Τη στιγμή που "μαύρισαν" την αγορά με την άρνηση να χορηγούν παραδοσιακά δάνεια οι τράπεζες έρχονται τώρα να "πρασινίσουν" προβάλλοντας την χορήγηση των "πράσινων δανείων » για την οικολογική αναβάθμιση κτιρίων και ακατοικίων αλλά και για την εγκατάσταση ενεργειακών συστημάτων που συμβάλλουν στην εξοικονόμηση ή ακόμη και την παραγωγή ενέργειας. Η Εθνική ανακοίνωσε το «Πράσινο Δάνειο» και το «Ενεργειακή Εθνοστέγη» με επιτόκια που ξεκινούν από τα επίπεδα του 4%, η Eurobank το «πράσινο δάνειο κατοικίας», η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το καταναλωτικό δάνειο «Green» με επιτόκιο από 9,75%, το ίδιο δάνειο προσφέρεται και ως επισκευαστικό (με ή χωρίς εξασφαλίσεις) με επιτόκιο βασισμένο στο euribor μήνα + περιθώριο. Η Εμπορική χορηγεί το δάνειο home ecoλογικό με επιτόκιο 7%. Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο το δάνειο εγκατάστασης φωτοβολταϊκών συστημάτων «ηλιακή ταράτσα».Αναλυτικά έχει ανακοινώσει ότι θα χορηγήσει 100.000 δάνεια . Η Η Eurobank ανακοίνωσε ότι χορηγεί το Πράσινο Δάνειο Κατοικίας - Φωτοβολταϊκά, για εγκατάσταση Φωτοβολταϊκών Συστημάτων στις στέγες ή τις ταράτσες των σπιτιών. Θέλει όμως να προσημειώσει το σπίτι ή να της εκχωρηθεί η σύμβαση με την ΔΕΗ.«Πράσινο» προϊόν λάνσαρε στην αγορά και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, το οποίο απευθύνεται σε όλους εκείνους που έχουν μία ταράτσα ή στέγη από 50 έως 150 τετραγωνικά μέτρα, προκειμένου να εγκαταστήσουν φωτοβολταϊκό σύστημα και προβάλλει την εξυπηρέτηση του απο το ποσό που θα εισπραττει ο δανειολήπτης απο την ΔΕΗ.Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το καταναλωτικό δάνειο «Green» με επιτόκιο από 9,75%, το ίδιο δάνειο προσφέρεται και ως επισκευαστικό (με ή χωρίς εξασφαλίσεις) με επιτόκιο βασισμένο στο euribor μήνα + περιθώριο.Η Alpha Bank προωθεί το Alpha Δάνειο Φυσικού Αερίου και Λοιπών Εργασιών με επιτόκιο 9,75%, και η Εμπορική χορηγεί το δάνειο home ecoλογικό με επιτόκιο 7%.

Την προηγούμενη εβδομάδα κάποιες τράπεζες ανακοίνωσαν την πρόθεση τους να βοηθήσουν με ρυθμίσεις τους δανειολήπτες που δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τις δόσεις των δανείων τους. Αν και οι προθέσεις εμφανίζονται αγαθές εντούτοις μόλις ο δανειολήπτης φτάσει στο γκισέ μπορεί να διαπιστώσει ότι στο βάθος του τούνελ βρίσκονται άλλες προθέσεις για το λόγο αυτό προσοχή σε τρία σημεία:

1ο : Στην περίπτωση που το δάνειο δεν έχει προσημείωση για κάποιο ακίνητο τότε είναι πιθανό , να τεθεί προσημείωση σε κάποιο ακίνητο του δανειολήπτη . Η προοπτική αυτή διευκολύνει όπως είναι φυσικό την τράπεζα να εισπράξει σε περίπτωση αδυναμίας τους δανειολήπτη με μεγαλύτερη ευκολία τα χρήματα της αφού μπορεί να θέσει σε καθεστώς μόνιμης απειλής με το σπίτι ή το οποιοδήποτε άλλο ακίνητο έχει προσημειωμένο. Μία άλλη παραλλαγή είναι να ζητηθεί και πρόσθετη εγγύηση με την προσημείωση και άλλου ακινήτου του δανειολήπτη. Αυτό θα πρέπει να αποφευχθεί πάση θυσία αφού αν λόγω της κρίσης βρεθείτε σε αδυναμία αποπληρωμής τότε τα περιθώρια διαφυγής είναι ελάχιστα αφού τα κυκλώματα ….

2ο : Στην περίπτωση που στο δάνειο δεν υπάρχει εγγυητής είναι πιθανό να ζητηθεί κάποιος εγγυητής με ακίνητα περιουσιακά στοιχεία. Πρόκειται για μία ιδιαίτερα διαδεδομένη πρακτική για να καλυφθεί πολλαπλώς το ποσό της οφειλής. Καλό θα ήταν στην σημερινή συγκυρία να το αποφύγετε…

3ο : Υπάρχει περίπτωση να ζητηθεί ένα εφάπαξ ποσό ώστε να προχωρήσει η ρύθμιση του δανείου . Το ύψος του ποσού μπορεί να ποικίλει ανάλογα την τράπεζα και το ύψος της οφειλής . Ενδεχομένως αν το ποσό είναι σχετικά μικρό να είναι συμφέρουσα η καταβολή του αφού με τον τρόπο αυτό θα μπει μία τάξη στα οικονομικά σας…

«Καταλύτης για την ανάκαμψη της οικοδομικής δραστήριοτητας αποδεικνύεται ότι είναι μόνο οι τράπεζες οι οποίες αν ανοίξουν τις στρόφιγγες τότε η ανάκαμψη θα είναι θέμα χρόνου. Σε αντίθεση περίπτωση η αγορά θα κινείται σε περίβαλλον έντονης δυσπραγίας. Ενδεικτικό για το ρόλο των τραπεζικών χορηγήσεων στην θεαματική άνοδο της αγοράς είναι το γεγονός ότι η έκρηξη των τιμών αλλά και των επενδύσεων σε κατοικίες συνδυάστηκε με την κατακόρυφη άνοδο της πιστωτικής επέκτασης. Έτσι το 2004 χορηγήθηκαν στεγαστικά δάνεια που η αξία τους ήταν υψηλότερη 27,3% σε σύγκριση με τον το προηγούμενο χρόνο, την επόμενη χρονιά η αύξηση έφθασε στο 33,4% , το 2006 το 25,8% και το 2007 το 21,7%. Αντίθετα τα πρόσφατα στοιχεία δείχνουν αύξηση μολις κατα 3% γεγονός που επηρέασε το ύψος των πωλήσεων. Οι μέχρι στιγμής ενδείξεις οδηγούν στο συμπέρασμα ότι οι τράπεζες περιόρισαν ακόμα περισσότερο τις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων και για τον λόγο αυτό εκτιμάται ότι οι πωλήσεις είναι χαμηλότερες τουλάχιστον κατα 20% σε σύγκριση με τον αντίστοιχο περυσινό μήνα.» επισήμανε αναλυτής εταιρίας ακινήτων θυγατρικής μεγάλου τραπεζικού ομίλου και συνέχισε επισημαίνοντας ότι «ανάλογη ήταν και η στάση στην χρηματοδότηση της αγοράς επαγγελματικών ακινήτων τόσο απο επιχειρήσεις όσο και απο μονωμένους ιδιώτες με αποτέλεσμα η αγορά να οδηγείται σε κρίση όχι τόσο λόγω έλλειψης αγοραστικού ενδιαφέροντος όσο αδυναμίας χρηματοδότησης.» Η εξέλιξη αυτή θα καταστήσει ιδιαίτερα δύσκολη την απορρόφηση του ήδη υψηλού αδιάθετου αποθέματος κατοικιών αλλά και επαγγελματικών ακινήτων . Η στάση αναμονής που καταγράφεται στην αγορά απο την πλευρά των πωλητών είναι μία σαφής ένδειξη ότι παρά τα προβλήματα ρευστότητας που καταταγράφονται στην αγορά οι περισσότεροι προσπαθούν να την αντιμετωπίσουν αποφεύγοντας την πώληση ακίνητων περιουσιακών τους στοιχείων. Αυτή είναι μία απο τις βασικές αιτίες που δεν καταγράφεται σημαντική υποχώρηση του επιπέδου των τιμών. Δεν θα πρέπει επίσης να υποβαθμιστεί και το γένος ότι τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα ακολουθούν ιδιαίτερα συντηρητική στάση αναφορικά με τους πλειστηριασμούς. «Οι τράπεζες στην παρούσα φάση προσπαθούν να εξαντλήσουν όλα τα περιθώρια προκειμένου να εισπράξουν τις οφειλές και για αυτό έχουν διαλέξει τον δρόμο των ρυθμίσεων αντί των πλειστηριασμών. Άλλωστε, ο πλειστηριασμός ενός ακινήτου οδηγεί αυτόματα στην ανάγκη αναπλήρωσης των κεφαλαίων τους αφού οι έλεγχοι της κεντρικής τράπεζας όσον αφορά την κεφαλική επάρκεια των τραπεζών είναι ιδιαίτερα αυτοί. Απο την άλλη πλευρά οι τραπεζίτες γνωρίζουν ότι η πώληση ενός ακινήτου με τον τρόπο αυτό είναι ιδιαίτερα δύσκολη υπόθεση μετά τον καθορισμό ως τιμή εκκίνησης την αντικειμενική τιμή. Από την άλλη πλευρά η τράπεζα δεν είναι διατεθειμένη να χρηματοδότησει τον πλειοδότη και έτσι κινδυνεύει να μείνει με τα ακίνητα στο ράφι . Αυτό σημαίνει ότι όχι μόνο δεν θα εισπράξει τα χρήματα της αλλά αντίθετα να πρέπει να καταβάλλει σημαντικά ποσά για την συντήρηση τους. Απο την άλλη πλευρά μία ρεαλιστική διέξοδος που θα ήταν η διάθεση των δανείων και των εγγυήσεων τους στην δευτερογενή αγορά έχει κλείσει .» , τόνιζε χαρακτηριστικά κορυφαίο στέλεχος εμπορικής τράπεζας που ασχολείται με την διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου.

Δέσμη μέτρων για την διευκόλυνση των δημοσίων υπαλλήλων και συνταξιούχων πελατών της στην αποπληρωμή οφειλών από στεγαστικά, καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, ανακοίνωσε σήμερα η Εθνική Τράπεζα.
Με τα νέα μέτρα, η Τράπεζα παρέχει τη δυνατότητα ευχέρεια μείωσης των μηνιαίων δόσεων, σε μια προσπάθεια να αντισταθμίσει κατά το δυνατόν την μείωση που έχει επέλθει στο διαθέσιμο εισόδημά τους.
Ειδικότερα για δανειολήπτες με στεγαστικά δάνεια στην Εθνική προβλέπονται τα ακόλουθα:
- Επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων έως και 12 έτη επιπλέον της εναπομένουσας κανονικής διάρκειάς τους, με μέγιστη συνολική διάρκεια τα 40 έτη, εφόσον το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη ή των εγγυητών του δανείου. Με αυτό το μέτρο μειώνεται η μηνιαία δόση αποπληρωμής του δανείου έως και 20%, ανάλογα με την νέα διάρκεια αποπληρωμής για κάθε πελάτη.
- Δυνατότητα συνολικής συγκέντρωσης των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες της Εθνικής Τράπεζας σε ένα νέο δάνειο, με νέα προσημείωση στο ακίνητο για το οποίο έχει δοθεί το στεγαστικό δάνειο. Το επιτόκιο του νέου δανείου θα είναι ίσο με το euribor προσαυξημένο με το περιθώριο επισκευαστικού δανείου (σήμερα 4%). Έτσι, το νέο επιτόκιο θα είναι σημαντικά μικρότερο από το επιτόκιο πιστωτικών καρτών που κυμαίνεται στην περιοχή του 16% και από το επιτόκιο καταναλωτικών δανείων που κυμαίνεται στην περιοχή του 13%. Ο χρόνος αποπληρωμής του νέου δανείου θα έχει σημαντικά μεγαλύτερη διάρκεια, συνολικά έως 25 έτη. Με αυτό το μέτρο, λόγω του μειωμένου επιτοκίου και του αυξημένου χρόνου αποπληρωμής, ο δημόσιος υπάλληλος ή συνταξιούχος πελάτης της Εθνικής μπορεί να αξιοποιήσει το ακίνητο που του έχει ήδη χρηματοδοτήσει η Τράπεζα, ώστε να επιτύχει σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων αποπληρωμής καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών που έχει λάβει από την Εθνική Τράπεζα.
Για δανειολήπτες που έχουν μόνο καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες στην Εθνική προβλέπονται:
- Για καταναλωτικά δάνεια τακτής λήξης από την Εθνική Τράπεζα δίδεται η δυνατότητα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής τους κατά 50%, με συνολική διάρκεια έως 36 μήνες. Με το μέτρο αυτό, μειώνεται η μηνιαία δόση του δημοσίου υπαλλήλου ή συνταξιούχου πελάτη της Εθνικής Τράπεζας έως και 40%, ανάλογα με την αρχική διάρκεια αποπληρωμής που είχε το δάνειο.
Επιπλέον δίδεται η δυνατότητα μείωσης της μηνιαίας επιβάρυνσης των δημοσίων υπαλλήλων και των συνταξιούχων πελατών της Εθνικής Τράπεζας, μέσω της συγκέντρωσης όλων των τρεχουσών οφειλών τους από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε ένα δάνειο, με ή χωρίς την παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων. Ειδικότερα:
Χωρίς την παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων (προσημείωση), δίδεται η ευχέρεια συγκέντρωσης των οφειλών σε ένα νέο δάνειο με μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής 120 μήνες (ανάλογα με το ποσό του δανείου) και επιτόκιο ίσο με το euribor προσαυξημένο κατά 9 μονάδες.
Με το νέο δάνειο, οι μηνιαίες δόσεις του πελάτη από τα καταναλωτικά δάνεια μειώνονται έως 30% ενώ οι μηνιαίες δόσεις από τις πιστωτικές κάρτες μειώνονται έως 50%. Το τελικό ποσοστό μείωσης εξαρτάται από την τελική διάρκεια αποπληρωμής του δανείου (*).
Με την παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων (προσημείωση), δίδεται η ευχέρεια συγκέντρωσης των οφειλών σε ένα νέο δάνειο με μεγίστη διάρκεια αποπληρωμής 180 μήνες (ανάλογα με το ποσό του δανείου) και επιτόκιο ίσο με το euribor προσαυξημένο με περιθώριο 4% σήμερα, ήτοι σημαντικά μικρότερο από το επιτόκιο πιστωτικών καρτών που κυμαίνεται στην περιοχή του 16% και από το επιτόκιο καταναλωτικών δανείων που κυμαίνεται στην περιοχή του 13%.
Με το νέο δάνειο, οι μηνιαίες δόσεις του πελάτη από τα καταναλωτικά δάνεια μειώνονται έως 60% και οι μηνιαίες δόσεις από τις πιστωτικές κάρτες μειώνονται έως 70%. Το τελικό ποσοστό μείωσης εξαρτάται από την τελική διάρκεια αποπληρωμής του δανείου.
Όλα τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά 0,6% του Ν128/75. Τα μέτρα θα τεθούν σε ισχύ από την Δευτέρα, 31 Μαΐου, και θα ισχύσουν μέχρι και την Παρασκευή, 29 Οκτωβρίου 2010.