Πτώση της τάξης του 1,9% εμφάνισαν, για έκτο συνεχή μήνα, οι τραπεζικές καταθέσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων τον Ιούνιο, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε σήμερα στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ). Συγκεκριμένα, οι καταθέσεις υποχώρησαν στα 188,2 δισ. ευρώ στα τέλη Ιουνίου από 191,9 δισ. ευρώ που ήταν το Μάιο. Από την αρχή του έτους, οι τραπεζικές καταθέσεις έχουν υποχωρήσει κατά 10% ή 21,4 δισ. ευρώ. Η υποχώρηση από τις αρχές του 2010 είναι της τάξης των 49 δισ. ευρώ ή σχεδόν το 21% του συνόλου. Η μείωση των καταθέσεων επιβαρύνει τις ελληνικές τράπεζες, η χρηματοδότηση των οποίων εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), καθώς η πρόσβασή τους στη διατραπεζική αγορά παραμένει δύσκολη εξαιτίας των ανησυχιών για το υπέρογκο χρέος της χώρας.

Αύξηση παρουσίασαν γενικά, τον Ιούνιο, τα μέσα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων με εξαίρεση το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος, που παρουσίασε μικρή πτώση και το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων μέχρι 250.000 ευρώ, που παρέμεινε αμετάβλητο, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος. Αναλυτικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, τον Ιούνιο του 2011, στο 0,47%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,42%.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος αυξήθηκε περαιτέρω κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,10%. Όσον αφορά στα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρουσίασε άνοδο, τον Ιούνιο του 2011, κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,94%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε σημαντικά κατά 25 μονάδες βάσης στο 7,59% και το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 10,10%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος παρέμεινε αμετάβλητο στο 7,31% για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, αυξήθηκε κατά 27 μονάδες στο 6,37% για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ και κατά 8 μονάδες βάσης στο 5,56% για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ.

Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος παρουσίασε μικρή πτώση κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,23%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο για δάνεια με επιτόκιο σταθερό πάνω από 1 και έως 5 έτη αυξήθηκε περαιτέρω κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,12%.

Αύξηση παρουσίασαν τον Ιούνιο του 2011 και τα μέσα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων, με εξαίρεση το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη που παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων με διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, τον Ιούνιο του 2011, στο 3,73%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρουσίασε αύξηση κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,87%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 2 μονάδες βάσης στο 3,85%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης στο 5,07% και των επαγγελματικών δανείων κατά 17 μονάδες βάσης στο 6,11%.

Η Εθνική Τράπεζα, μετά την τελευταία αύξηση του βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) κατά 0,25 της μονάδας, αυξάνει από 8.8.2011 τα επιτόκια βασικών καταθετικών της προϊόντων, που αφορούν ευρείες ομάδες πελατών της. Από την ίδια ημερομηνία, η Τράπεζα προβαίνει αντίστοιχα και σε περιορισμένου ύψους αυξήσεις επιτοκίων σε ορισμένα μόνο δανειακά προϊόντα της.

Ειδικότερα, όσον αφορά στα καταθετικά προϊόντα: Τα επιτόκια του λογαριασμού «ΜΙΣΘΟΔΟΤΙΚΟΣ PLUS», που απευθύνεται σε όσους εισπράττουν την μισθοδοσία τους ή τη σύνταξή τους μέσω της Εθνικής Τράπεζας, διαμορφώνονται από 0,80% έως 1,75% ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού, με αυξήσεις που φθάνουν σε 0,50 της μονάδας. Ανάλογα αυξάνονται και τα επιτόκια των λοιπών καταθετικών πολυπροϊόντων που συνδέονται με τα επιτόκια του «ΜΙΣΘΟΔΟΤΙΚΟΥ PLUS».

Όσον αφορά στα δανειακά προϊόντα, η Τράπεζα προχωράει σε αναπροσαρμογή κατά 0,25 της μονάδας των κυμαινομένων επιτοκίων για επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Τα κυμαινόμενα επιτόκια καταναλωτικής πίστης που δεν συνδέονται με το επιτόκιο της ΕΚΤ ή το επιτόκιο Euribor, αναπροσαρμόζονται ισόποσα προς την αύξηση του επιτοκίου της ΕΚΤ. Επισημαίνεται ότι η αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ (κατά 0,25 της μονάδας), έχει ήδη ενσωματωθεί στα επιτόκια των καταθετικών και δανειακών λογαριασμών που συμβατικά συνδέονται με αυτό.

Ένα μεγάλο παιγνίδι , πάνω από 100 δις. ευρώ , με τα ελληνικά ομόλογα πρόκειται να «παιχθεί» στην παγκόσμια αγορά χρέους τα επόμενα χρόνια. Σύμφωνα με στοιχεία , το παιγνίδι αυτό θα παιχθεί με:

α) Παροχή στην Ελλάδα χρηματοδοτικής στήριξης ύψους € 35 δις, το οποίο θα διατεθεί για την αγορά ομολόγων μηδενικού επιτοκίου ύψους € 35 δις που θα εκδοθούν από το EFSF με διαβάθμιση-ΑΑΑ. Τα ομόλογα αυτά θα χρησιμοποιηθούν ως ενέχυρο για την ενίσχυση της πιστοληπτικής διαβάθμισης των μακροχρόνιων ομολόγων που θα διαθέσει η Ελλάδα για να αντικαταστήσει τα ομόλογα που λήγουν στην περίοδο 2011-2020. Το δάνειο αυτό των € 35 δις που θα λάβει η Ελλάδα θα αντικατοπτρίζεται από τα ομόλογα του EFSF που θα κατέχει και δεν συνεπάγεται δαπάνες εξυπηρέτησης για τόκους ή χρεολύσια. Εάν τα μακροπρόθεσμα ομόλογα που θα διαθέσει η Ελλάδα εξυπηρετηθούν κανονικά από τη χώρα μας τα € 35 δις και τα ομόλογα του EFSF θα επιστραφούν χωρίς καμιά πρόσθετη επίπτωση.

β) Παροχή δανείου € 20 δις από το EFSF το οποίο θα χρησιμοποιηθεί από την Ελλάδα για την αγορά δημοσίου χρέους της στη δευτερογενή αγορά. Η ονομαστική αξία του χρέους που θα αγορασθεί εκτιμάται στα € 32,6 δις, πράγμα που θα έχει ως συνέπεια τη μείωση του ελληνικού δημοσίου χρέους κατά € 12,6 δις. .

γ) Παροχή επιπλέον χρηματοδοτικής στήριξης ύψους € 20 δις το οποίο θα χρησιμοποιηθεί για την ενίσχυση του Ελληνικού Ταμείου Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας, το οποίο έχει συσταθεί για την ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης των ελληνικών τραπεζών αν παραστεί ανάγκη. Το δάνειο αυτό αυξάνει τα διαθέσιμα κεφάλαια του Ταμείου στα € 30 δις, αφού υπάρχουν ήδη € 10 δις από το 1ο ΠΧΣ που παραμένουν αχρησιμοποίητα. Οι ιδιώτες επενδυτές σε ελληνικά κρατικά ομόλογα καλούνται να ανταλλάξουν εθελοντικά τα ομόλογα που κατέχουν και λήγουν έως το 2020 με νέα ομόλογα 15ετούς ή 30ετούς διάρκειας με ικανοποιητικά επιτόκια τα οποία θα είναι καλυμμένα από τα υψηλής διαβάθμισης (ΑΑΑ) ομόλογα του EFSF. Λαμβάνοντας υπόψη ένα σχετικά υψηλό επιτόκιο προεξόφλησης (9,0%), εκτιμάται ότι οι ανωτέρω δοσοληψίες θα συνεπάγονται μία μείωση της καθαρής παρούσας αξίας των ομολόγων που έχουν στην κατοχή τους οι επενδυτές κατά 21%.

Επίσης, στην περίπτωση των τραπεζών που κατέχουν ομόλογα του ελληνικού δημοσίου τα οποία λογιστικά κοστολογούνται ως ομόλογα που θα δια-κρατηθούν έως τη λήξη τους, ενδέχεται να καταγραφούν κάποιες λογιστικές ζημιές που θα απαιτήσουν νέα αύξηση των ιδίων κεφαλαίων τους. Για τις ελληνικές τράπεζες, η αναγκαία ανα-κεφαλαιοποίηση θα επιδιωχθεί γίνει κατά κύριο λόγο από τις αγορές. Μόνο σε περίπτωση αδυναμίας εξεύρεσης πόρων από τις αγορές, προβλέπεται η άντληση κεφαλαίων από το σημαντικά ενισχυμένο με πόρους ύψους € 30 δις Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.