Σταθερό ή Κυμαινόμενο

Εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι ή να προχωρήσετε σε αναχρηματοδότηση ή να εγγράψετε μία προσημείωση σε κάποιο ακίνητο σας , θα πρέπει να επιλέξετε μεταξύ ενός σταθερού επιτοκίου και ενός κυμαινόμενου. Ποιο είδος είναι το καλύτερο για σας; Όπως υποδηλώνει και το όνομα: σταθερού επιτοκίου στεγαστικά, πρόκειται για στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο που παραμένει το ίδιο την πάροδο του χρόνου. Δηλαδή θα πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα για όλη τη διάρκεια του δανείου, συνήθως 15 ή 30 χρόνια. Στην αρχή, το μέρος των μηνιαίων πληρωμών σας πηγαίνει στους τόκους και στην συνέχεια -μετά την ολοκλήρωση του μισού χρόνου-θα αρχίσουν οι μεγαλύτερες πληρωμές για κεφάλαιο., και το τμήμα που πρόκειται προς καταβολή κεφαλαίου θα είναι χαμηλή. Οι δόσεις στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο δεν είναι σταθερές αφού εξαρτώνται απο το επιτόκιο το οποίο μεταβάλλεται. Η πιο συνηθισμένη εκδοχή είναι το επιτόκιο να παραμένει σταθερό για κάποιο διάστημα και στην συνέχεια να μεταβάλεται ανάλογα το επιτόκιο βάσης . Το επιτόκιο βάσης συνήθως είναι το euribor. Αν το επιτόκιο αυξάνεται αυξάνονται και οι πληρωμές και το αντίστροφο. Το όφελος του σταθερού επιτοκίου ενυπόθηκων δανείων είναι ότι δεν υπάρχουν εκπλήξεις. Η αρχική πληρωμή σας ισούται με την τελική σας πληρωμή. Για πολλούς οφειλέτες, αυτό προσφέρει ηρεμία σε μια απρόβλεπτη οικονομία. Είναι επίσης μια καλή στρατηγική, όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά. Από την άλλη πλευρά, το επιτόκιο των σταθερού επιτοκίου στεγαστικά δάνεια είναι κατά κανόνα υψηλότερο από το αρχικό επιτόκιο ενός δανείου με κυμαινόμενο επιτοκίο. Τι σημαίνει αυτό; Πολύ απλά δεν ταιριάζει για όσους σκοπεύουν να πουλήσουν το σπίτι σε λίγα χρόνια γιατί θα πληρώσουν περισσότερα. Η επιλογή μεταξύ σταθερού επιτοκίου και κυμαινόμενου επιτοκίου είναι πραγματικά ένα θέμα καθαρά προσωπικό αφού εξαρτάται απο το προφιλ και τις προτεραιότητες του κάθε δανειολήπτη. Προσοχή όμως πριν αποφασίσετε μετρήστε τα όλα: κόστος δανείου, χρονικό ορίζοντα και ασφάλιση δανείου σε περίπτωση ανόδου των επιτοκίων. Μόνο με το τρόπο αυτό θα έχετε μία ρεαλιστική εικόνα της κατάστασης .