Ένα δισ. ευρώ νέα κόκκινα δάνεια προστέθηκε τον Μάρτιο, σύμφωνα με πληροφορίες του Euro2day.gr, στην τεράστια μάζα των 80 και πλέον δισ. ευρώ επισφαλειών του τραπεζικού συστήματος. Το 1 δισ. ευρώ του Μαρτίου ανεβάζει τον λογαριασμό των νέων επισφαλειών στα 3 δισ. για το πρώτο τρίμηνο του 2015 καθώς τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο τα νέα κόκκινα δάνεια είχαν διαμορφωθεί στα 2 δισ. ευρώ. Το φαινόμενο της μη αποπληρωμής πλήττει, με βάση τις ίδιες πηγές, κυρίως τα στεγαστικά δάνεια, ενώ υπάρχουν ήδη κρούσματα και στο μέτωπο των δανείων που έχουν λάβει οι πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις. «Η έλλειψη ρευστότητας στην αγορά αλλά και η περιορισμένη κατανάλωση οδηγούν σιγά-σιγά τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις στη μη αποπληρωμή του δανείου ή του κεφαλαίου κίνησης. Κι αυτό διότι έχει περιορισθεί ο τζίρος τους. Τόσο η αγορά όσο και εμείς (σ.σ. οι τράπεζες) λειτουργούμε σαν να είναι Αύγουστος!», αναφέρει αρμόδιο στέλεχος τράπεζας. Η μεγάλη όμως μάζα των νέων κόκκινων δανείων δημιουργείται στη στεγαστική πίστη και σύμφωνα με τους τραπεζίτες η αδυναμία πληρωμής δεν προήλθε από την επιδείνωση των οικονομικών μεγεθών των νοικοκυριών, αλλά από την προσδοκία και αναμονή μιας οριζόντιας και γενναίας ρύθμισης, την οποία έταξε η κυβέρνηση στον προεκλογικό χρόνο.

ΠΗΓΗ: Euro2day.gr

Σε πολύ χαμηλά επίπεδα διαμορφώθηκε η ζήτηση για νέα καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια το πρώτο τρίμηνο του έτους. Ειδικότερα στη στεγαστική πίστη τα νέα δάνεια κυμαίνονται στα 75 εκατ. ευρώ περίπου στη διάρκεια των τριών πρώτων μηνών του 2015 στο σύνολο του τραπεζικού συστήματος. Οπως αναφέρει χαρακτηριστικά τραπεζικό στέλεχος στη διάρκεια του πρώτου τριμήνου σε αριθμό δεν δόθηκαν περισσότερα από 750 στεγαστικά δάνεια, όταν τη «χρυσή» εποχή του 2006-2007, πριν ξεσπάσει η κρίση, χορηγούνταν περίπου 800 στεγαστικά την ημέρα. Η ζήτηση είναι τόσο χαμηλή που υπολείπεται ακόμη και της περιορισμένης ρευστότητας που διαθέτει το τραπεζικό σύστημα την τρέχουσα χρονική περίοδο, με αποτέλεσμα κεφάλαια που προορίζονται για να καλύψουν στεγαστικές ανάγκες ιδιωτών να παραμένουν αδιάθετα. Σε κάθε περίπτωση, οι τράπεζες πάντως εφαρμόζουν αυστηρά τα κριτήρια αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας για τη χορήγηση δανείων στη στεγαστική πίστη και δίνουν πολύ μεγάλη σημασία στη ιδία συμμετοχή που πελατών που θα πρέπει να φθάνει τουλάχιστον το 25%. Επίσης, οι τράπεζες δίνουν μεγάλη σημασία στη συνολική σχέση που διατηρούν με έναν πελάτη, με αποτέλεσμα ανάμεσα σε δύο ισοδύναμα πιστοληπτικά πελάτες να προτιμούν να χορηγούν δάνεια σε πελάτες που διατηρούν μακροχρόνια και συνεπή πελατειακή σχέση μαζί τους (διατηρούν για παράδειγμα μισθοδοτικό λογαριασμό, έχουν καταθέσεις ή άλλα επενδυτικά προϊόντα σε αυτήν κ.λπ.). Η ζήτηση αφορά το μεγαλύτερό της ποσοστό χρηματοδοτήσεις 80.000 με 100.000 περίπου, δηλαδή για αγορά ακινήτων αξίας 100.000 με 150.000 ευρώ, λαμβάνοντας υπόψη την ιδία συμμετοχή των δανειοληπτών για την αγορά ακινήτου. Επίσης αφορά για την αγορά ακινήτων μεγάλης αξίας που κυμαίνονται γύρω στις 500.000 ευρώ σε καλές περιοχές οι τιμές των οποίων σημείωσαν πολύ μεγάλη πτώση και αποτελούν ευκαιρίες για όσους διαθέτουν υψηλά εισοδήματα και αναζητούν επενδύσεις. Ακόμη και στον τομέα των ρυθμίσεων στη στεγαστική πίστη οι ρυθμοί έχουν υποχωρήσει σημαντικά, καθώς υπάρχει στάση αναμονής κυρίως από τους δανειολήπτες για τις ρυθμίσεις που πρόκειται να ανακοινωθούν από το οικονομικό επιτελείο, που σύμφωνα με δηλώσεις των αρμοδίων θα έρθουν σε ένα εξάμηνο περίπου.

Το υπουργείο Οικονομίας ετοιμάζει νομοθετική παρέμβαση και για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Οι δανειολήπτες έχουν επωμιστεί τεράστια ζημιά μετά την παρέμβαση της ελβετικής κεντρικής τράπεζας που ήρε το πλαφόν στην ισοτιμία με το ευρώ. Σύμφωνα με πηγές , η λύση που προκρίνει το υπουργείο Οικονομίας, έχοντας προχωρήσει σε διαβουλεύσεις με τους οργανωμένους συλλόγους των δανειοληπτών, είναι να «κλειδώσει» η ισοτιμία ευρώ - φράγκου σε ένα ύψος, ώστε να μετριαστούν οι απώλειες των δανειοληπτών. Ωστόσο το υπουργείο θα περιμένει και την έκδοση κάποιας δικαστικής απόφασης, την οποία διεκδικούν σύλλογοι δανειοληπτών σε βάρος τραπεζών, ώστε να είναι πιο δεμένη η παρέμβασή του.

Η Εθνική Τράπεζα της Ελβετίας αιφνιδίασε την Πέμπτη τις αγορές ανακοινώνοντας ότι διακόπτει την ελάχιστη συναλλαγματική ισοτιμία του 1,20 ανά ευρώ. Η απόφαση αυτή επιδεινώνει τον εγκλωβισμό 65.000 ελλήνων δανειοληπτών, που πήραν στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα, ποντάροντας κυρίως στο χαμηλό επιτόκιο που είχε σε σχέση με το ευρώ. Μετά την ανακοίνωση της SNB, επικράτησε προς στιγμή «πανικός» στις αγορές, με το ελβετικό νόμισμα να ενισχύεται κατά περίπου 30% σε σχέση με το ευρώ (0,805 φράγκα ανά ευρώ) και 25% συγκριτικά με το δολάριο (88 φράγκα ανά δολάριο). Στο -0,75% μείωσε τo επιτόκιο του ελβετικού φράγκου η Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας (SNB), τονίζοντας πως το νόμισμα παραμένει υπερτιμημένο, αλλά λιγότερο από πριν. Παράλληλα έθεσε νέο range για το τριμηνιαίο libor μεταξύ-1,25% και -0,25%, ενώ ανέφερε ότι εγκαταλείπει το «στόχο» της ελάχιστης ισοτιμίας με το ευρώ (1,20 ελβετικά φράγκα ανά ευρώ). Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο είχαν κάνει την εμφάνισή τους το 2006 και διαφημίστηκαν έντονα τόσο το 2007 όσο και το 2008, λόγου του χαμηλού επιτοκίου libor της περιόδου στο 2% - 2,5%, όταν το ευρωπαϊκό επιτόκιο κυμαίνονταν αντίστοιχα στο 3,6% - 5%. Την ίδια περίοδο (αρχές 2007) η ισοτιμία ελβετικού φράγκου σε σχέση με το ευρώ ήταν στο 1,610 και κάποιος που έπαιρνε δάνειο σε ξένο νόμισμα ωφελούνταν τόσο από το χαμηλό επιτόκιο όσο και από το αδύναμο ελβετικό φράγκο.