του προγράμματος ανέρχονται σε 1,3 δισ. ευρώ.-

Επιβεβαιώνονται οι πληροφορίες του realestatenews.gr για κινήσεις ώστε οι οργανισμοό που παρέχουν στεγαστικά δάνεια σε σημοσίου υπαλλήλους να προχωρήσουν σε επιμίκυνση του χρόνου εξόφλησης. Η κίνηση θα αφορά όμως μόνο το Ταμείο Παρακαταταθηκων και Δανείων και όχι τις τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι οι προτεινόμενες ρυθμίσεις θα αφορούν τους 200.000 δανειολήπτες του συγκεκριμένου οργανισμού. Η λύση που επιλέγεται είναι η επιμήκυνση του χρόνου εξόφλησης των δανείων (της διάρκειας) κατά πέντε χρόνια ώστε να μειωθούν σημαντικά οι δόσεις.Συνολικά τα δάνεια που έχει χορηγήσει το Ταμείο ανέρχονται σε 3,6 δισ. ευρώ και κατά μέσον όρο σε 150.000 ευρώ για κάθε οικογένεια. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, η μηνιαία δόση μπορούσε να ανέλθει ως το 60% των αποδοχών του κάθε δανειολήπτη, αλλά στην πράξη έφθανε ως και το 50% των αποδοχών στις οποίες λαμβανόταν υπόψη και τα επιδόματα που είχαν μόνιμο χαρακτήρα (π.χ. τα ΔΙΒΕΤ που καταβάλλονται στους εφοριακούς και τελωνειακούς). Αν και καταβάλλονται ανάλογες προσπάθειες και για τους δανειολήπτες του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου διατυπώνεται προβληματισμός κατα πόσο αυτό είναι εφικτό αφού πρόκειται για εταιρία εισηγμένη στο ΧΑΑ.

Θα αυξηθεί το κόστος του χρήματος; Όλες οι ενδείξεις οδηγούν στο συμπέρασμα ότι η αγορά βρίσκεται στο κατώφλι μιας «καμουφλαρισμένης» αύξησης του κόστους δανεισμού. Η βοήθεια που παρέσχε η ΕΚΤ έχει ωε γνωστόν ημερομηνία λήξης και η δυνατότητα άντλησης ρευστότητας από την διατραπεζική αγορά θα δυσχεραίνεται και κυρίως θα γίνεται πιο ακριβή. Το πρόβλημα αυτό γίνεται εντονότερο στις παραδοσιακές Ελληνικές τράπεζες οι οποίες έχουν περιορισμένες δυνατότητες σε τριγωνικές συναλλαγές. Μια τέτοια εξέλιξη σίγουρα θα περάσει στον τελικό αποδέκτη δηλαδή στον δανειολήπτη με τις μορφές : -του αποκλεισμού -της αύξησης του περιθωρίου. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες ενώ θα εμφανίζουν τα επιτόκια τους σταθερά θα έχουν αυξήσει το πραγματικό κόστος του χρήματος. Μια τέτοια επιλογή προσφέρεται αφού δεν καταγράφεται στα επίσημα στοιχεία της κεντρικής τράπεζας περιορίζοντας στο ελάχιστο το λεγόμενο πολιτικό κόστος για τα πιστωτικά ιδρύματα. Από την άλλη πλευρά η ανάκαμψη της Ευρωπαϊκής οικονομίας θα φέρει πιο κοντά την αύξηση του παρεμβατικού επιτοκίου της ΕΚΤ αλλά και της διατραπεζικής αγοράς. Με δεδομένα αυτά οι συνθήκες δανεισμού δεν προβλέπεται να βελτιωθούν και για λόγο αυτό το «κλείσιμο» επιτοκίου μπορεί να αποδεχτεί ιδιαίτερα κερδοφόρος επιλογή.